СОДЕРЖАНИЕ
- Обзор вклада «Свой Вклад» от Свой Банка
- Основные условия вклада
- Пополнение и капитализация процентов
- Начисление и выплата процентов
- Пролонгация и досрочное расторжение
- Страхование вкладов и налогообложение
- Комиссии и дополнительные расходы
- Требования к клиентам и порядок оформления
- Особые условия и преимущества
- Всё о вкладах для физических лиц в Свой Банк: условия, проценты, оформление
Обзор вклада «Свой Вклад» от Свой Банка
В 2025 году Свой Банк представил вклад «Свой Вклад», который сочетает высокую процентную ставку до 21% годовых с капитализацией процентов и возможностью пополнения. Этот продукт предлагает гибкие условия и привлекательные возможности для увеличения сбережений.
Основные условия вклада
- Процентные ставки: до 21% годовых с капитализацией процентов. Ставка зависит от срока и суммы вклада:
- Срок 91 день — ставка около 18% годовых.
- Срок 181 день — до 19% годовых.
- Срок 367 дней — до 20,15% годовых с капитализацией.
- Сроки вклада: от 91 дня (3 месяцев) до 1 095 дней (3 года).
- Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей.
- Максимальная сумма вклада: до 500 миллионов рублей, без существенных ограничений по верхнему порогу.
Пополнение и капитализация процентов
- Пополнение вклада: возможно в течение первых 30 дней с момента первого пополнения. Минимальная сумма дополнительного взноса — 5 000 рублей. Способы пополнения:
- Перевод с карты другого банка.
- По номеру телефона через Систему Быстрых Платежей (СБП).
- Наличными через банкоматы Свой Банка.
- С дебетовой карты Свой Банка.
- Капитализация процентов: проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме вклада, увеличивая доходность благодаря эффекту сложных процентов.
Начисление и выплата процентов
- Начисление процентов: ежемесячно в последний день месяца.
- Выплата процентов: в день окончания срока вклада или ежемесячно с капитализацией.
- Эффективная ставка: отображает доход с учетом капитализации и зависит от срока и суммы вклада.
Пролонгация и досрочное расторжение
- Автоматическая пролонгация: вклад автоматически продлевается на тот же срок по ставке, действующей на дату пролонгации. Все накопленные проценты сохраняются и включаются в новую сумму вклада.
- Досрочное расторжение: возможно в любой момент. При этом проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых за фактический период нахождения средств на счете, первоначальная ставка не сохраняется.
Страхование вкладов и налогообложение
- Страхование вкладов: средства застрахованы в системе обязательного страхования вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей.
- Налогообложение: доходы по вкладу облагаются НДФЛ по ставке 13% с суммы процентов, превышающей необлагаемый минимум (1 млн рублей × максимальная ключевая ставка ЦБ РФ за год). Банк самостоятельно передает данные в ФНС, налог оплачивается клиентом самостоятельно.
Комиссии и дополнительные расходы
- Комиссии за обслуживание: отсутствуют за открытие, обслуживание вклада и пополнение с дебетовой карты Свой Банка.
- Переводы с других банков: при переводах с карт других банков возможны комиссии согласно тарифам этих банков, особенно при суммах свыше 100 000 рублей в месяц через СБП или по номеру карты.
- Снятие наличных: бесплатно до 20 000 рублей в любых банкоматах при использовании дебетовой карты Свой Банка.
Требования к клиентам и порядок оформления
- Кто может открыть вклад: физические лица — граждане Российской Федерации.
- Необходимые документы: паспорт гражданина РФ.
- Способы открытия вклада: дистанционно через мобильное приложение или интернет-банк без необходимости посещения офиса.
- Доступ к документации: договор и выписки доступны онлайн в личном кабинете после подтверждения электронной почты.
- Ограничения: вклад можно открыть только при отсутствии действующих договоров срочных вкладов в Свой Банке в течение предыдущих 91 дня.
Особые условия и преимущества
- Бесплатная дебетовая карта: новым клиентам при открытии вклада предоставляется бесплатная дебетовая карта с повышенным кэшбэком.
- Высокая доходность и гибкость: сочетание высокой процентной ставки до 21% годовых с возможностью пополнения вклада в течение первых 30 дней.
- Увеличение доходности: благодаря капитализации процентов и возможности пополнения общая сумма вклада и начисленных процентов увеличивается.
- Дистанционное управление: удобное управление вкладом через мобильное приложение или интернет-банк без необходимости посещения отделения банка.
«Свой Вклад» от Свой Банка — это привлекательный вариант для тех, кто ищет высокую доходность и гибкие условия размещения средств с возможностью пополнения и капитализации процентов.
Всё о вкладах для физических лиц в Свой Банк: условия, проценты, оформление
На июнь 2025 года максимальные ставки по вкладам предлагают ПСБ и Банк Дом.РФ — до 30% годовых, но условия зависят от суммы и срока вклада.
Свой Банк, АО — региональный банк из Саратова, с 2022 года акционером выступает финансовая группа IDF Eurasia.
Вклады под 20% и выше доступны в Альфа-Банке, Газпромбанке, Банке Санкт-Петербург, Банке Жилищного Финансирования, а также в Свой Банк — до 25,23% годовых по отдельным программам.
На июнь 2025 года максимальные ставки на 6 месяцев предлагают Локо-Банк (до 21%), МКБ (до 21,5%), Банк Дом.РФ (до 20,6%), ПСБ (до 20,5%), а в Свой Банк — до 20,24%.
В Свой Банк доступны вклады с эффективной ставкой от 5% до 25,23% годовых в зависимости от суммы и срока размещения средств.
Да, большинство вкладов в Свой Банк можно открыть онлайн через интернет-банк или мобильное приложение.
Минимальная сумма для открытия вклада начинается от 10 000 рублей, максимальная может достигать 500 000 000 рублей в зависимости от программы.
Да, Свой Банк является участником государственной системы страхования вкладов физических лиц.
В Свой Банк есть вклады с возможностью пополнения и снятия процентов, условия зависят от выбранного продукта.
Доходность рассчитывается исходя из суммы, срока и ставки вклада, для удобства можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка.
Для открытия вклада потребуется паспорт гражданина РФ и, при открытии онлайн, регистрация в интернет-банке.
Открытие вклада на имя другого лица возможно по доверенности, оформленной в установленном порядке.
Сроки размещения варьируются от 3 месяцев до 5 лет в зависимости от выбранного продукта.
Для большинства вкладов предусмотрена возможность автоматической пролонгации, условия указываются в договоре.
Проценты по вкладу можно получить по окончании срока или ежемесячно, в зависимости от условий выбранного вклада.
