СОДЕРЖАНИЕ
- Основные кредитные продукты ВТБ для бизнеса
- Требования к заемщикам
- Необходимые документы
- Для индивидуальных предпринимателей (ИП)
- Для обществ с ограниченной ответственностью (ООО)
- Общие документы для всех заемщиков
- Особенности и дополнительные расходы
- Специальные условия
- Сводная таблица условий кредитных продуктов
- Всё о кредитах для бизнеса в ВТБ: условия, ставки, оформление
Основные кредитные продукты ВТБ для бизнеса
Банк ВТБ предлагает две основные программы кредитования для предпринимателей: экспресс-кредит для бизнеса и кредиты под залог для крупных сумм и долгосрочных проектов. Эти продукты учитывают разные потребности бизнеса, предоставляя как быстрые необеспеченные кредиты, так и значительное финансирование под залоговое обеспечение.
Экспресс-кредит для бизнеса
- Сумма кредита: от 100 000 до 30 000 000 рублей.
- Срок кредитования: от 1 до 36 месяцев.
- Процентная ставка: от 30,5% годовых (ПСК также от 30,5%).
- Цель кредита: любые бизнес-цели (пополнение оборотных средств, покупка оборудования, оплата аренды и др.).
- Обеспечение: без залога и поручителей.
- Решение по заявке: от 5 минут.
- Оформление и подписание документов: онлайн.
- Погашение: аннуитетные платежи; возможно досрочное погашение без штрафов.
- Пеня за просрочку: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
- Страхование: не требуется.
- Комиссии: отсутствуют.
Кредиты под залог для крупных сумм и долгосрочных проектов
- Сумма кредита: до 500 000 000 рублей.
- Срок кредитования: до 144 месяцев (12 лет).
- Процентная ставка: от 8,3% годовых (по коммерческим кредитам); от 1% годовых (по льготным программам).
- Обеспечение: требуется залог (недвижимость, оборудование, товары в обороте); иногда поручительство.
- Особые условия: до 25% суммы кредита можно получить без обеспечения.
- Отсрочка погашения основного долга: возможна.
- Открытие кредитной линии: доступно.
Требования к заемщикам
- Форма организации: индивидуальные предприниматели (ИП) и общества с ограниченной ответственностью (ООО), зарегистрированные в России.
- Срок ведения бизнеса: минимум 6 месяцев для стандартных кредитов; минимум 1 год для экспресс-кредитов.
- Возраст заемщика: от 18 лет.
- Кредитная история: положительная.
- Прописка: в регионе присутствия банка.
- Страхование залога: требуется при кредитах под залог; страховая компания должна быть аккредитована банком.
Необходимые документы
Для индивидуальных предпринимателей (ИП)
- Минимальный пакет документов.
- Часто без справок о доходах (особенно для экспресс-кредита).
Для обществ с ограниченной ответственностью (ООО)
- Расширенный пакет документов:
- Учредительные документы.
- Финансовая отчетность.
- Бизнес-план (для крупных сумм).
Общие документы для всех заемщиков
- Заявление.
- Документы, подтверждающие личность.
- Документы по залогу (если требуется).
Особенности и дополнительные расходы
- Комиссии: по экспресс-кредитам отсутствуют.
- Дополнительные расходы: страхование залога (если требуется); возможны расходы на оценку имущества.
- Погашение кредита: доступно через банкоматы, мобильное приложение, личный кабинет, отделения банка, Почту России, переводы с карт других банков.
Специальные условия
- Льготные кредиты: по отдельным программам ставка может быть снижена до 1% годовых (например, по государственным программам поддержки малого бизнеса).
- Доступность: оформление полностью онлайн, даже для новых клиентов.
- Скорость рассмотрения заявки: решение по экспресс-кредиту — от 5 минут; выдача средств — до 3 рабочих дней.
Сводная таблица условий кредитных продуктов
| Параметр | Экспресс-кредит | Кредит под залог/инвестиционный |
|---|---|---|
| Сумма | 100 тыс – 30 млн ₽ | До 500 млн ₽ |
| Срок | 1–36 месяцев | До 144 месяцев (12 лет) |
| Ставка | От 30,5% годовых | От 8,3% (коммерческие), от 1% (льготные) |
| Обеспечение | Нет | Требуется (для крупных сумм) |
| Решение по заявке | От 5 минут | 3–5 рабочих дней |
| Комиссии | Отсутствуют | Возможны (зависит от продукта) |
| Документы | Минимальный пакет | Расширенный пакет |
Вся информация актуальна на май 2025 года и может быть изменена банком. Рекомендуется уточнять детали на официальном сайте ВТБ или в офисе банка.
Всё о кредитах для бизнеса в ВТБ: условия, ставки, оформление
Процентная ставка по бизнес-кредитам в ВТБ в 2025 году начинается от 30,5% годовых для экспресс-кредитов, по льготным программам — от 1% годовых, по коммерческим — от 8,3% годовых, точная ставка зависит от типа кредита и условий программы.
ВТБ предлагает экспресс-кредиты, кредиты с господдержкой, инвестиционные, оборотные, на рефинансирование, кредитные линии и овердрафты для бизнеса.
Чтобы получить льготный кредит под 3%, бизнес должен быть включён в реестр МСП, соответствовать требованиям программы господдержки и подать заявку в ВТБ онлайн или в отделении.
ИП могут получить в ВТБ экспресс-кредит до 10 млн рублей без залога, а по стандартным программам — до 500 млн рублей, сумма зависит от кредитоспособности и обеспечения.
Заемщик должен быть гражданином и налоговым резидентом РФ, бизнес должен существовать не менее 6 месяцев (для экспресс-кредита — 12 месяцев), для юридических лиц — регистрация в России.
Да, экспресс-кредиты до 10 млн рублей предоставляются без залога и поручителей, для крупных сумм может потребоваться обеспечение.
Решение по экспресс-кредиту принимается за 5 минут, по стандартным программам — за 3–5 рабочих дней.
Требуется паспорт, учредительные документы, финансовая отчетность, иногда — бизнес-план и документы на залоговое имущество.
Да, заявку на кредит можно подать полностью онлайн через сайт или интернет-банк ВТБ.
Кредит можно использовать на любые бизнес-цели: пополнение оборотных средств, инвестиции, покупку оборудования, рефинансирование, выплату зарплат и другие нужды.
Комиссии зависят от типа кредита, стандартно — без скрытых комиссий, возможна плата за рассмотрение заявки или обслуживание счёта, а также пеня 0,1% в день за просрочку.
Погашение возможно равными платежами по графику, досрочно без штрафов, через онлайн-банк, банкоматы, кассы и почтовые отделения.
На решение влияет кредитная история, финансовое состояние бизнеса, срок работы, наличие залога или поручительства и корректно оформленные документы.
Да, ВТБ участвует в программах господдержки, предоставляя льготные кредиты для МСП по сниженным ставкам.
Шансы повышают наличие залога, поручительство, положительная кредитная история и рекомендации от фондов поддержки предпринимательства.
