Центральый Банк РФ намерен обязать кредитные организации рассчитывать показатель долгой нагрузки (ПДН) клиентов, которые намерены получить финансирование на покупку недвижимости. Об этом глава Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина рассказала в своем интервью телеканалу «Россия 24». С 1-го октября 2019-го года регулятор обязал банки рассчитывать показатель долгой нагрузки (ПДН) клиентов, которые намерены получить потребительские кредиты.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека (включая тот, за которым он сейчас пришел) к его ежемесячным доходам.
С 1-го октября 2019-го года все банки и МФО должны вычислять ПДН, когда выдают новые кредиты, а также реструктурируют или рефинансируют старые. Когда банки оформляют кредитные карты, продлевают их срок или увеличивают по ним лимиты, они также обязаны считать показатель долговой нагрузки клиента. Если долговая нагрузка заемщика превышает 50%, то регулятор не рекомендует выдавать кредит заемщику. Если банк все-таки выдает кредит, то необходимо придется зарезервировать под такой кредит дополнительные средства по повышенному коэффициенту. Чем больше ПДН и ставка, тем выше коэффициенты риска по кредиту и больше нагрузка на капитал банка.
Статистически качество ипотечных заемщиков остается по-прежнему высоким. По данным регулятора, только 0,9% заемщиков-ипотечников имеют просрочки по ипотечным кредитам. Однако ЦБ высказывает опасения относительно риков кросс-дефолтов. Дело в том, что 46% заемщиков, выплачивающих ипотечный кредит имеют долговые обязательства и по другим кредитам. Дополнительная долговая нагрузка рискует сказаться на платежах по основному долгу — ипотеке.
Но в финансовых организациях считают установление ПДН для кредитов на покупку жилья чрезмерной мерой. Данные КБ показывают, что вероятность дефолта ипотечных заемщиков с другими кредитами минимальна, заявил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Ипотеку берут более обеспеченные заемщики, и они могут позволить себе высокую долговую нагрузку.
При этом введение ПДН может глобально навредить экономике: если уменьшится выдача жилищных кредитов, это вызовет кризис среди застройщиков. Также введение ПДН окажет заметное влияние на клиентов,имеющим неподтвержденные доходы. Таким заемщикам оформить ипотечные кредиты будет наиболее затруднительно.
