Средняя максимальная ставка 10-ти крупнейших отечественных банков по вкладам физических лиц в отечественной валюте по итогам 3-й декады февраля 2020-го года равняется примерно 5,22% годовых по сравнению с 5,45% годовых за 2-ю декаду февраля. Последние сведения мониторинга максимальных процентных ставок крупных отечественных банков размещены 4-го марта на сайте Центрального Банка России.
Текущий уровень доходности по депозитам в отечественной валюте — наименьший за всю историю наблюдений Центрального Банка (с середины 2009-го года).
Максимальная процентная ставка по депозитам увеличивалась в течение более, чем полугода с августа 2018-го года, но после максимального значения в середине марта 2019-го года стал очевиден перелом тренда — ставка начала глобальное снижение. В 1-й декаде января 2020-го года показатель доходности впервые снизился ниже уровня 6% годовых.
Центральный Банк РФ после 5-ти снижений ставки рефинансирования, которые были проведены в 2019-м году на 1,5 п.п., вновь принял решение о ее снижении в феврале 2020-го года — еще на 0,25 п. п., до 6% годовых. Такие решения регулятора часто оказывают влияние пересмотр банками процентных ставок по депозитным и кредитным продуктам.
Максимальное значение процентной ставки по вкладам в 15,635% годовых было зафиксировано в конце декабря 2014-го года, после резкого увеличения Центральным Банком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п., до 17% годовых), которое было принято с целью стабилизации ситуации на валютном рынке.
В число топ-10 отечественных банков с наибольшим объемом рублевых депозитов населения на текущий момент входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
Кроме того, ЦБ рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов. К этому уровню с середины 2015-го года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов.
Объектом особого внимания ЦБ являются случаи превышения кредитными организациями максимальной ставки топ-10 банков более чем на 2 п. п. (в период с конца декабря 2014-го года по конец ноября 2017-го года допускалось превышение на более существенную величину — 3,5 п. п.).
Центробанк при определении максимальной процентной ставки по каждому банку учитывал показатели:
максимальную доходность по депозитам, доступным любому клиенту-вкладчику (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий.
Предложения для выделенных категорий клиентов (вкладчика-пенсионеры, детские вклады) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т. п.) не рассматриваются;
не рассматриваются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
не рассматриваются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т. п.);
не учитываются комбинированные депозитные продукты, то есть депозиты с допусловиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т. п.;
не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
