Россияне перестали размещать депозиты в рублях

Поделиться
25 июня 1 мин.
Россияне перестали размещать депозиты в рублях
Автор

Владимир Сильченко

Специалист по финансовой безопасности

Российские банки обращают внимание на то, что россияне перестали размещать депозиты в рублях. По сведениям Центробанка объем депозитов в мае 2019-го года сократился на на 0,1%, что в денежном выражении составляет 28,8 млрд рублей.

самые большие темпы снижения отмечены в крупных банках из топ-20 банков, на которые приходится почти 90% всех вкладов населения. Так, их ресурсная база в виде накоплений россиян снижена на 0,2%.

Причем, в последнее время доходность по депозитам выросла до 6,9% годовых, что на 1,1 процентных пунктов выше, чем в прошлом, 2018-м году.

Заместитель председателя правления «Локо Банка» Андрей Люшин считает, что основная причина сложившейся ситуации связана со снижением доходов населения и у граждан не остается свободных средств для размещения во вклады.
Это подтверждает и статистика Центробанка, по данным которой граждане направили на сбережения всего 2,5% своих доходов в 2018-м году. Это минимальное значение за последний 20-летний период. Меньше было только в «дефолтном» в 1998-ом году.

По мнению аналитиков Альфа-банка тенденция на снижение интереса к накоплению свободных средств рублях была отмечена еще в прошлом, 2018-м году. По сведениям Центробанка за 2018-1 год, приток денежных средств во вклады составил 1,7 трлн рублей. Причем, 1,1 трлн рублей составили средства от капитализации процентов, начисленных банками на счета вкладчиков. Еще 300 млрд — это доход от конвертации валютных депозитов в рубли.

Таким образом, действительный приток новых денежных средств составил лишь 300 млрд рублей. Это в 3 раза меньше, чем приток денежных средств за 2017-1 год, прокомментировали в Альфа-банке.

Заместитель председателя правления «Локо Банка» Андрей Люшин также комментирует, что отказ граждан от размещения рублевых вкладов может быть связан с потерей доверия к российской валюте из-за ее сильной волатильности. Кроме того, на имидж вкладов могли повлиять новости об их блокировках банками под эгидой борьбы с отмыванием денег.

Аналитики Альфа-банке пока не видят причин для возобновления притока новых средств на банковские счета граждан. Аналитики уверены, что прирост рублевых депозитов будет по-прежнему осуществляться за счет капитализации процентов.

Депозиты физических лиц рассматриваются банками в качестве основного источника стабильного и дешевого финансирования банковской системы. Именно за счет вкладов россиян банки выдают розничные кредиты и осуществляют свою деятельность.

Если отток средств граждан получит более серьезное развитие и затянется, это вынудит банки привлекать вкладчиков повышенной процентной ставкой и, соответственно, увеличит стоимость фондирования. В результате, «приток» вкладов будет обеспечивать лишь капитализация процентов.

В таких условиях банковская система рискует нарастить рублевый «пузырь». Так, стоит одному из крупных банков столкнуться с финансовыми трудностями и взывать отток вкладов, как эта волна перекинется по всей остальной системе и приведет к масштабному кризису, считает ряд экономистов.

Однако по мнению аналитика «Алор Брокер» Алексей Антонов в ситуации в банковском секторе не отмечено сильного ухудшения. За 5-ть месяцев текущего 2019-го года прибыль банковского сектора составила 867 млрд рублей, что на 64% больше, чем за 5-ть месяцев в прошлом, 2018-м году.

По мнению Алексея Антонова причиной сложившейся ситуации с вкладами населения в отечественной валюте является уменьшение общего числа банков за счет отзывов лицензий и перераспределение клиентской базы на оставшиеся на рынке банки.
По его мнению, банки сейчас просто не заинтересованы в привлечении пассивов, иначе они бы вели агрессивную кампанию по привлечению средств во вклады.

Вместо этого кредитные организации вкладывают деньги в ценные бумаги, тем самым повышая свою финансовую устойчивость.

Алексей Антонов высказывает мнение, что ситуация с оттоком рублевых вкладов — это временное ситуация, которая связана с отпускным периодом и выросшим желанием тратить. Стабилизация рубля в июне и июле также послужит основанием для роста вкладов населения.

Поделиться
Топ накопительных счетов
Топ накопительных счетов
Росбанк начинает взимать комиссию за обслуживание валютных счетов
Росбанк начинает взимать комиссию за обслуживание валютных счетов
Тинькофф Банк с 23 июня 2022 года вводит плату за обслуживание счетов в иностранной валюте
Тинькофф Банк с 23 июня 2022 года вводит плату за обслуживание счетов в иностранной валюте
МКБ увеличил ставки по накопительному счету для премиальных клиентов
МКБ увеличил ставки по накопительному счету для премиальных клиентов