По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в конце 2019-го года число одобренных заявок снизилось до минимума за 2-х летний период и одобрялось лишь 36,9% от общего числа поданных кредитных заявок. Таким образом, 3-и из 5-ти потенциальных заемщиков не смогли оформить кредит в банках.
РБК сообщает, что основными причинами роста отказов в одобрении кредитов является ужесточение политики Центробанка по борьбе с высоким уровнем закредитованности населения и снижение доходов граждан. По данным НБКИ, в декабре 2019 года (в высокий сезон выдачи кредитов) доля одобренных кредитных заявок снизилась до 32,2%. В декабре 2018-го года доля одобренных кредитных заявок была равна 41% от общего числа заявок.
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) также подтверждает эту тенденцию, по данным бюро в конце прошлого гола доля одобренных кредитных заявок равнялась 30-31%. «Экифакс» также сообщил о сокращении процентов одобренных ипотечных кредитов, автокредитов и кредитов наличными в декабре прошлого года.
Банки отдают предпочтение обеспеченным кредитам. Больше всего одобряется заявок на ипотечные кредиты — 65,9% от общего числа заявок. Однако, кредиты на покупку автомобилей банки выдают неохотно по причине высокой доли невозврата заемных средств — 43,5% заявок от общего числа заявок были одобрена банками. А по беззалоговым кредитам наличными и кредитным картам доля выдачи в 2019-м году сократилась до 33,9% от общего числа заявок.
Так, самая высокая доля одобрений кредитных заявок была отмечена в Кировской (43,4%) и Вологодской (42,4%) областях, а также в Удмуртской Республике (42,0%), Республике Карелия (41,7%) и Архангельской области (41,6%). Самая низкая доля одобрений кредитов в прошлом году была зафиксирована в Кабардино-Балкарской Республике (24,0%), в республиках Карачаево-Черкесия (25,4%), Тыва (27,2%), Северная Осетия — Алания (27,3%) и Ингушетия (27,4%).
Самую серьезную динамику снижения одобрения кредитных заявок продемонстрировали Чеченская Республика (минус 8,7 п. п.), Камчатский (минус 7,9 п. п.) и Приморский (минус 6,9 п. п.) края, а также Липецкая (минус 6,4 п. п.) и Белгородская (минус 6,3 п. п.) области. Меньше всего уровень одобрения снизился в Республике Крым (минус 1,1 п. п.), Севастополе (минус 1,8 п. п.), Республике Тыва (минус 1,9 п. п.), Архангельской области (минус 2,4 п. п.) и Республике Коми (минус 2,6 п. п.). В Москве и Санкт-Петербурге одобрение заявок на кредит снизилось на 5,3 п. п. и 5,1 п. п. соответственно.
В НБКИ подчеркнули, что при рассмотрении заявки на кредит банки в первую очередь обращают свое внимание на уровень долговой нагрузки заемщика. Чем этот уровень ниже, тем выше вероятность получить кредитные средства, пояснили в НБКИ.
До того, как обратиться в банк, заемщик может самостоятельно рассчитать уровень своей долговой нагрузки. Для этого нужно суммировать все платежи по кредитам, включая и тот кредит, который заемщик хочет оформить и разделить это число на величину ежемесячных доходов заемщика. Если полученное значение больше 50%, то НБКИ рекомендует заемщику обдумать вопрос получения следующего кредита, тем более, что он будет предоставлен не на самых лучших условиях.
Следующий параметр, который влияет на одобрение кредитов, является персональный кредитный рейтинг (ПКР). Этот параметр рассчитывается бюро КИ индивидуально для каждого заемщика, основываясь на данных, полученных из банков.
По мнению главы НБКИ по маркетингу Алексея Волкова, причин у данной тенденции (количество одобряемых заявок снижается второй год подряд) несколько. Во-первых, это меры ЦБ по борьбе с закредитованностью населения. Например, ужесточение требований к капиталу банков, введение кредитного рейтинга, запрет на выдачу ссуд и займов закредитованным заемщикам. Во-вторых, скромная динамика роста доходов населения при повышенном спросе на заемные деньги.
