USD80.33
EUR94.05
CNY11.27
BTC8,712,110
РКО Норвик Банка «Новый бизнес»
Торговый эквайринг
Комиссия ⎯ от 1.5%. Любой POS-терминал в аренду за минимальную плату или бесплатно при обороте от 601 000 рублей. Любой терминал можно взять в аренду или приобрести.
Тариф "Новый бизнес" от Норвик Банка представляет собой специализированное предложение для стартапов, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса с ограниченным оборотом и небольшим количеством платежных операций. Этот тариф разработан с целью минимизировать начальные затраты предприятий, обеспечивая при этом доступ к основным банковским услугам.
Полные условия тарифа
Тариф "Новый бизнес" включает в себя следующие условия и стоимость услуг:
| Услуга | Условия/Стоимость |
|---|---|
| Открытие счета | Бесплатно |
| Обслуживание | 3 000 руб. за 12 месяцев (авансовый платеж) |
| Платежи контрагентам | 3 бесплатно в месяц, далее 79 руб. за платеж |
| Платежи внутри банка | Бесплатно |
| Внесение наличных | 0,3% от суммы |
| Снятие наличных | До 150 000 руб. — 0,5%, свыше — 5% |
| Переводы физическим лицам | До 200 000 руб. в месяц — бесплатно, далее — 0,95% |
| Эквайринг | От 1,5% (мобильный), QR-код — 0,4–0,7% |
| Бизнес-карта "МИР" | Бесплатно, кэшбэк до 5% |
| Интернет-банк и мобильное приложение | Бесплатно |
| Информирование по счету | 500 руб. в месяц |
| Овердрафт | До 10 млн руб. под залог |
Отличительные особенности тарифа
Тариф "Новый бизнес" выделяется рядом специфических условий, важных для начинающих предпринимателей:
- Авансовая оплата обслуживания: оплата производится сразу за 12 месяцев в размере 3 000 руб., что позволяет избежать ежемесячных списаний и планировать бюджет заранее.
- Бесплатное открытие счета: отсутствие первоначальных расходов при подключении к тарифу упрощает старт бизнеса.
- Ограниченное количество бесплатных платежей: включены 3 бесплатных платежа контрагентам в месяц, что подходит для компаний с небольшим документооборотом.
- Льготные условия для переводов физическим лицам: бесплатно до 200 000 руб. в месяц, что важно для бизнеса, работающего с частными лицами.
- Первая бизнес-карта бесплатно: предоставляет доступ к безналичным расчетам и кэшбэку до 5% без дополнительных трат.
- Быстрое открытие счета: возможность получить реквизиты за 15 минут и полностью открыть счет в течение одного рабочего дня.
Подходящие отрасли бизнеса
С учетом особенностей тарифа, он наиболее выгоден для следующих сфер деятельности:
- Фрилансеры и самозанятые: те, кто работает индивидуально и имеет ограниченное количество партнеров и клиентов.
- Малые IT-компании: стартапы в сфере разработки программного обеспечения или мобильных приложений с небольшим числом платежных операций.
- Креативные студии: дизайн-бюро, архитектурные мастерские и агентства, где важны переводы физическим лицам и минимальные расходы на обслуживание.
- Онлайн-репетиторы и образовательные проекты: индивидуальные предприниматели, предоставляющие образовательные услуги через интернет.
- Производители крафтовой продукции: мелкие предприятия, занимающиеся изготовлением уникальных товаров в небольших объемах.
- Консалтинговые услуги: консультанты в сфере финансов, маркетинга или права с ограниченным кругом клиентов.
- Ремесленники и мастера: индивидуальные предприниматели, предлагающие услуги ручной работы или ремонта.
Критический анализ тарифа
Несмотря на привлекательность некоторых условий, тариф "Новый бизнес" имеет ряд существенных ограничений. Три бесплатных платежа в месяц могут быть недостаточными для компаний с более активным оборотом. Стоимость каждого дополнительного платежа составляет 79 руб., что при увеличении количества операций может привести к значительным расходам.
Авансовая оплата обслуживания в размере 3 000 руб. без возможности помесячной оплаты может быть обременительной для предпринимателей с ограниченными финансовыми ресурсами. Кроме того, высокие комиссии за превышение лимитов, такие как 5% за снятие наличных свыше 150 000 руб., могут негативно отразиться на рентабельности бизнеса.
Отсутствие бесплатного внесения наличных и платные SMS-оповещения также добавляют расходов. Платное информирование по счету за 500 руб. в месяц может быть излишним для предпринимателей, привыкших пользоваться бесплатными уведомлениями в других банках.
Для кого тариф может быть невыгоден
Тариф "Новый бизнес" не подходит для компаний со следующим профилем:
- Бизнесы с высоким документооборотом: предприятия, осуществляющие более трех платежей в месяц, будут нести дополнительные расходы на оплату каждого платежа сверх лимита.
- Компании с крупными оборотами наличных средств: высокая комиссия за снятие наличных свыше 150 000 руб. сделает тариф дорогостоящим для таких организаций.
- Предприятия с потребностью в регулярном информировании: платное информирование по счету может стать ненужной статьей расходов.
- Бизнесы, требующие гибкой системы оплаты обслуживания: отсутствие возможности ежемесячной оплаты усложняет финансовое планирование для некоторых компаний.
Мнение эксперта
Условия тарифа "Новый бизнес" создают определенные преимущества для стартапов и индивидуальных предпринимателей, которые только начинают свою деятельность и стремятся минимизировать расходы. Бесплатное открытие счета и первые три бесплатных платежа в месяц делают этот тариф привлекательным для бизнеса с низким оборотом.
Однако следует обратить внимание на ограничения, связанные с авансовой оплатой обслуживания и высокими комиссиями за превышение установленных лимитов. Для компаний, планирующих быстрое расширение и увеличение количества платежных операций, данный тариф может привести к дополнительным затратам. В этом случае имеет смысл рассмотреть другие тарифные планы, предлагаемые Норвик Банком, такие как "Развитие" или "Торговый", которые предоставляют больше бесплатных услуг при чуть более высокой ежемесячной плате.
Также важно учитывать платные опции, такие как информирование по счету и SMS-оповещения. В современном цифровом мире многие банки предлагают эти сервисы бесплатно, поэтому предпринимателям стоит взвесить необходимость таких расходов.
Сравнение с другими тарифами Норвик Банка
| Тариф | Обслуживание | Бесплатные платежи | Снятие наличных | Переводы физлицам | Внесение наличных | Эквайринг | Кому подходит |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| "Новый бизнес" | 3 000 руб./год | 3 | 0,5% до 150 тыс. | 0% до 200 тыс. | 0,3% | 1,5%+ | Стартапы, малый бизнес |
| "Для ИП" | 800 руб./год | 7 | От 0,99% | 0% до 1 млн | 0,15% | 1,5%+ | ИП, микробизнес |
| "Развитие" | 658 руб./мес. | 10 | От 0,99% | 0% до 150 тыс. | 0,1% | 1,5%+ | Развивающийся бизнес |
| "Торговый" | 1 158 руб./мес. | 30 | От 0,99% | 0% до 150 тыс. | 0,1% | 1,5%+ | Торговые предприятия |
| "XXL" | 4 583 руб./мес. | 150 | Бесплатно до 150 тыс. | 0% до 300 тыс. | Бесплатно | Бесплатно | Крупный бизнес |
Справочная информация
Норвик Банк обладает лицензией ЦБ РФ № 902 и является участником системы страхования вкладов. Кредитный рейтинг банка составляет ruBB- по оценке "Эксперт РА" со стабильным прогнозом. Финансовые показатели на 2025 год демонстрируют чистую прибыль в размере 211 млн руб., объем вкладов составляет 13,7 млрд руб., а кредитный портфель — 9 млрд руб.
Отзывы клиентов в целом положительные: отмечают быстрое открытие счета, удобство интернет-банка и мобильного приложения, а также индивидуальный подход к каждому клиенту. Тем не менее, некоторые пользователи упоминают технические сбои и навязывание дополнительных услуг.
Мобильное приложение и интернет-банк
Норвик Банк предоставляет бесплатный доступ к современному интернет-банку и мобильному приложению, доступному для iOS, Android и RuStore. Функционал включает в себя:
- Открытие вкладов и управление ими.
- Переводы и оплата услуг.
- Анализ финансовых показателей бизнеса.
- Настройка лимитов и автоплатежей.
- Интеграция с бухгалтерскими программами.
- Безопасный вход по биометрии и настройка IP-фильтров.
Пользователи отмечают удобство интерфейса и широкие возможности приложения, хотя иногда встречаются отзывы о технических неполадках.
Пошаговая инструкция по открытию счета
- На сайте Норвик Банка выбрать опцию "Открыть расчетный счет".
- Заполнить онлайн-анкету и получить реквизиты счета в течение 15 минут.
- Подготовить необходимый пакет документов (для ИП или ООО).
- Посетить офис банка с оригиналами документов и подписать договор.
- Получить доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
- Заказать бизнес-карту при необходимости.
- Подключить дополнительные сервисы, такие как эквайринг или овердрафт.
Практические советы по использованию тарифа
Для оптимизации расходов и эффективного использования тарифа "Новый бизнес" рекомендуется:
- Следить за лимитами: не превышать установленные бесплатные лимиты по платежам и переводам, чтобы избежать дополнительных комиссий.
- Использовать бизнес-карту: для оплаты расходов компании без необходимости снимать наличные средства.
- Отключить ненужные сервисы: если информирование по счету или SMS-оповещения не являются критичными, можно отказаться от них и сэкономить.
- Рассмотреть другие тарифы при росте бизнеса: при увеличении оборота и количества операций целесообразно перейти на тарифы "Развитие" или "Торговый" с большими лимитами и дополнительными бесплатными услугами.
Примеры расчетов стоимости обслуживания
| Тип бизнеса | Оборот/мес. | Платежей/мес. | Снятие наличных | Итоговая стоимость/мес. |
|---|---|---|---|---|
| Фрилансер, ИП | 200 000 руб. | 3 | 0 руб. | 250 руб. (оплата авансом 3 000 руб./год) |
| Микробизнес | 500 000 руб. | 6 | 50 000 руб. | 250 руб. + 3×79 руб. = 487 руб./мес. |
| Малый бизнес | 1 000 000 руб. | 10 | 200 000 руб. | 250 руб. + 7×79 руб. + (0,95% от 800 000 руб.) ≈ 8 000 руб./мес. |
Альтернативы и рекомендации
При выборе тарифа важно сравнивать условия с предложениями других банков:
| Банк | Тариф | Обслуживание | Бесплатные платежи | Снятие наличных | Переводы физлицам | Эквайринг | Особенности |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Норвик Банк | "Новый бизнес" | 250 руб./мес. (аванс) | 3 | 0,5% до 150 тыс. | 0% до 200 тыс. | 1,5%+ | Быстрое открытие, мало платежей |
| Тинькофф | "Простой" | 0–490 руб./мес. | 3 | 1% до 400 тыс. | 0% до 150 тыс. | 1,3%+ | Больше бесплатных опций |
| Альфа-Банк | "Простой старт" | 0–990 руб./мес. | 5 | 1% до 100 тыс. | 0% до 150 тыс. | 1,5%+ | Бесплатное обслуживание 3 мес. |
| СберБизнес | "Легкий старт" | 490 руб./мес. | 5 | 1% до 100 тыс. | 0% до 150 тыс. | 1,7%+ | Широкая сеть офисов |
| Точка | "Ноль" | 0 руб./мес. | 1 | 1,5% | 0% до 150 тыс. | 1,5%+ | Полностью онлайн |
Предпринимателям следует тщательно анализировать потребности своего бизнеса и выбирать тариф, который соответствует реальным объемам операций и финансовым возможностям. Если планируется увеличение количества платежей или оборота, стоит обратить внимание на тарифы с большим количеством бесплатных услуг, даже если их ежемесячная плата немного выше.
