По данным Центробанка, россияне задолжали банкам более 20-ти трлн рублей. В то же время заемщики активно закрывают кредиты до истечения их срока действия. Так, в 3-м квартале 2020-го года было погашено ипотечных кредитов на 524,8 млрд рублей, это рекорд с 2018-го года. Как правило, погашать займы досрочно — выгодно, но есть случаи, когда это может вызвать проблемы, сообщают «Аргументы и факты».
Новый кредит вместо старого
Часто заемщики вынуждены оформить новый кредит, чтобы оплатить действующий кредит. По данным аналитиков, заемщики чаще всего оформляют микрозаймы или кредитные карты. Здесь стоит учесть, что проценты по микрозайму или кредитной карте будут больше, чем сумма досрочного погашения.
Например, если ставка по кредиту в среднем составляет от 10% до 12% годовых, то ставка по кредитной карте — от 20% до 30% годовых, а по микрозаймам — 365% годовых.
На что нужно обратить внимание
Прежде всего, необходимо уточнять дату внесения платежа, рекомендует эксперт Проекта Минфина России по финансовой грамотности Ирина Жигина, так как именно в день очередного платежа выгоднее всего досрочно погашать кредит. Если сделать это после даты платежа, то из внесенной суммы сначала будут списаны начисленные проценты за прошедшие после даты платежа дни и только оставшаяся сумма будет зачислена в качестве досрочного погашения.
Также стоит обратить внимание на то, что по закону можно погашать кредит досрочно без оплаты комиссии. Но следует обратить внимание на особенности кредитного договора. Например, в договоре с банком может быть указано, что клиент обязан уведомить банк о досрочном погашении кредита за неделю или больший срок.
После закрытия кредита следует взять у банка подтверждающий документ. Это обезопасит заемщика от различных банковских ошибок.
Какие действия могут только навредить
Жигина не советует обращаться в различные «сомнительные» компании, которые обещают списание долгов. Чаще всего эти фирмы требуют за свои услуги значительную плату, которая устанавливается от 100 тысяч рублей, но результат получается нулевой.
Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение неправильно, что приводит к повышенной переплате банку.
