Центральный Банк ввел показатель долговой нагрузки (ПДН) с 1-го октября 2019-го года для расчета достаточности капитала кредитных организаций и МФО.
введение этого параметра делает невыгодной выдачу кредитов заемщикам, чья долговая нагрузка уже превышает 50%. То есть, человек отдает на выплату по другим ссудам больше половины от своей зарплаты. Если банк все же решит выдать кредит такому клиенту, то ставка для него будет значительно выше.
В интервью «Российской газете» начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова рассказала о том, как можно самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита.
ПДН — это соотношение совокупного размера выплат по всем кредитным договорам к ежемесячному доходу заемщика. Чтобы рассчитать ПДН нужно подсчитать сколько вы выплачиваете ежемесячно по всем кредитам и прибавить к полученному результату сумму платежей по новому кредиту. В подсчеты также включите кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом — они тоже отражаются в кредитной истории. К общей сумме расходов прибавьте 5% от кредитного лимита или 10% от текущей задолженности по карте с кредитным лимитом.
Если вы являетесь созаемщиком по кредиту, то это также отразится в кредитной истории. Половина платежа по этому кредиту будет учитываться в вашей долговой нагрузке. Поэтому, если вам очень нужен новый кредит, то можно предоставить в банк или МФО информацию о доходах созаемщика — они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Ваш личный ПДН увеличится.
Поручительство по кредиту на величину ПДН никак не влияет, если заемщик регулярно и без просрочек платит по этому кредиту. Задолженность по коммунальным платежам не учитывается при расчете кредитной нагрузки заемщика.
Для определения своего ежемесячного дохода сложите все официальные доходы за год, включив премию, оплату сверхурочных работ и премии. Полученную сумму нужно разделить на 12 месяцев. Из полученного среднемесячного дохода вычтите уплаченные налоги.
Если вы недавно поменяли место работы, то подсчет выполняется за последний 3-х месячный период. Для определения ПДН пенсионерами, достаточно взять размер пенсионной выплаты за любой месяц.
Для подтверждения платежеспособности заемщика банки могут потребовать предоставить справки по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, договор подряда, договор на сдачу квартиры с указанной арендной платой или выпиской с банковского счета.
По данным НБКИ самый высокий средний показатель соотношения совокупного размера выплат по всем кредитным договорам к ежемесячному доходу заемщика зафиксирован на Крымском полуострове (39,16%) и в Севастополе (32,51%), Амурской области, Краснодарском крае (27,14%) и Оренбургской области (26,96%).
