Центробанк выявил за прошлый, 2018-й год, 2293 микрофинансовых организаций, которые действуют нелегально.
Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») сообщает, что 6,5 тысяч организаций работают на рынке микрофинансирования нелегально.
Легальные МФО зарегистрированы в реестре Центрабанка. Государственный реестр на настоящий момент включает чуть более 2 тысяч организаций.
В течение последних 5-ти лет ЦБ исключил из реестра около 2,5 тысяч организаций.
После исключения микрофинансовой организации из государственного реестра, она не может оформлять микрокредиты официально. Но другая финансовая деятельность в качестве прежнего юридического лица им не запрещена. По этой причине многие исключенные из госреестра МФО начинают оформлять залоговые кредиты, что не запрещено любой финансовой организации.
Эти организации предлагают быстрое предоставление заемных средств под залог недвижимости, транспортного средства или другого ценного имущества. Организация заключает с клиентов два договора: договор купли-продажи имущества и договор передачи имущества в лизинг.
В соответствии с договором купли-продажи, заемщик передает свое имущество, оформленное в залог, в собственность кредитора, за что кредитор выдает кредит.
В соответствии со вторым договором, заемщик становится арендатором своего же имущества.
В таких договорах очень жестко прописаны условия возвращения заемных средств. Если заемщик допускает просрочку платежей по кредиту, то он лишается права на свою собственность.
Такая сделка не противоречит закону «О финансовом лизинге», но при этом одновременно не отвечает требованиям закона «О потребительском кредитовании».
По этой причине кредиторы, которые пользуются такими приемами имеют возможность установить любые условия займов. А заемщик не сможет опротестовать решение серого кредитора в суде.
Возврата займов, выданных полулегальными кредиторами, могут требовать такие же полулегальные коллекторские агентства.
По подобным схемам могут действовать и зарегистрированные МФО. Так, легальная МФО заключает договор с
Также стоит обратить внимание, что в подобных схемах могут участвовать и легальные МФО. Например, легальная МФО заключает договор со связанной лизинговой компанией, которая может рекламировать получение кредита по привлекательным ставкам с использованием бренда официального МФО. Но фактически заемщику предлагается залоговый кредит. При этом наименование лизинговой компании может отличаться от наименования легального МФО лишь на одну букву, и невнимательный зритель не заметит разницу.
Центробанк намерен совместно с Генеральной прокуратурой приступить к контролю рынка взыскания задолженности.
Центробанк предлагает ограничить доступ к сайтам, которые рекламируют услуги нелегально работающих микрофинансовых организаций.
Обсуждаются также меры повышения ответственности МФО: это либо увеличение сумм административных штрафов, либо внесение соответствующей статьи в Уголовный кодекс.
