СОДЕРЖАНИЕ
- Рефинансирование в ЮниКредит Банке: подробный обзор условий и преимуществ
- Рефинансирование ипотеки
- Основные условия
- Требования к заемщику
- Требования к рефинансируемому кредиту
- Необходимые документы
- Порядок оформления
- Дополнительные условия
- Рефинансирование потребительских кредитов
- Итоговая таблица условий рефинансирования
- Всё о рефинансировании кредитов в ЮниКредит Банке: условия, ставки, нюансы
Рефинансирование в ЮниКредит Банке: подробный обзор условий и преимуществ
ЮниКредит Банк в 2025 году предлагает выгодные условия для рефинансирования как ипотечных, так и потребительских кредитов. Специализированные программы банка позволяют клиентам оптимизировать свои финансовые обязательства, объединяя несколько кредитов в один и снижая ежемесячные платежи.
Рефинансирование ипотеки
Основные условия
- Сумма кредита: от 1 млн до 30 млн рублей (не более 80% от стоимости жилья для Москвы и Санкт-Петербурга; до 10 млн рублей для других регионов).
- Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.
- Процентная ставка: базовая ставка около 18% годовых с учетом возможных скидок и надбавок. Полная стоимость кредита (ПСК) варьируется от 19,62% до 23,68% годовых.
- Цель кредита: рефинансирование ипотеки на первичном рынке жилья, возможность погашения до 4 кредитов (ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта) и получение дополнительной суммы на текущие нужды.
- Залог: объект недвижимости, по которому оформляется ипотека.
- Страхование: обязательное страхование объекта недвижимости; личное и титульное страхование — по желанию заемщика.
Требования к заемщику
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Гражданство: допускаются лица без гражданства РФ.
- Трудовой стаж: общий стаж не менее 2 лет, на текущем месте работы — от 3 месяцев.
- Регистрация и проживание: в регионах присутствия ЮниКредит Банка.
- Кредитная история: отсутствие отрицательных записей.
- Доход: уровень дохода должен быть достаточным для обслуживания кредита; возможно привлечение созаемщиков (до 3 человек) для увеличения совокупного дохода.
Требования к рефинансируемому кредиту
- Срок действия кредита: первоначальный кредитный договор должен действовать не менее 6 месяцев на момент подачи заявки.
- Заемщик: заявитель должен быть основным заемщиком по рефинансируемому кредиту.
- Совместные кредиты: при совместной ипотеке супругов рефинансирование может оформить любой из супругов.
Необходимые документы
- Заявление и анкета на кредит.
- Паспорт заемщика и всех собственников залогового имущества.
- Документы, подтверждающие родство с созаемщиками (при необходимости).
- Справки о доходах: форма 2-НДФЛ или справка по форме банка; заверенная копия трудовой книжки.
- Документы по рефинансируемому кредиту: кредитный договор, информация об остатке задолженности, договор залога или уступки прав требования, реквизиты счета для погашения, выписка по счету за последние 6–12 месяцев.
Порядок оформления
- Заполнение анкеты и подача полного пакета документов в отделение банка.
- Рассмотрение заявки и получение решения банка в течение 7 дней.
- Аккредитация застройщика и объекта недвижимости (для жилья на первичном рынке).
- Досрочное погашение первоначального кредита с предоставлением подтверждающих документов в ЮниКредит Банк.
- Заключение договора страхования объекта недвижимости.
- Подписание кредитного договора и договоров залога.
- Перевод средств на счет заемщика в первоначальном банке-кредиторе и подтверждение целевого использования средств в течение 30 дней.
Дополнительные условия
- Максимальный размер кредита: не более 80% от оценочной стоимости залогового объекта.
- Погашение кредита: без комиссий через интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы и отделения ЮниКредит Банка.
- Просрочка платежа: начисляется пеня в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора.
- Созаемщики: возможно привлечение до 3 поручителей с аналогичными требованиями, как к основному заемщику.
Рефинансирование потребительских кредитов
Основные условия
- Сумма кредита: от 100 000 до 1 500 000 рублей.
- Срок кредитования: до 5 лет (60 месяцев).
- Процентная ставка: от 28,9% до 40,4% годовых. Минимальная ставка предоставляется при оформлении личного страхования.
- Цель кредита: рефинансирование кредитов других банков с возможностью объединения до 5 кредитов в один для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.
- Комиссии: отсутствуют комиссии за перевод денежных средств при рефинансировании.
Требования к заемщику
- Возраст: от 18 лет.
- Гражданство: гражданин РФ с постоянной регистрацией.
- Трудоустройство: официальное.
- Кредитная история: положительная, без просрочек и действующих задолженностей.
- Страхование: возможность оформления личного страхования для снижения процентной ставки.
Необходимые документы
- Заявление на кредит.
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах (например, форма 2-НДФЛ).
- Документы по рефинансируемым кредитам (при необходимости): кредитные договоры, справки об остатке задолженности.
Особые условия
- Льготы для клиентов: зарплатные клиенты и надежные заемщики могут рассчитывать на ускоренное рассмотрение заявки и сниженные процентные ставки.
- Целевое использование средств: рефинансирование является целевым кредитом; средства должны быть направлены на погашение существующих кредитов с предоставлением подтверждающих документов в установленные договором сроки.
- Досрочное погашение: штрафы за досрочное погашение отсутствуют, однако необходимо предварительно уведомить банк.
Итоговая таблица условий рефинансирования
| Параметр | Ипотечное рефинансирование | Потребительское рефинансирование |
|---|---|---|
| Максимальная сумма | До 30 млн руб. (до 80% стоимости жилья) | До 1,5 млн руб. |
| Минимальная сумма | 1 млн руб. | 100 000 руб. |
| Срок кредитования | От 1 года до 30 лет | До 5 лет (60 мес.) |
| Процентная ставка | От 18% годовых (ПСК 19,6–23,7%) | От 28,9% до 40,4% годовых |
| Требования к заемщику | Возраст 21–65 лет, стаж от 2 лет, без отрицательной истории | Возраст от 18 лет, гражданство РФ, официальное трудоустройство |
| Залог | Объект недвижимости | Не требуется |
| Страхование | Обязательное страхование объекта недвижимости | Личное страхование — по желанию |
| Комиссии | Нет комиссии за погашение | Нет комиссии за перевод средств |
| Особые условия | Возможность погасить до 4 кредитов, аккредитация застройщика | Объединение до 5 кредитов, целевое использование средств |
Информация предоставлена на основе официальных данных ЮниКредит Банка и специализированных финансовых порталов, актуальных на 2025 год.
Всё о рефинансировании кредитов в ЮниКредит Банке: условия, ставки, нюансы
Выгодные условия часто предлагают крупные банки, например, Совкомбанк, Росбанк и ВТБ, где минимальные ставки могут начинаться от 14,9–17,9%, однако итоговая выгода зависит от индивидуальных условий и вашей кредитной истории.
В ЮниКредит Банке ставки по рефинансированию начинаются от 27,9% годовых при оформлении страховки, максимальная — до 37,9%.
Минусы: возможны дополнительные расходы на оформление, страховку и комиссии, а при увеличении срока кредита общая переплата может вырасти; также не всегда новая ставка будет ниже старой.
Рефинансирование, как правило, не одобряют клиентам с текущими просрочками, плохой кредитной историей или недостаточным доходом.
Можно рефинансировать потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку и кредитные карты, оформленные в других банках.
Требуется гражданство РФ, постоянная регистрация, возраст от 18 лет и подтвержденный доход; для Москвы — от 30 000 руб., для других городов — от 15 000 руб..
Страховка не обязательна, но при её оформлении ставка по кредиту будет ниже.
Комиссия за оформление рефинансирования и перевод средств на погашение старого кредита не взимается.
Да, заявку на рефинансирование можно подать онлайн на сайте ЮниКредит Банка, после чего потребуется предоставить документы в офисе.
Рассмотрение заявки обычно занимает несколько дней, окончательное решение принимается индивидуально.
Да, ЮниКредит Банк позволяет объединить до 5 кредитов других банков в один новый кредит.
Да, при рефинансировании можно получить сумму, превышающую остаток по прежним кредитам, и использовать её на личные нужды.
Срок — до 5 лет (60 месяцев), сумма — до 1 500 000 или 2 000 000 рублей в зависимости от программы.
Досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий.
Понадобятся паспорт, справка о доходах, документы по рефинансируемым кредитам и, при необходимости, подтверждение занятости.
