СОДЕРЖАНИЕ
- Страхование в УБРиР: особенности и преимущества
- Виды страхования в УБРиР
- Страхование недвижимости (ипотечное страхование)
- Страхование жизни и здоровья заемщика
- Страхование от несчастных случаев для заемщиков кредитов
- Основные параметры ипотечного страхования
- Страхование жизни и здоровья заемщика
- Влияние страхования на условия кредитования
- Требования к заемщикам и необходимые документы
- Дополнительные расходы и комиссии
- Особые условия
- Аккредитованные страховые компании
- Всё о страховании в Уральском Банке Реконструкции и Развития: вопросы и ответы
Страхование в УБРиР: особенности и преимущества
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) предлагает клиентам комплексные программы страхования, связанные с ипотечными и потребительскими кредитами. Ключевыми особенностями являются возможность снижения процентной ставки по кредиту при оформлении страхования жизни и здоровья, а также гибкие условия страхования недвижимости. Онлайн-оформление полиса занимает всего 5 минут, при этом электронный документ принимается банком наравне с бумажным, что значительно экономит время клиентов.
Виды страхования в УБРиР
Страхование недвижимости (ипотечное страхование)
- Обязательно при получении ипотечного кредита.
- Страхуются конструктивные элементы недвижимости (стены, перекрытия и т.д.).
Страхование жизни и здоровья заемщика
- Оформляется добровольно.
- При наличии полиса банк снижает процентную ставку по ипотеке на 0,3–1 процентный пункт.
Страхование от несчастных случаев для заемщиков кредитов
- Отдельная программа для потребительских кредитов.
Основные параметры ипотечного страхования
Стоимость и условия
Примерная стоимость страховки на 2025 год составляет от 2 325 руб. до 11 738 руб. в год, в зависимости от выбранной страховой компании и параметров заемщика. Страховая сумма может достигать 25 млн рублей.
Срок действия полиса обычно составляет 1 год с обязательным ежегодным продлением на весь период ипотечного кредитования. Полис можно оформить онлайн за 5 минут, при этом электронный документ принимается банком. Возможны скидки до 20% при выборе некоторых страховых компаний через онлайн-сервисы.
Требования банка
- Обязательное страхование конструктивных элементов недвижимости.
- Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется добровольно, но снижает ставку по ипотеке.
- С 2023 года можно выбрать любую страховую компанию с рейтингом не ниже "А-" по данным НРА.
- При досрочном погашении ипотеки часть страховой премии возвращается пропорционально оставшемуся сроку.
Примерные цены страховых компаний (2024–2025)
| Страховая компания | Стоимость (руб./год) |
|---|---|
| Югория | 8 128 |
| Ренессанс | 11 738 |
| АльфаСтрахование | 7 388 |
| Pari | 11 052 |
| Росгосстрах | 4 279 |
| Энергогарант | 5 906 |
| МАКС | 7 178 |
| ВСК | 10 369 |
| Зетта Страхование | 4 451 |
| Абсолют Страхование | 8 892 |
Страхование жизни и здоровья заемщика
Условия
- Возраст застрахованного: от 18 до 75 лет.
- Стоимость: от 6% в год от суммы кредита.
- Выплаты: до 100% от первоначальной суммы кредита в случае смерти или инвалидности I/II группы заемщика.
- Получатель выплаты: заемщик или его наследники.
Влияние страхования на условия кредитования
| Вид страхования | Процентная ставка по ипотеке |
|---|---|
| Комплексное страхование | от 5,5% до 7,5% |
| Без комплексного страхования | от 5,9% до 7,9% |
| При покупке продукта "Мультиполис" | от 4,6% до 7,3% |
Требования к заемщикам и необходимые документы
Требования
- Возраст: от 18 до 75 лет (для страхования жизни).
- Стандартные требования банка к заемщику: подтверждение дохода, гражданство РФ и др.
Документы для оформления страховки
- Паспорт РФ.
- Кредитный договор (или его проект).
- Документы на недвижимость (для ипотечного страхования).
- Заявление на страхование (анкета).
Дополнительные расходы и комиссии
- Комиссия за оформление страхового полиса не взимается при онлайн-оформлении.
- Дополнительные расходы могут возникнуть при выборе расширенного страхового покрытия (например, страхование титула, отделки, гражданской ответственности).
- В случае отказа от добровольной страховки жизни ставка по ипотеке увеличивается на 0,3–1 процентный пункт.
Особые условия
- Страхование недвижимости обязательно для всех ипотечных заемщиков.
- Страхование жизни и здоровья добровольное, но влияет на снижение процентной ставки.
- Возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита.
- "Период охлаждения" — 14 дней с момента оформления полиса для полного возврата страховой премии при отказе.
- Электронный полис принимается банком наравне с бумажным.
Аккредитованные страховые компании
С 2023 года заемщик может выбрать любую страховую компанию с рейтингом не ниже "А-" по данным Национального Рейтингового Агентства (НРА). Банк рекомендует аккредитованных партнеров для ускорения рассмотрения и гарантии качества обслуживания.
Всё о страховании в Уральском Банке Реконструкции и Развития: вопросы и ответы
Страховка в УБРиР может покрывать риски по жизни и здоровью, утрате трудоспособности, а также повреждению или утрате недвижимости при ипотеке, в зависимости от выбранной программы страхования.
Если наступает страховой случай (например, смерть или полная утрата трудоспособности заемщика), страховая компания выплачивает банку сумму, необходимую для полного погашения кредита.
Стоимость страховки зависит от типа программы, суммы кредита, возраста и состояния здоровья заемщика; например, страховка по ипотеке может стоить от 2 325 рублей в год, а по жизни — от 2% суммы кредита.
Страхование недвижимости при ипотеке обязательно, а страхование жизни и здоровья — добровольное, но при его оформлении ставка по кредиту может быть ниже.
В банке доступны страхование жизни и здоровья, страхование недвижимости, титульное страхование, инвестиционное и накопительное страхование жизни.
Да, заемщик вправе выбрать любую страховую компанию с необходимым кредитным рейтингом, а не только из числа аккредитованных банком.
Необходимо обратиться в страховую компанию, предоставить требуемые документы и заявление, после чего компания рассмотрит обращение и произведет выплату при одобрении.
Оформить страховку можно через сайт банка или партнерских страховых компаний, выбрав подходящую программу и оплатив полис онлайн; электронный полис приходит на почту.
Понадобятся паспорт, заявление на страхование, кредитный договор, документы на недвижимость и подтверждение оплаты полиса, перечень зависит от типа сделки.
Да, отказаться от страховки можно, особенно в течение 14 дней после оформления (период охлаждения), при этом страховая премия возвращается полностью.
Страховой полис обычно оформляется на один год и продлевается ежегодно на весь срок действия ипотечного договора.
Да, при оформлении страхования жизни и здоровья банк может снизить процентную ставку по кредиту.
Страховка защищает от рисков повреждения или уничтожения конструктивных элементов недвижимости вследствие пожара, затопления, стихийных бедствий и противоправных действий.
Да, при определённых условиях можно получить налоговый вычет по страховым взносам по договорам долгосрочного страхования жизни.
В случае отказа в выплате можно обратиться с жалобой в страховую компанию или в суд, предварительно изучив причины отказа, указанные в договоре.
