Средняя максимальная доходность 10 крупнейших отечественных банков по депозитам физлиц в отечественной валюте по результатам 2-й декады октября составила 6,48% годовых, как и за 1-ю декаду октября. Последние сведения мониторинга максимальных ставок топ-10 банков были опубликованы в прошлый четверг на сайте регулятора.
Наибольший уровень доходности по вкладам увеличивалась в течение 6-ти месяцев, начиная с августа 2018-го года. После достижения максимума в середине марта 2019-го года стало очевидно, что тенденция будет меняться. Сейчас уровень доходности опустился до самого низкого уровня с середины августа 2018-го года (ставка за 2-ю декаду в конце лета составляла 6,32% годовых).
Самое низкое за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009-го года) значение максимальной ставки было зафиксировано в первой декаде июня 2018-го года, ставка составила 6,05% годовых.
На наибольшей отметке 15,635% годовых максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ставки рефинансирования (сразу на 6,5 процентного пункта — до 17% годовых) с целью стабилизации ситуации на валютном рынке.
Центральный Банк России за последнее время 3 раза снижал ставку рефинансирования: в июне, июле и сентябре, каждый раз на 0,25 п. п. (до текущего уровня 7% годовых).
До этого Центральный Банк России в последний раз снижал ключевую ставку в марте 2018-го года. После изменения ключевой стпвки банки зачастую пересматривают свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. В последних аналитических материалах ЦБ не раз давались прогнозы по дальнейшему постепенному снижению депозитных ставок. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, состоится в пятницу, 25 -го октября 2019-го года.
К числу топ-10 банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения на текущий момент входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
По депозитам в американской валюте базовая доходность также снизилась на 0,086–0,671 п. п. Менее значительными оказались снижение ставки по вкладам до востребования, наиболее существенным — на срок свыше 1-го года.
Ставки по депозитам в европейской валюте незначительно повысились. Так, базовая доходность вкладов до востребования увеличилась на 0,001 п. п., на сроки до 3-х месяцев — на 0,2 п. п., от 3-х месяцев до 6-ти месяцев — на 0,201 п. п., свыше 6-ти месяцев до 1-го года — на 0,202 п. п. более 1-го года — на 0,154 п. п.
Эти показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с 1-го квартала 2018-го года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2–3 п. п. надбавка равна 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. — 500% базовой ставки.В марте 2019-го года стало известно, что Центральный Банк намерен использовать более жесткий подход к высокой доходности депозитов. Так, ЦБ намерен обязать банки платить допвзносы при превышении доходности по депозитам от 1,15 п. п. до 1,7 п. п. и повышенные допвзносы — в случае превышения на 1,7 п. п. и более.
