USD80.59

EUR93.84

CNY11.26

BTC8,977,640

РКО Всероссийский Банка Развития Регионов «Базовый»

Базовый

Открытие счета

2200₽

Платежи

Бесплатно

Снятие наличных

от 2% до 600 000 ₽, свыше ‒ от 4%

Внесение наличных

от 0.3% мин. 150 ₽

Интернет-эквайринг

Служба поддержки Клиентов, а также техническая служба поддержки, которые работают в режиме 24/7. Безопасность проведения платежей обеспечивается системой фрод-мониторинга и технологией 3D-Secure. Персональный менеджер для консультации по любым возникающим вопросам. Комиссия рассчитывается индивидуально.

Мобильный эквайринг

Мобильные портативные терминалы с возможностью авторизации по выделенному каналу связи. Это позволяет минимизировать время на проведение операции до 30 сек. и разгрузить телефонные линии.

Торговый эквайринг

Зачисление денежных средств по операциям. Прием международных карт. Мобильные портативные терминалы. Комиссия рассчитывается индивидуально.

Обслуживание: 2000₽Платежи на счета других банков: 30₽ до 100 000 000 ₽, свыше ‒ 50 ₽Переводы наличных: от 0.5% мин. 50 ₽

Тарифный план «Базовый» от Всероссийского Банка Развития Регионов (ВБРР) представлен как стандартное предложение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Он ориентирован на малый и средний бизнес с умеренным количеством операций и предлагает фиксированные условия обслуживания. Однако насколько этот тариф соответствует современным потребностям бизнеса и действительно ли он выгоден для предпринимателей? В данном обзоре представлены все аспекты тарифа, его преимущества и недостатки, а также критическая оценка его релевантности для различных отраслей.

Полные условия и стоимость услуг по тарифу «Базовый»

Тариф «Базовый» характеризуется фиксированной стоимостью основных услуг и отсутствием скрытых комиссий за базовые операции. Ниже приведена полная таблица условий и стоимости услуг по данному тарифу:

Особенности тарифа и его отличия

Тариф «Базовый» имеет несколько характерных особенностей, которые определяют его целесообразность для определенных категорий бизнеса:

• Фиксированная комиссия за межбанковские переводы: вне зависимости от суммы (до 100 млн руб.), комиссия составляет 29 руб. При больших оборотах это позволяет снизить операционные расходы для компаний, регулярно проводящих крупные платежи партнерам и поставщикам.
• Отсутствие минимального остатка: банк не устанавливает требований по минимальному балансу на счете, что удобно для предприятий с нерегулярными доходами или сезонным характером бизнеса.
• Бесплатные внутрибанковские переводы и платежи в бюджет: это преимущество для компаний, работающих с контрагентами, обслуживающимися в ВБРР, а также для своевременного исполнения налоговых обязательств без дополнительных расходов.

Кому подходит тариф «Базовый»

Особенности тарифа делают его привлекательным для следующих отраслей и типов бизнеса:

• Производители крафтовых изделий: небольшие мастерские по изготовлению авторской мебели или аксессуаров, где объем продаж стабилен, но не высок, и нет необходимости в частых наличных операциях.
• Агентства по организации мероприятий: компании, занимающиеся проведением корпоративных событий, где основные расчеты ведутся безналичным путем с юридическими лицами.
• Консалтинговые и тренинговые компании: предприятия, предоставляющие услуги бизнес-консультирования и обучения, которым важно отсутствие минимального остатка и фиксированные комиссии за переводы.
• Дизайнерские студии и архитектурные бюро: организации, работающие по проектной модели с ограниченным числом заказчиков и подрядчиков.
• Бизнесы в сфере IT-разработки: небольшие команды разработчиков, создающие программное обеспечение на заказ, с регулярными безналичными расчетами и редкими потребностями в снятии наличных.
• Компании по аренде специализированного оборудования: предприятия, предоставляющие в аренду технику или инструменты, где основные платежи осуществляются безналично.
• Студии звукозаписи и продакшн-компании: организации, работающие с узким кругом клиентов и партнеров, предпочитающие безналичные расчеты и ценящие прозрачность тарифов.

Критическая оценка тарифа «Базовый»

Условия тарифа «Базовый» могут вызвать сомнения у предпринимателей, особенно если сравнивать его с предложениями других банков. Высокая комиссия за снятие наличных, достигающая 9% при превышении лимитов, существенно увеличивает расходы компаний, регулярно работающих с наличными средствами. Например, предприятия, занимающиеся розничной торговлей экзотическими товарами или организаторы массовых мероприятий, где оплата часто производится наличными, столкнутся с значительными переплатами.

Также вызывает вопросы стоимость открытия счета в размере 2 200 руб. и ежемесячное обслуживание за 2 000 руб. На фоне конкурентов, предлагающих бесплатное открытие и более низкую абонентскую плату, такие условия выглядят неконкурентоспособными. Например, для микробизнеса в сфере онлайн-продаж редких книг или коллекционных предметов ежемесячные расходы на обслуживание счета могут оказаться неоправданно высокими.

Отсутствие гибких пакетов и тарифов, адаптированных под быстрорастущий бизнес, ограничивает возможности масштабирования. Предприятия, планирующие расширение и увеличение оборотов, столкнутся с тем, что тариф не предусматривает дополнительных преимуществ или сниженных комиссий при росте объемов операций.

Кроме того, необходимость отдельно оплачивать эквайринг и дополнительные сервисы усложняет структуру расходов и делает планирование бюджета менее предсказуемым. Для компаний, предоставляющих услуги в сфере электронной коммерции или развивающих мобильные приложения с встроенной системой оплаты, такие условия неудобны и могут привести к переплатам.

Мнение эксперта

Тариф «Базовый» от ВБРР предлагает стандартные условия, однако в современных реалиях бизнеса такие предложения кажутся устаревшими. Высокие комиссии за снятие наличных и переводы физическим лицам делают его непривлекательным для предприятий, активно работающих с наличными или осуществляющих регулярные выплаты сотрудникам и подрядчикам. Особенно это касается сфер, где практикуются гонорарные выплаты или оплата услуг фрилансеров, например, в индустрии дизайна или разработки программного обеспечения.

Стоит обратить внимание на фиксированную комиссию за межбанковские переводы — 29 руб. независимо от суммы до 100 млн руб. Для компаний, регулярно осуществляющих крупные платежи поставщикам, это может быть выгодным условием. Однако для малого бизнеса с небольшими платежами такая комиссия повышает общие операционные расходы по сравнению с тарифами, где процентная ставка от суммы позволяет сэкономить.

Важно отметить отсутствие онлайн-открытия счета. В эпоху цифровизации и удаленного взаимодействия необходимость посещения офиса банка для открытия счета выглядит анахронизмом. Это создает дополнительные сложности для предпринимателей из регионов или тех, кто ценит свое время.

Учитывая вышеизложенное, тариф «Базовый» подойдет крайне ограниченному кругу предприятий. Бизнесам с нерегулярными доходами или сезонным характером деятельности, не требующим частых операций и работающим преимущественно в безналичном формате, он может быть полезен. Однако для динамичных компаний, ориентированных на рост и развитие, стоит рассмотреть более гибкие и современные предложения конкурентов.

Сравнение с другими тарифами ВБРР

Сравнивая «Базовый» тариф с другими предложениями ВБРР, видно, что несмотря на более низкую стоимость открытия и обслуживания счета по сравнению с тарифами «Интернет», комиссии за снятие наличных и дополнительные услуги остаются высокими. Для юридических лиц тариф «Интернет» предлагает более выгодные условия по снятию наличных, что может быть критичным для компаний с регулярными выплатами сотрудникам или партнерам.

Практические примеры расчета стоимости обслуживания

1. Малый бизнес (до 10 платежей в месяц, без снятия наличных):

• Открытие счета: 2 200 руб.
• Ежемесячное обслуживание: 2 000 руб.
• Переводы в другие банки: 10 платежей × 29 руб. = 290 руб.
• Итого в месяц: 2 290 руб. (не считая разовой платы за открытие счета)

2. Бизнес с активными выплатами физическим лицам (20 переводов по 30 000 руб.):

• Переводы физлицам: 20 × 0,5% × 30 000 руб. = 3 000 руб.
• Ежемесячное обслуживание: 2 000 руб.
• Переводы в другие банки: 10 платежей × 29 руб. = 290 руб.
• Итого в месяц: 5 290 руб.

3. Компания с регулярным снятием наличных (300 000 руб. на зарплату):

• Снятие наличных: 0,5% × 300 000 руб. = 1 500 руб.
• Ежемесячное обслуживание: 2 000 руб.
• Переводы в другие банки: 10 платежей × 29 руб. = 290 руб.
• Итого в месяц: 3 790 руб.

Сравнение с тарифами ведущих банков РФ

Анализируя предложения конкурентов, становится очевидным, что тариф «Базовый» от ВБРР уступает им по ряду ключевых параметров. Бесплатное открытие счета и низкая абонентская плата в других банках делают их предложения более привлекательными для предпринимателей, особенно начинающих свой бизнес или стремящихся сократить операционные расходы.

Справочная информация

Репутация и надежность банка:

• Рейтинги: АКРА — AA(RU), Эксперт РА — ruAA, прогноз "стабильный".
• Лицензия: универсальная, №3287, действует с 1996 года.
• Участие в системе страхования вкладов: да, свидетельство N547.

Интернет-банк и мобильное приложение:

• Функционал: переводы, оплата налогов, ЖКУ, открытие счетов, оформление карт, просмотр баланса, выписок, поиск отделений и банкоматов.
• Уровень цифровизации: высокий, однако регистрация и открытие счета доступны только через офис банка.
• Безопасность: двухфакторная аутентификация, вход по отпечатку пальца, блокировка после трех неудачных попыток входа.

Практические рекомендации

Для эффективного использования тарифа «Базовый» и минимизации расходов следует учитывать следующие советы:

• Максимизируйте безналичные операции: старайтесь осуществлять платежи через внутрибанковские переводы и бюджетные платежи, которые являются бесплатными.
• Минимизируйте снятие наличных: используйте корпоративные карты для расчетов или переводите средства контрагентам по безналичному расчету, чтобы избежать высоких комиссий за снятие.
• Консолидируйте выплаты физическим лицам: объединяйте выплаты по возможности, чтобы уменьшить количество комиссий за переводы.
• Используйте интернет-банк для платежей: платежи через интернет-банк обходятся дешевле, чем на бумажных носителях.
• Пересмотрите необходимость дополнительных услуг: оцените, действительно ли требуется подключение эквайринга или SMS-информирования, чтобы избежать лишних расходов.

Инструкция по открытию счета

1. Подготовьте необходимые документы:
   • Для ООО: уставные документы, паспорта руководителей, свидетельства ИНН и ОГРН, карточка с образцами подписей.
   • Для ИП: паспорт, свидетельства ИНН и ОГРНИП, карточка с образцами подписей (если есть наемные работники).
2. Запишитесь на прием в офис банка.
3. Заполните заявление на открытие счета и предоставьте все необходимые документы.
4. Получите реквизиты счета и доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
5. При необходимости подключите дополнительные сервисы по отдельным заявлениям.
6. Настройте интернет-банк: создайте шаблоны платежей, установите лимиты и подключите уведомления.

Проверено финансовым журналистом

Абрамов Александр

01 сентября