Из общего количества заемщиков 2018-м году 37% заемщиков оформили кредиты на покупку жилья. Совокупный долг в январе 2019-го составил рекордные 6,37 трлн рублей. Такой рост спроса на ипотеку возник благодаря доступности этой формы кредитования. Некоторые банки для привлечения клиентов предоставляют финансирование на покупку недвижимости без оплаты первоначального взноса за счет средств клиентов.
Заемщиков привлекает возможность оформить кредит на приобретение нового жилья и въехать в нее через неделю после принятия банком положительного решения.
Но возможно есть какие-то скрытые риски у ипотеки без первоначального взноса?
Для кредитной организации ипотека без первоначального взноса довольно рискованный продукт, так ка высока вероятность просрочек и даже невозврата кредита.Чтобы снизить риски, банки увеличивают стоимость таких продуктов на на 3-5 процентных пункта.
В среднем по рынку стоимость ипотеки при оплате 20% −30% от стоимости жилья за счет собственных средств заемщика составит от 10,5% до 12,5% годовых, а для ипотеки с нулевым первоначальным взносом ставка составит от 14% до 18% годовых.
Учитывая риск невозврата ипотеки, банки проводят тщательную проверку потенциального заемщика и особенно его кредитоспособность. Если заемщик имеет длительный трудовой стаж и надежного работодателя, то вероятность одобрения кредита увеличивается.
Ипотека без первоначального взноса в основном предоставляется на покупку жилья на первичном рынке. Часто строительство еще не закончено и заемщику придется одновременно оплачивать кредит за ипотеку и оплачивать аренду квартиры. Это увеличивает его долговую нагрузку. Ипотека без первоначального взноса на вторичном рынке не предоставляется. Единственный способ — это кредит под залог имеющейся недвижимости. Но он позволит покрыть лишь 85% от стоимости недвижимости.
Однако многие кредитные организации в качестве первоначального взноса учитывают средства материнского капитала. Для клиентов-военнослужащих предлагается накопительно-ипотечная система. Кроме того, ряд регионов предоставляет госсубсидию на оплату первоначального взноса на жилищный кредит.
