Глава Сбербанка Герман Греф планирует вести рефинансирование ипотечных кредитов Сбербанка в 2020-м году, но пока банк не дает никаких подробностей программы рефинансирования.
Ситуация на ипотечном рынке в нестоящий момент вполне благоприятная: стоимость ипотеки снижается, инфляция понижается. И те заемщики, кто оформило ипотечные кредиты по ставке 13,7% клиенты ожидают, что новая ключевая ставка даст возможность снизить стоимость заемных средств до 9,5-9,7% годовых.
Сбербанк недавно снизил процентные ставки по ипотеке ниже 9% годовых. Заместитель председателя правления Фора-банка Дмитрий Орлов высказал мнение, что примерно на те же условия смогут рассчитывать и действующие заемщики, но далеко не все.
Условия по кредиту на рефинансирование ипотеки во многом зависит от категории заемщика, от залоговой недвижимости. Если кредитная организация увидит какие-либо риски, то условия по рефинансированию могут незначительно отличаться от ипотечного кредита.
Сейчас Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке. Клиентам самого Сберегательного банка выгодно рефинансировать ипотечные кредиты с помощью других банков. Но, когда заработает рефинансирование для действующих ипотечных заемщиков банка, то переход заемщиков в сторонние организации должен прекратиться.
Однако, для некоторых клиентов рефинансирование может оказаться невыгодным, предупреждает младший директор «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
Для оформления рефинансирования требуется вновь оценить предмет залога, оформить новую страховку, собрать пакет документов. Поэтому заемщики будут заинтересованы в рефинансировании ипотеки при разнице с стоимости от 2%.
Еще один фактор, который нужно учитывать — это продолжительность кредита. Ипотека — кредит длинный, а ставки в РФ постоянно меняются.
По данным Центрального Банка, сейчас ипотека составляет почти 7,5 трлн руб. В прошлом году на Сбербанк приходилось более 50% ипотечного рынка.
Услуга рефинансирования стала популярной в российских банках на фоне снижения рыночных ставок. Такая ситуация позволяет заемщику снизить ставку по своим обязательствам по ипотечному кредиту путем его рефинансирования на новых условиях. Сейчас Сбербанк по ставкам от 9% предлагает рефинансирование ипотеки только других банков. Свои ипотечные кредиты заемщики Сбербанка могут рефинансировать лишь в других кредитных организациях.
Сбербанк предлагает рефинансировать кредиты, оформленные в Сбербанке:
-
Потребительский кредит
-
Автокредит Сбербанка
Кредиты других банков:
-
Потребительский кредит
-
Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
-
Автокредит
- Ипотека
Условия «Рефинансирование под залог недвижимости»:
Валюта кредита — Рубли РФ
Мин. сумма кредита от 300 000 рублей
Макс. сумма кредита: Не должна превышать меньшую из величин:
- 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
- сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления
Максимальные суммы на различные цели получения кредита:
- На погашение ипотеки в другом банке:
— до 7 000 000 рублей — для Москвы и Московской обл. - На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей
- На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
- Срок кредита от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:- Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
- Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений
— До пяти различных кредитов:
- Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
- Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
- Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
- Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком
Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Комиссия за выдачу кредитаотсутствует
Обеспечение по кредитуЗалог объекта недвижимости:
- жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»)
- жилой дом
- комната
- часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»)
- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится
В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.
Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).
