Центробанк РФ определил базовый уровень доходности вкладов на октябрь 2019-го года.
Материалы регулятора свидетельствуют о том, что базовая доходность вкладов в отечественной валюте, долларах США и европейской валюте в основном снизилась.
В материалах ЦБ РФ уточняется, что базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета.
Показатели, используемые в качестве ориентировочных на октябрь 2019-го года, рассчитаны на основе максимальной доъодности депозитов в банках, которые привлекли в совокупности две трети общего объема вкладов населения по состоянию на 1-е сентября 2019-го года.
Базовая доходность депозитов в отечественной валюте снизилась, за исключением вкладов до востребования, ставка по которым увеличилась с 6,269% до 6,346% годовых. Снижение базовой доходности срочных банковских вкладов составило 0,092–0,358 процентного пункта. Заметнее всего уменьшилась доходность вкладов на сроки от 6-ти месяцев до 12-ти месяцев и долгосрочных (свыше 1 -го года), наименее существенно — на срок до 3-х месяцев.
Центральный Банк России за последнее время трижды снижал ключевую ставку: в июне, июле и сентябре, каждый раз на 0,25 п. п. (до текущего уровня 7% годовых). До этого регулятор в последний раз снижал ставку рефинансирования в марте 2018-го года.
В последних аналитических материалах регулятор не однократно давал прогнозы по дальнейшему постепенному снижению депозитных ставок. Так, в последнем (за август) выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» Центральный Банк России писал, что тенденция к постепенному снижению ставок по депозитам населения, сформировавшаяся в апреле — июне 2019-го года, сохранилась и в начале 3-го квартала.
По депозитам в долларах США базовая доходность также снизилась на 0,022–0,413 п. п., за исключением депозитов до востребования, ставка по которым увеличилась с 0,899% до 1,064% годовых. Самое незаметное снижение доходности отмечено для депозитам в долларах на сроки от 3-х месяцев до 6-ти месяцев, самое значительное снижение отмечено для продуктов на срок более 6-ти месяцев и до 12-ти месяцев.
Ставки по вкладам в европейской валюте сохранились или немного снизились. Так, базовая доходность вкладов до востребования на сроки до 3-х месяцев и свыше 6-ти месяцев до 1-го года не изменилась, как и месяцем ранее. Ставки по вкладам от 3-х месяцев до 6-ти месяцев и долгосрочным (свыше 1-го года) снизились на 0,001–0,099 п. п..
Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с 1-го квартала 2018-го года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2–3 п. п. надбавка равна 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. — 500% базовой ставки.
В марте 2019-го года стало известно, что ЦБ намерен ужесточить подход к высоким ставкам по вкладам. Так, регулятор хочет обязать банки платить дополнительные взносы в случае превышения ставок по депозитам на величину от 1,15 до 1,7 п. п. и повышенные дополнительные взносы — в случае превышения на 1,7 п. п. и более.
Кроме того, из материалов Центробанка следует, что принципы расчета взносов банков в ФСВ могут быть пересмотрены в случае расширения границ страховой защиты в системе страхования вкладов.
