Российские заемщики все чаще перестают платить по своим кредитам. Причину этого явления попытались выяснить специалисты на первом дне Евразийского микрофинансового конгресса.
По мнению Директора по продажам, маркетингу и развитию бизнеса НБКИ Алексея Волкова, самая частая причина того, что заемщики перестают платить по кредитам и выходят на просрочку из-за низкого уровня финансовой грамотности — будущие заемщики не рассчитывают все риски будущего кредита и неправильно оценивают свои финансовые возможности. Эксперт считает, что высокий уровень просрочки как в микрофинансовом секторе, так и любого нарушения платежной дисциплины по кредитам происходит не потому, что происходит что-то непредвиденное, что ухудшает финансовое положение заемщика и он не может справиться со своей долговой нагрузкой.
Залогом снижения уровня просрочки является финансовая грамотность, планирование расходов и понимание последствий неплатежа по кредиту.
Сейчас, по данным НБКИ, 36,2% заемщиков микрокредитов имеют просрочку по платежам более 90 дней. Это самый высокий уровень риска, среди других кредитных продуктов.
Например, по потребительским банковским кредитам должниками являются 22,2% владельцев кредитов, задолженность по платежам по кредитным картам от 3-х месяцев имеют 7,7% заемщиков, по кредитам на покупку автомобилей — 7,3% заемщиков. Просрочка по ипотеке более 3-х месяцев есть у 1,7% держателей жилищных ссуд.
В данных ЦБ РФ по рискам кредитования населения содержится информация о том, что доля потребительских кредитов, по которым были нарушены графики платежей более, чем на 90-то дней, в общем объеме кредитов населения, выданных отечественными банками, на 1-е сентября 2020-го года составила 5,4%.
Таким образом, в течение одного месяца показатель вырос на 0,2 п.п. (на 1-е августа доля просроченных розничных кредитов составляла 5,2%) и с начала 2020-го года — на 0,9 п. п. (на 1-е января доля просрочки по розничным кредитам составляла 4,5%).
В материалах ЦБ РФ говорится, что эти данные не содержат сведений о качестве выданных населению кредитов, оцениваемых в целях создания резервов на возможные потери по ссудам на индивидуальной основе.
