USD80.89
EUR93.38
CNY11.24
BTC8,345,910
РКО банка Точка «Ноль»
Онлайн заявка в Точка
Переводы наличных
Бесплатно до 150 000 ₽ /мес., каждые следующие 15 000 ₽ – 500 ₽
Торговый эквайринг
Терминал принимает карты Visa, Mastercard, МИР, а также бесконтактные платежи Samsung Pay. Настройка и доставка терминала ‒ бесплатно. Без минимального оборота и штрафов за невыполнение планов. Пониженные ставки для ресторанов, супермаркетов и турагентств. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу ‒ 500 ₽ в месяц Терминал ‒ 16 000 ₽ единоразово или 1 600 ₽ в месяц Подключение терминала клиента ‒ 2 500 ₽. Комиссия ‒ при оплате картой от 0.94%, оплата по QR от 0.4% до 0.7%.
Интернет-эквайринг
Готовая интеграция с сайтами и онлайн‑кассами. Подключение к ведущим CMS. Бесплатная настройка, если готовый модуль не подходит к вашей системе. Комиссия ‒ от 1.5% от оборота.
Мобильный эквайринг
Онлайн-касса принимает бесконтактные платежи. Работает в платёжных системах VISA, MasterCard и МИР. Бесплатная доставка и онлайн подключение.
Тариф "Ноль" банка Точка – специальное предложение для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных не более 90 дней назад. Этот тариф предусматривает отсутствие ежемесячной абонентской платы и предназначен для бизнеса с небольшим оборотом до 250 000 ₽ в месяц. Подробное рассмотрение условий тарифа, его особенностей и оценка пригодности для различных отраслей бизнеса помогут предпринимателям определить, насколько это предложение соответствует их потребностям.
Полное описание тарифа
Тариф "Ноль" включает следующие условия и комиссии:
| Услуга | Стоимость/Лимит |
|---|---|
| Открытие счета | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | Бесплатно (при отсутствии операций плата не взимается) |
| Платежи юридическим лицам и ИП | Бесплатно, без ограничений по количеству и сумме |
| Переводы физическим лицам | До 150 000 ₽ в месяц – бесплатно; свыше – 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ |
| Снятие наличных | 350 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
| Внесение наличных | 80 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
| Эквайринг | Торговый – 2,5%; терминал от 2 400 ₽ в месяц или 18 400 ₽ разово; мобильный – 0,4–0,7% (QR), 1,4% (карта) |
| Корпоративная карта | Первая карта – бесплатно; далее – 500 ₽ за каждую карту |
| SMS-уведомления | 200 ₽ в месяц (базовые), 400 ₽ в месяц (расширенные) |
| Процент на остаток | 7% годовых при тратах по карте от 30 000 ₽ в месяц, иначе 3%; максимальное вознаграждение – 2 000 ₽ в месяц |
| Валютные операции | 0,2% (мин. 300 ₽); платежи в долларах – 45 $ |
| Минимальный остаток | Не требуется |
| Лимиты на снятие | 100 000 ₽ в день или 300 000 ₽ в месяц с бизнес-карты |
| Бухгалтерия | Бесплатно для ИП на УСН "Доходы" без сотрудников |
| Подключение эквайринга | 2 500 ₽ (единовременно) |
Тариф предлагает ряд бесплатных услуг, включая открытие и ведение счета, неограниченные платежи юридическим лицам и ИП, подключение интернет-банка и мобильного приложения, а также одну бесплатную бизнес-карту. Дополнительные услуги, такие как SMS-уведомления или дополнительные карты, предоставляются за отдельную плату.
Отличительные особенности тарифа
Тариф "Ноль" обладает рядом уникальных особенностей:
- Эксклюзивность для новых ИП: тариф доступен только индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным не более 90 дней назад.
- Полное отсутствие абонентской платы: ежемесячное обслуживание счета бесплатно, что позволяет минимизировать расходы на старте бизнеса.
- Бесплатные неограниченные платежи юридическим лицам и ИП: предприниматели могут осуществлять платежи без ограничений по количеству и сумме без комиссий.
- Бесплатная базовая бухгалтерия: ИП на УСН "Доходы" без сотрудников получают доступ к бесплатным бухгалтерским услугам, что упрощает ведение учета.
Подходящие отрасли
Тариф "Ноль" особенно подходит для следующих сфер бизнеса:
- Стартапы в сфере разработки мобильных приложений: новые ИП, начинающие деятельность в IT-сфере, оценят отсутствие абонентской платы и бесплатные платежи контрагентам.
- Консультанты по экологии и устойчивому развитию: индивидуальные предприниматели, предоставляющие консультационные услуги, смогут воспользоваться бесплатной бухгалтерией и сэкономить на банковских расходах.
- Производители крафтовой косметики: начинающие предприниматели с небольшим оборотом оценят возможность минимизировать расходы на банковское обслуживание.
- Организаторы онлайн-курсов и вебинаров: ИП, предоставляющие образовательные услуги в интернете, смогут эффективно управлять финансами благодаря бесплатным переводам и отсутствию ежемесячной платы.
- Разработчики уникальных экопродуктов: предприятия, занимающиеся производством экологичных товаров, смогут сосредоточиться на развитии бизнеса без дополнительной финансовой нагрузки.
- Дизайнеры интерьеров в сфере малых пространств: специалисты, начинающие свою карьеру, оценят помощь в бухгалтерском учете и отсутствие фиксированных платежей.
Мнение эксперта
Условия тарифа "Ноль" привлекают внимание своей ориентированностью на новых индивидуальных предпринимателей с небольшим оборотом. Полное отсутствие абонентской платы и бесплатные платежи юридическим лицам и ИП создают благоприятные условия для старта бизнеса без лишних затрат. Однако имеются ограничения, которые могут быть существенными для некоторых предпринимателей.
Лимит на переводы физическим лицам в размере 150 000 ₽ в месяц может быть недостаточным для тех, кто активно сотрудничает с физическими лицами или выплачивает гонорары фрилансерам. Высокая комиссия при превышении этого лимита (500 ₽ за каждые 15 000 ₽) существенно увеличивает расходы и может негативно сказаться на рентабельности бизнеса.
Также тариф не предусматривает возможности снятия наличных без комиссии, а установленная плата в размере 350 ₽ за каждые 10 000 ₽ может стать значительной статьей расходов для компаний, работающих с наличными средствами. Лимит на снятие наличных в 100 000 ₽ в день и 300 000 ₽ в месяц ограничивает возможности предпринимателей, которым требуется более крупный оборот наличности.
Отсутствие зарплатного проекта и ограничение на количество бизнес-карт (только одна бесплатная) могут стать препятствием для развития бизнеса, особенно если планируется расширение штата или добавление соучредителей. Кроме того, тариф доступен лишь для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад, что исключает возможность перехода на него для более зрелых предприятий.
Считаю, что тариф "Ноль" подходит исключительно для тех, кто только начинает свой предпринимательский путь и нуждается в минимальных банковских услугах без ежемесячных затрат. Для компаний с большими оборотами, необходимостью частых переводов физическим лицам или работой с наличными средствами данный тариф может быть невыгоден из-за высоких комиссий и ограничений. Рекомендую тщательно проанализировать структуру будущих операций и, при необходимости, рассмотреть альтернативные тарифы с более гибкими условиями.
Справочная информация
Банк Точка обладает универсальной лицензией ЦБ РФ №3545 и участвует в системе страхования вкладов. Кредитный рейтинг банка составляет "ruBBB+" по версии агентства "Эксперт РА" с прогнозом "стабильный". Клиенты отмечают высокий уровень цифровизации сервисов банка, удобство мобильного приложения и интернет-банка. Приложение банка Точка имеет рейтинги 4,8/5 в App Store и 4,7/5 в Google Play на 2025 год.
Примеры стоимости обслуживания для разных типов бизнеса
Для наглядности рассмотрим, как тариф "Ноль" влияет на расходы различных типов предпринимателей с учетом их оборота и потребностей:
| Тип бизнеса | Оборот в месяц | Переводы физлицам | Снятие наличных | Внесение наличных | Итого расходов в месяц |
|---|---|---|---|---|---|
| Фрилансер | 100 000 ₽ | 100 000 ₽ (комиссия 0 ₽) | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Интернет-магазин | 200 000 ₽ | 150 000 ₽ (комиссия 0 ₽), 50 000 ₽ (комиссия 1 667 ₽) | 20 000 ₽ (комиссия 700 ₽) | 10 000 ₽ (комиссия 80 ₽) | 2 447 ₽ |
| Консалтинговое агентство | 250 000 ₽ | 150 000 ₽ (комиссия 0 ₽), 100 000 ₽ (комиссия 3 333 ₽) | 30 000 ₽ (комиссия 1 050 ₽) | 20 000 ₽ (комиссия 160 ₽) | 4 543 ₽ |
Как видно из таблицы, при превышении лимита переводов физическим лицам расходы значительно увеличиваются. Также комиссии за снятие и внесение наличных могут существенно влиять на итоговые затраты.
Сравнение с другими тарифами банка Точка
| Тариф | Месячная плата | Переводы физлицам | Снятие наличных | Эквайринг | Ограничения |
|---|---|---|---|---|---|
| Ноль | 0 ₽ | До 150 000 ₽ – 0 ₽, далее 500 ₽/15 000 ₽ | 350 ₽/10 000 ₽ | 2,5% | Только для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад, оборот до 250 000 ₽ в месяц |
| Начало | 700 ₽ | До 400 000 ₽ – 0 ₽, далее 1 250 ₽/50 000 ₽ | До 50 000 ₽ – 0 ₽, далее 1 500 ₽/50 000 ₽ | 2,3% | Без ограничений |
| Развитие | 3 500 ₽ | До 1 000 000 ₽ – 0 ₽, далее 2 000 ₽/100 000 ₽ | До 300 000 ₽ – 0 ₽, далее 2 500 ₽/100 000 ₽ | 1,4–2,1% | Без ограничений |
| Корпоративный | 25 000 ₽ | До 10 000 000 ₽ – 0 ₽ | Индивидуально | От 1,4% | Для юрлиц с выручкой от 60 млн ₽ в год |
По сравнению с другими тарифами банка Точка, "Ноль" предлагает минимальные затраты для начинающих предпринимателей, но имеет строгие ограничения по обороту и доступен только новым ИП.
Сравнение с аналогами других банков
| Банк | Обслуживание | Переводы юридическим лицам | Переводы физическим лицам | Снятие наличных | Эквайринг | Особенности |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Точка "Ноль" | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ до 150 000 ₽, далее 500 ₽/15 000 ₽ | 350 ₽/10 000 ₽ | 2,5% | Для новых ИП, оборот до 250 000 ₽/мес |
| Тинькофф | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ до 150 000 ₽, далее 1,5% | 1,5% | 1,7% | Нет ограничений по возрасту ИП |
| Сбербанк | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ до 150 000 ₽, далее 1,5% | 2% | 2% | Бесплатные переводы, но платные SMS |
| Альфа-Банк | 0 ₽ | 3 платежа бесплатно | От 2% | От 3% | От 2% | Онлайн-бухгалтерия |
| Модульбанк | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ до 150 000 ₽, далее 1,5% | 1,5% | 1,7% | Кэшбэк, проверка операций |
На рынке существуют альтернативные предложения с бесплатным обслуживанием, но тариф "Ноль" выделяется доступностью бесплатной бухгалтерии и уникальными условиями для новых ИП.
Практические советы по использованию тарифа
- Старайтесь не превышать лимит переводов физическим лицам в 150 000 ₽ в месяц, чтобы избежать высоких комиссий.
- Используйте бизнес-карту для расходов от 30 000 ₽ в месяц, чтобы получать максимальный процент на остаток (7% годовых).
- По возможности избегайте частого снятия и внесения наличных, так как комиссии за эти операции достаточно высоки.
- Подключайте платные опции, такие как SMS-уведомления или дополнительные карты, только при реальной необходимости, чтобы не увеличивать расходы.
- При планируемом росте бизнеса или увеличении оборотов заранее рассмотрите переход на другие тарифы банка Точка, такие как "Начало" или "Развитие", которые предлагают более выгодные условия для средних и крупных предприятий.
Пошаговая инструкция по открытию счета
- Перейдите на официальный сайт банка Точка и выберите тариф "Ноль".
- Заполните онлайн-заявку, указав необходимые паспортные данные.
- Дождитесь звонка менеджера банка для подтверждения информации.
- Подпишите договор в электронном виде или при встрече с курьером.
- Получите реквизиты счета в течение 15 минут – 1 дня после подписания договора.
- Настройте доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
- Закажите бизнес-карту с бесплатной доставкой.
- При необходимости подключите дополнительные сервисы в личном кабинете.
Альтернативы и рекомендации при росте бизнеса
При увеличении оборота свыше 250 000 ₽ в месяц или расширении спектра операций стоит рассмотреть переход на другие тарифы банка Точка. Тариф "Начало" за 700 ₽ в месяц предлагает более высокие лимиты и выгодные условия для переводов физическим лицам и снятия наличных. Тариф "Развитие" за 3 500 ₽ в месяц подходит для средних предприятий с большими оборотами и предоставляет низкие ставки эквайринга.
Кроме того, на рынке представлены альтернативы от других банков, такие как Тинькофф, Сбербанк, Модульбанк и Альфа-Банк. У каждого из них имеются тарифы с бесплатным или недорогим обслуживанием, подходящие для малого бизнеса. При выборе оптимального тарифа рекомендуется сравнивать не только стоимость обслуживания, но и набор предоставляемых услуг, доступность филиалов, качество поддержки и дополнительные возможности, такие как интеграция с бухгалтерией или специальные предложения для определенных отраслей.
# Answer