USD79.82
EUR92.94
CNY11.19
BTC9,163,660
РКО Райффайзенбанка «Оптимум»
Мобильный эквайринг
Онлайн-касса с эквайрингом «3 в 1» Готовый комплект для вашего бизнеса: касса, программное обеспечение, прием платежей через СБП (QR-код) и эквайринг. От 0.4% ‒ комиссия за прием платежей. От 42 000 ₽ ‒ стоимость комплекта «под ключ»
Интернет-эквайринг
Бесплатное подключение. Возможна интеграция по API и напрямую с банком, если у вашего сайта нет CMS. Готовый модуль SDK. Комиссия ‒ 2.7%.
Торговый эквайринг
Прием к оплате карт платежных систем Visa, MasterCard, Мир и Union Pay. Клиенты смогут оплачивать товары и услуги в одно касание картой или смартфоном. Поддержка работает 24/7. Бесплатное подключение. Комиссия ‒ от 1.6%.
Тариф «Оптимум» от Райффайзенбанка представляет собой комплексное решение для малого и среднего бизнеса, предлагая сбалансированный набор услуг по разумной стоимости. Он ориентирован на компании с регулярным оборотом до 20 млн руб. в месяц и средней активностью платежей. Благодаря своим особенностям, тариф подходит для предпринимателей, которым необходимы переводы как юридическим, так и физическим лицам, а также удобные условия по снятию и внесению наличных средств.
Основные условия тарифа
| Услуга | Стоимость/лимиты |
|---|---|
| Открытие счета | 0 руб. |
| Ежемесячное обслуживание | 2 900 руб./мес. 2 175 руб./мес. при оплате за год1 |
| Бесплатные межбанковские платежи | 60 в месяц |
| Платежи сверх лимита | 25 руб./шт. |
| Переводы физлицам | До 500 000 руб./мес. без комиссии |
| Переводы физлицам сверх лимита | 2,5% (от 500 тыс. до 1,5 млн), 4,5% (1,5–6 млн), 10% (свыше 6 млн)2 |
| Платежи в бюджет/налоговую | 0 руб. |
| Снятие наличных | 1,5% до 400 000 руб./мес.; свыше — 10% |
| Внесение наличных | 0,25% (мин. 290 руб.) |
| Безналичное зачисление | 0 руб. |
| Корпоративная карта | 0 руб. (выпуск и обслуживание) |
| Эквайринг | Подключение — 0 руб. Интернет-эквайринг — 2,7% |
| Валютный контроль (ВЭД) | 0,15% от суммы операции |
| Мобильный и интернет-банк | 0 руб. |
| Зарплатный проект | 0 руб. |
| Смена тарифа | 1 000 руб. |
| Минимальный остаток | Не требуется |
| Бизнес-карта «Бизнес 24/7 Оптимальная» | Включена |
1 — Скидка 25% при оплате обслуживания за год вперед.
2 — Комиссия зависит от суммы превышения лимита.
Преимущества тарифа «Оптимум»
Тариф предлагает 60 бесплатных платежей юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, что существенно облегчает финансовые операции для компаний с активной платежной деятельностью. Кроме того, перевод физическим лицам до 500 000 руб. в месяц осуществляется без комиссии, что выгодно для тех, кто регулярно выплачивает заработную плату или проводит расчеты с подрядчиками.
Бизнес-карта «Бизнес 24/7 Оптимальная» включена в тариф и предоставляется без дополнительной платы за выпуск и обслуживание. Это удобный инструмент для управления корпоративными расходами и оперативного доступа к средствам компании.
Скидка при предоплате обслуживания
Особенностью тарифа является возможность получить существенную скидку при оплате обслуживания за год вперед. Стоимость снижается на 25%, и ежемесячная плата составляет 2 175 руб. Такая опция интересна для компаний, планирующих долгосрочное сотрудничество с банком и желающих оптимизировать расходы.
Приоритетное обслуживание для руководителей
Тариф включает в себя пакет «Золотой», предоставляющий приоритетное обслуживание для руководителя компании. Это означает более оперативное решение возникающих вопросов и индивидуальный подход со стороны банка, что особенно важно для представителей бизнеса, ценящих свое время.
Кому подходит тариф «Оптимум»
Тариф оптимален для компаний со средним оборотом от 1 до 20 млн руб. в месяц, которым требуется совершать регулярные платежи как юридическим, так и физическим лицам. Он подходит для бизнесов, не превышающих лимиты по снятию наличных до 400 000 руб. ежемесячно и ценящих широкий спектр цифровых сервисов, предлагаемых банком.
Отрасли, которым выгоден тариф
Тариф «Оптимум» будет особенно полезен для следующих сфер бизнеса:
- Архитектурные бюро среднего размера, выполняющие проекты для корпоративных клиентов и нуждающиеся в регулярных безналичных расчетах с подрядчиками и сотрудниками.
- Компании по аренде специализированного оборудования для киноиндустрии, которые часто осуществляют платежи физическим лицам и сотрудничают со множеством юридических лиц.
- Организаторы нишевых бизнес-мероприятий и конференций, которым необходимо оперативно рассчитываться с подрядчиками и принимать платежи от участников.
- Производители уникальной мебели на заказ для коммерческих помещений, взаимодействующие с поставщиками материалов и клиентами по безналичному расчету.
- Экологические консалтинговые компании, предоставляющие услуги крупным предприятиям и проводящие множество безналичных операций.
- Арт-галереи и дилерские центры по продаже произведений искусства, требующие особого внимания к финансовым операциям и ценящие приоритетное обслуживание.
- IT-компании, специализирующиеся на разработке ПО для среднего бизнеса, которым важны цифровые сервисы банка и удобство проведения расчетов с клиентами и сотрудниками.
Недостатки и ограничения тарифа
Несмотря на ряд преимуществ, тариф имеет и свои ограничения:
- Комиссия за снятие наличных составляет 1,5% до 400 000 руб. в месяц; при превышении этой суммы комиссия увеличивается до 10%, что может быть значительной переплатой для бизнесов, работающих с большими объемами наличных средств.
- Внесение наличных облагается комиссией 0,25% от суммы, но не менее 290 руб., что приводит к значительным расходам при частых операциях с небольшими суммами.
- После исчерпания лимита в 60 бесплатных платежей юридическим лицам взимается плата 25 руб. за каждый последующий платеж, что может быть существенно для компаний с высокой платежной активностью.
- Переводы физическим лицам свыше 500 000 руб. в месяц облагаются комиссией от 2,5% до 10%, что необходимо учитывать предприятиям с крупными выплатами физическим лицам.
- Ставка по эквайрингу для интернет-магазинов составляет 2,7%, что выше среднерыночных показателей и может быть невыгодно для бизнесов с большим оборотом по безналичной оплате.
Мнение эксперта
Тариф «Оптимум» от Райффайзенбанка предлагает сбалансированный набор услуг, который будет полезен средним компаниям с регулярной финансовой активностью. Значительное количество бесплатных платежей юридическим лицам и безкомиссионные переводы физическим лицам в пределах 500 000 руб. позволяют эффективно управлять денежными потоками.
Однако для предприятий с высоким объемом снятия наличных средств тариф может быть невыгоден из-за высокой комиссии при превышении лимита в 400 000 руб. ежемесячно. Компании, активно работающие с наличными, такие как розничные торговые точки или предприятия в сфере общепита, могут столкнуться с существенными дополнительными расходами.
Ставка по эквайрингу выше, чем у некоторых конкурентов, что стоит учитывать интернет-магазинам и бизнесам с большим объемом безналичных платежей от клиентов. В таких случаях возможно рассмотреть альтернативные предложения или дополнительно переговорить с банком об индивидуальных условиях.
Тариф «Оптимум» выгоден для компаний, ценящих цифровые сервисы и приоритетное обслуживание, а также планирующих долгосрочное сотрудничество с банком. Возможность получить скидку при предоплате обслуживания за год вперед делает его привлекательным для бизнесов, стремящихся оптимизировать свои расходы.
Практические советы по использованию тарифа
- Для снижения расходов рекомендуется оплачивать обслуживание за год вперед, получая таким образом скидку 25%.
- Следует внимательно отслеживать лимиты по платежам и снятию наличных, чтобы избежать дополнительных комиссий.
- При возможности стоит максимально использовать безналичные расчеты, что позволит сэкономить на комиссиях за внесение и снятие наличных.
- Если бизнес предполагает большое количество платежей, имеет смысл проанализировать необходимость перехода на тариф «Максимум», где лимиты по платежам выше.
- Для стартапов и предприятий с минимальным оборотом может быть более выгоден тариф «Суперноль», предлагающий нулевую стоимость обслуживания.
Инструкция по открытию счета
- Заполнить онлайн-заявку на сайте Райффайзенбанка или через мобильное приложение.
- Предоставить необходимые документы: паспорт, свидетельство о регистрации (ОГРН/ОГРНИП), ИНН и другие, если требуется.
- Подписать договор с банком, что можно сделать в офисе или дистанционно с использованием электронной цифровой подписи.
- Получить реквизиты счета и доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
- Настроить дополнительные сервисы через личный кабинет или обратившись к менеджеру банка.
Примеры расчета расходов на обслуживание
Пример 1: Компания с оборотом 3 млн руб. в месяц
Предприятие осуществляет 40 платежей юридическим лицам и планирует снимать наличными 200 000 руб. ежемесячно.
- Обслуживание: 2 175 руб./мес. (при оплате за год вперед).
- Платежи юридическим лицам: бесплатно (до 60 платежей).
- Переводы физическим лицам: до 500 000 руб. — бесплатно.
- Снятие наличных: 1,5% от 200 000 руб. = 3 000 руб.
- Внесение наличных: 0,25% от 500 000 руб. = 1 250 руб.
Итого расходов в месяц: приблизительно 6 425 руб.
Пример 2: Компания с оборотом 10 млн руб. в месяц
Предприятие совершает 80 платежей юридическим лицам и планирует снять наличными 500 000 руб. ежемесячно.
- Обслуживание: 2 900 руб./мес.
- Платежи юридическим лицам: 60 бесплатно, 20 платежей × 25 руб. = 500 руб.
- Переводы физическим лицам: до 500 000 руб. — бесплатно.
- Снятие наличных: 1,5% от 400 000 руб. = 6 000 руб.; 10% от 100 000 руб. = 10 000 руб.
- Внесение наличных: 0,25% от 2 000 000 руб. = 5 000 руб.
Итого расходов в месяц: приблизительно 24 400 руб.
Сравнение с другими тарифами Райффайзенбанка
| Параметр | Суперноль | Оптимум | Максимум |
|---|---|---|---|
| Обслуживание, руб./мес. | 0 | 2 900 (2 175 при оплате за год) | 7 500 (5 625 при оплате за год)1 |
| Бесплатные платежи юридическим лицам | 0 | 60 | 300 |
| Переводы физическим лицам без комиссии | До 1,5 млн руб. | До 500 тыс. руб. | До 100 тыс. руб. |
| Снятие наличных | 0% до 1,5 млн руб. | 1,5% до 400 тыс. руб. | 1,5% до 400 тыс. руб. |
| Внесение наличных | 0,99% | 0,25% | 0,25% |
| Корпоративная карта | 190 руб./мес. | 0 | 0 |
| Эквайринг | 2,7% | 2,7% | 2,7% |
1 — Скидка 25% при оплате обслуживания за год вперед.
Справочная информация о банке
Райффайзенбанк является одним из ведущих банков России, входя в ТОП-15 финансовых учреждений страны. Банк имеет лицензию ЦБ РФ №3292 и является системно значимым. Участник системы страхования вкладов с 2005 года, он предлагает высокую надежность и стабильность своим клиентам.
Клиенты отмечают современный подход банка к цифровизации сервисов и удобство пользования мобильным приложением и интернет-банком. При этом некоторые высказывают недовольство высокими комиссиями за снятие наличных и внесение средств сверх установленных лимитов.
Мобильное приложение и интернет-банк
Мобильное приложение «Райффайзен Бизнес» доступно для платформ iOS и Android и предоставляет широкий функционал для управления счетами и финансами компании. Оно имеет высокие оценки пользователей (4.8 в App Store и 4.4 в Google Play) и позволяет:
- Управлять счетом в режиме реального времени.
- Совершать переводы и оплачивать налоги.
- Выставлять счета и управлять платежами.
- Настраивать лимиты и получать уведомления.
- Интегрироваться с бухгалтерскими сервисами и 1С.
- Общаться с поддержкой через встроенный чат.
- Использовать шаблоны платежей и автоматизировать регулярные операции.
- Анализировать расходы и доходы компании.
Высокий уровень безопасности обеспечивается использованием электронной цифровой подписи, смс-кодов и двухфакторной аутентификации.
Альтернативы и рекомендации
Предпринимателям с малым оборотом или на стадии запуска бизнеса стоит обратить внимание на тариф «Суперноль», который предлагает нулевую стоимость обслуживания. Для компаний с высоким количеством платежей и большим оборотом может быть более выгоден тариф «Максимум», предоставляющий увеличенные лимиты и дополнительные преимущества.
Также стоит рассмотреть предложения других банков, таких как ВТБ, Альфа-Банк, Модульбанк или Тинькофф. У них могут быть более выгодные условия по комиссиям за снятие и внесение наличных, а также больший объем бесплатных платежей.
