Исследование Национального бюро кредитных историй (НБКИ) показало, что количество потенциальных банкротов в стране превышает 1 млн человек. Долги этих заемщиков составляют более 500 тыс. рублей, а последний платеж по кредиту был проведен более 3-х месяцев назад и поэтому могут перейти в категорию несостоятельных граждан, но только 10% от этого числа будут признаны банкротами официально. Этот факт можно объяснить очень просто — процедура признания гражданина банкротом будет стоить должнику недёшево, так как включает в себя оплату судебных издержек и работы финансового управляющего. Невозможно избежать этих расходов, так как неплатёжеспособность доказывается только в судебном порядке.
Всего за 10-ть месяцев 2020-го года государственными органами правосудия было признано финансово несостоятельными 53,9 тысяч россиян. В их число входят не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. В то же время подчеркивается, что должники с незначительной суммой долга не смогут пройти через процедуру банкротства из-за её дороговизны. В настоящее время стоимость процедуры признания банкротом составляет порядка 200 тысяч рублей.
Ожидается, что стоимость процедуры банкротства снизится в 20 раз, что возможно в случае принятия поправок в закон «О несостоятельности», позволяющих признавать должников банкротами без обращения в судебные органы.
Закон о банкротстве физических лиц был принят в октябре 2015-го года. В соответствии с законом гражданин имеет право подать на банкротство, если имеет задолженность по кредитам свыше 500 тыс. рублей и просрочке более 90-та дней. По закону долги могут быть списаны при любой сумме задолженности, если должник может доказать, что не способен погасить их в установленный срок.
Для запуска процесса признания должника банкротом, гражданину необходимо подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд. Подать иск о банкротстве могут и кредиторы или Федеральная налоговая служба.
Заявление пишется в свободной форме: кому и сколько задолжал заявитель. Необходимо перечислить и приложить документы, которые подтверждают задолженности. Нужно указать причины, по которым финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. Необходимо также сообщить о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.
После того как суд принял заявление, назначается судебное заседание, на котором должник должен доказать, что не может полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит доходы и имущество заявителя и примет решение, начинать ли процедуру банкротства или признать заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15-ти дней до 3-х месяцев с момента судебного заседания.
После одобрения арбитражным судом заявления должника о банкротстве, банк прекращает начисление штрафов и пени и коллекторы не имеют права выставлять должнику требования. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.
