СОДЕРЖАНИЕ
- Экспертное мнение о банковских гарантиях в Сбербанке России
- Виды банковских гарантий
- Форматы предоставления и процесс оформления
- Основные условия
- Тарифы и комиссии
- Требования к заемщикам
- Необходимые документы
- Особые условия
- Прочие расходы
- Банковские гарантии в Сбербанке России: вопросы и ответы
Экспертное мнение о банковских гарантиях в Сбербанке России
Сбербанк России в 2025 году предлагает комплексное решение по банковским гарантиям, сочетая гибкость условий с технологичностью оформления. Ключевыми преимуществами являются оперативность выдачи — гарантия может быть оформлена полностью онлайн и получена в течение 2 часов после оплаты комиссии, а также конкурентные ставки от 2% годовых. Широкий спектр видов гарантий и возможность индивидуального подхода делают предложения Сбербанка привлекательными для различных сегментов бизнеса.
Виды банковских гарантий
- На обеспечение заявки (тендерная гарантия)
- На исполнение контракта
- В пользу таможенных органов
- На возврат авансового платежа
- Гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ/615-ПП
- Коммерческие гарантии по ГК РФ ст. 368
Форматы предоставления и процесс оформления
Гарантии предоставляются в электронном и бумажном виде. Оформление осуществляется полностью онлайн через личный кабинет клиента, что позволяет значительно сократить время и получить гарантию уже через 2 часа после оплаты комиссии.
Основные условия
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Минимальная сумма | от 10 000 руб. (по отдельным программам — от 15 000 руб.) |
| Максимальная сумма | до 100 000 000 руб. (по бизнес-гарантиям — до 15 000 000 руб.) |
| Срок гарантии | до 62 месяцев (по страхованию — до 36 месяцев) |
| Срок рассмотрения заявки | от 2 часов (стандартно — до 1 дня для малого бизнеса) |
| Процентная ставка | от 2% годовых (в среднем 1,5–3,3% в зависимости от суммы, срока, типа гарантии и статуса клиента) |
| Минимальная комиссия | от 1 999 руб. (по бизнес-гарантиям — от 4 000 руб.) |
| Страхование | Возможно оформление страхования риска невозврата (опционально) |
Тарифы и комиссии
- Вознаграждение банка: от 0,47–0,49% от суммы гарантии, но не менее 950–4 000 руб. (для бизнес-гарантий)
- Средняя комиссия: 1,5–2,5% (варьируется в зависимости от категории заемщика, суммы и срока)
- Комиссия по стандартным гарантиям: от 1 999 руб. минимум, рассчитывается индивидуально
Примерные процентные ставки в зависимости от сроков и сумм:
- До 1 месяца: от 2,8%
- До 1 года: от 3,2–3,3%
- От 1,5 до 5 лет: от 3,2%
- Суммы свыше 10 млн руб.: от 2,1%
Требования к заемщикам
- Юридические лица и индивидуальные предприниматели — резиденты РФ
- Срок ведения деятельности не менее 6 месяцев (для сезонного бизнеса — от 12 месяцев)
- Годовая выручка превышает сумму запрашиваемой гарантии
- Отсутствие отрицательных финансовых результатов либо их обоснование
- Хорошая или средняя кредитная история, включая бенефициарных владельцев
- Своевременная уплата налогов и обязательных платежей
Необходимые документы
- Заполненная анкета по форме банка с указанием суммы и цели гарантии
- Учредительные и правоустанавливающие документы компании
- Финансовая отчетность:
- Бухгалтерская отчетность с расшифровками за 5 последних отчетных дат
- Справки о движении денежных средств по счетам
- Документы по обеспечению (если требуется)
- Дополнительные документы по запросу банка
Особые условия
- «Бизнес-гарантия за 1 день» для малого бизнеса:
- Годовая выручка до 400 млн руб.
- Срок деятельности от 6 месяцев
- Сумма гарантии от 15 000 до 15 000 000 руб.
- Возможность получения гарантии без залога по отдельным программам
- Индивидуальные условия для крупных сумм (от 1,5 млн руб.) с учетом коммерческих предложений конкурентов
- Опциональное страхование риска невозврата через «Сбербанк страхование»:
- Максимальный лимит покрытия — 300 млн руб.
- Минимальная франшиза — 25%
Прочие расходы
- Дополнительные расходы могут включать:
- Оплату страхования
- Нотариальные и регистрационные сборы (при необходимости обеспечения)
- Все комиссии и расходы рассчитываются индивидуально и зависят от типа гарантии, суммы, срока и статуса клиента
Банковские гарантии в Сбербанке России: вопросы и ответы
Банковская гарантия в Сбербанке — это обязательство банка выплатить бенефициару определённую сумму при наступлении гарантийного случая, если клиент не выполнит свои обязательства по контракту.
В Сбербанке доступны гарантии на обеспечение заявки, исполнение контракта, возврат аванса, гарантийные обязательства, а также гарантии в пользу таможенных органов и безотзывные гарантии.
Сбер гарант — это сервис Сбербанка для оформления и управления банковскими гарантиями онлайн, позволяющий быстро получить гарантию в электронном виде.
Комиссия за банковскую гарантию в Сбербанке начинается от 2% от суммы гарантии, но может варьироваться в зависимости от срока, суммы и типа гарантии; минимальная комиссия — от 1 999 рублей.
Банковскую гарантию могут получить юридические лица и индивидуальные предприниматели — резиденты РФ, ведущие деятельность не менее 6 месяцев и соответствующие требованиям банка.
Для оформления гарантии потребуется заполненная анкета, правоустанавливающие документы, финансовая отчетность и, при необходимости, документы по обеспечению гарантии.
Да, в Сбербанке доступно дистанционное оформление банковской гарантии через онлайн-сервисы и электронные площадки.
Оформление банковской гарантии в Сбербанке может занять от нескольких минут (при онлайн-подаче) до нескольких дней в зависимости от суммы и типа гарантии.
Минимальная сумма гарантии — от 5 000 рублей, максимальная — до 100 000 000 рублей.
Срок действия банковской гарантии в Сбербанке может составлять до 62 месяцев.
Открытие расчетного счета не обязательно, но наличие счета может повлиять на условия предоставления гарантии.
Да, Сбербанк предоставляет возможность корректировать текст гарантии под требования конкретного заказчика.
Клиент должен иметь положительную или нейтральную кредитную историю, отсутствие просрочек по налогам и выручку, превышающую сумму гарантии.
Стоимость гарантии зависит от суммы, срока, типа гарантии и финансового состояния клиента; расчет можно произвести на сайте банка с помощью калькулятора.
Обеспечение (залог, поручительство) может потребоваться при выдаче крупных гарантий или при недостаточном финансовом положении клиента.
