СОДЕРЖАНИЕ
- Виды страхования в Банке ДОМ.РФ
- Условия страхования
- Процентные ставки и стоимость страхования
- Требования к заемщикам и необходимые документы
- Дополнительные особенности и комиссии
- Заключение
- Всё о страховании ипотеки и имущества в Банке ДОМ.РФ: ответы на частые вопросы
Банк ДОМ.РФ в 2025 году предлагает комплексное ипотечное страхование, которое учитывает современные требования законодательства и потребности заемщиков. Услуга сочетает обязательные и добровольные виды страхования, предоставляя клиентам гибкие условия и возможности для снижения процентной ставки по ипотеке.
Виды страхования в Банке ДОМ.РФ
1. Страхование залогового имущества
Обязательное по закону, данное страхование покрывает риски повреждения или утраты объекта недвижимости из-за пожара, взрыва, стихийных бедствий, затопления, противоправных действий третьих лиц и других непредвиденных обстоятельств. Страхуется конструкция жилья, исключая ремонт и личные вещи.
2. Страхование жизни и здоровья
Добровольное, но влияет на ставку по ипотеке. Защищает заемщика от рисков смерти, инвалидности I или II группы, временной или постоянной потери трудоспособности вследствие болезни или несчастного случая. Оформление данной страховки позволяет снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5–1%.
3. Страхование титула
Добровольное страхование, покрывающее риски утраты права собственности на недвижимость из-за ошибок в документах или нарушений при предыдущих сделках. Особо актуально при покупке жилья на вторичном рынке.
Условия страхования
- Договор страхования заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодной пролонгацией.
- Страховой взнос оплачивается ежегодно.
- Без оформления страхования залогового имущества ипотека не предоставляется.
- Отказ от страхования жизни и титула ведет к повышению процентной ставки по кредиту.
- Страховая выплата в первую очередь покрывает обязательства перед банком; остаток выплачивается заемщику или его наследникам.
- Заемщик может сменить страховую компанию, при условии соответствия новой компании требованиям банка.
- Банк обязан принимать полисы от любых страховых компаний с рейтингом не ниже «А-».
Процентные ставки и стоимость страхования
- Стоимость страхования залогового имущества составляет 0,1–0,3% от остатка долга по ипотеке.
- Оформление страхования жизни и здоровья снижает ипотечную ставку на 0,5–1%.
- Примерная стоимость полиса (жизнь + квартира) для кредита около 5 млн рублей составляет от 18 000 до 24 000 рублей в год.
- Цена полиса зависит от стоимости и состояния объекта, суммы кредита, выбранных рисков, а также личных данных заемщика (возраст, пол, профессия).
Требования к заемщикам и необходимые документы
Для страхования недвижимости:
- Оценка рыночной стоимости объекта;
- Кадастровый паспорт;
- Документы на право собственности;
- Акт приема-передачи жилья;
- Паспорт заемщика.
Для страхования жизни и здоровья:
- Заполненная анкета о состоянии здоровья;
- Паспорт;
- Дополнительные медицинские справки (при необходимости).
Для титульного страхования:
- Выписка из ЕГРН;
- Данные из домовой книги;
- История перехода права собственности.
Страховка оформляется в момент сделки или самостоятельно в страховой компании. Банк должен быть уведомлен о заключении или продлении договора.
Дополнительные особенности и комиссии
- Банк получает комиссию от аккредитованных страховых компаний, что может влиять на тарифы.
- Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию с рейтингом не ниже «А-».
- Страхование покрывает только конструкцию недвижимости; для защиты ремонта и личных вещей требуется дополнительное страхование.
- Срок действия полиса обычно составляет 1 год с ежегодной пролонгацией.
- Максимальная страховая сумма может достигать 25 млн рублей.
Заключение
При оформлении ипотеки в Банке ДОМ.РФ обязательным является страхование залогового имущества. Добровольные виды страхования — жизни, здоровья и титула — предоставляют заемщику дополнительные выгоды в виде снижения процентной ставки. Гибкие условия и возможность выбора страховой компании делают услугу удобной и выгодной для различных категорий клиентов.
