USD80.59
EUR93.84
CNY11.26
BTC8,977,640
РКО ОЗОН Банка «Начальный»
Интернет-эквайринг
Комиссия 2.2%. Онлайн-чеки по ФЗ № 54 без расходов на фискальный накопитель. Подключение – бесплатно. Приём платежей по СБП – cтоимость услуги от 0.4% до 0.7%.
Тариф «Начальный» от Ozon Банка предоставляет базовые условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий. Банк предлагает бесплатное обслуживание и прозрачные условия, что привлекательно для начинающих бизнесов с небольшими оборотами.
Полное описание тарифа «Начальный»
Тарифные условия включают следующие параметры:
| Услуга | Тариф «Начальный» |
|---|---|
| Открытие счета | 0 ₽ |
| Ежемесячное обслуживание | 0 ₽ |
| Переводы юридическим лицам в другие банки | 3 бесплатно, далее 99 ₽ за платеж |
| Переводы юридическим лицам внутри банка | 0 ₽ |
| Переводы физическим лицам | До 250 000 ₽ — бесплатно; свыше — 1,95% от суммы |
| Снятие наличных | До 3 000 000 ₽ в месяц — бесплатно; далее — по индивидуальным условиям |
| Эквайринг | 2,2%–2,5% |
| Процент на остаток | До 19,3% годовых |
| Минимальный остаток | Не требуется |
| Внесение наличных | По индивидуальным условиям |
| Интернет-банк/мобильное приложение | Бесплатно |
| Онлайн-бухгалтерия | Бесплатно |
| Поддержка | 24/7, только живые операторы |
| Пробный период | До конца месяца бесплатно |
| Ozon Карта | Скидки до 30%, кешбэк до 25% |
Отличительные особенности тарифа
Тариф «Начальный» выделяется следующими характеристиками:
- Полное отсутствие платы за обслуживание без скрытых комиссий при минимальном количестве операций.
- Высокий процент на остаток по счету — до 19,3% годовых, что значительно выше среднерыночных показателей.
- Бесплатное снятие наличных до 3 000 000 ₽ в месяц — редкое предложение для бесплатных тарифов.
Подходящие отрасли бизнеса
Данные условия делают тариф привлекательным для следующих видов бизнеса:
- Мастерские по изготовлению крафтового шоколада — высокая ставка на остаток позволит эффективно использовать средства от продаж.
- Небольшие архитектурные бюро — бесплатные переводы внутри банка облегчат взаимодействие с партнерами.
- Студии авторской керамики — отсутствие платы за обслуживание снизит издержки при небольших оборотах.
- Онлайн-консультанты по здоровому питанию — бесплатные переводы физическим лицам до 250 000 ₽ облегчат расчеты с клиентами.
- Фрилансеры в сфере графического дизайна — выгодные условия по эквайрингу и отсутствие минимального остатка на счете.
Мнение эксперта
Условия тарифа «Начальный» от Ozon Банка привлекают отсутствием платы за обслуживание и щедрыми лимитами по снятию наличных. Высокая ставка на остаток до 19,3% годовых выделяет предложение на фоне конкурентов и является существенным плюсом для компаний с временно свободными средствами.
Однако тариф имеет и ряд ограничений, которые могут повлиять на выбор. Лимит всего в три бесплатных платежа юридическим лицам в другие банки становится серьезным препятствием для предприятий с широким кругом контрагентов. Комиссия в 99 ₽ за каждый последующий платеж способна заметно увеличить расходы при большом количестве транзакций.
Также, комиссия 1,95% за переводы физическим лицам свыше 250 000 ₽ в месяц является существенной для компаний, выплачивающих зарплаты или гонорары. Для бизнесов, активно работающих с физическими лицами, это приводит к значительным переплатам.
Тариф «Начальный» подходит преимущественно для предприятий с небольшим количеством платежей внешним контрагентам и ограниченными переводами физическим лицам. Компании, чья деятельность требует частых операций с юридическими лицами в других банках или больших выплат физическим лицам, столкнутся с повышенными комиссиями и ростом расходов.
Справочная информация
Ozon Банк обладает лицензией ЦБ РФ №3542 и входит в систему страхования вкладов. Рейтинг надежности от «Эксперт РА» — ruBBB+ с развивающимся прогнозом на 2025 год. Банк активно развивается, предлагая современные цифровые сервисы и интеграцию с маркетплейсом Ozon.
Мобильное приложение и интернет-банк
Клиентам доступны функциональные мобильные приложения и интернет-банк с широким набором возможностей: управление счетами, переводы, оплата налогов, получение выписок, интеграция с бухгалтерскими программами и сервисами. Приложения получили высокие оценки пользователей: 4,8 в Google Play и RuStore, положительные отзывы в App Store.
Пошаговая инструкция по открытию счета
- Перейти на официальный сайт Ozon Банка или установить приложение «Ozon Банк для бизнеса».
- Заполнить онлайн-заявку, указав необходимые данные ИП или ООО.
- Загрузить сканы требуемых документов (паспорт, устав и т.д.).
- Дождаться проверки данных (обычно занимает до 30 минут).
- Подписать договор онлайн с помощью электронной подписи.
- Получить реквизиты счета и доступ к сервисам банка.
- При необходимости подключить дополнительные услуги: онлайн-бухгалтерию, эквайринг, Ozon Карту.
Практические рекомендации по оптимизации расходов
- Планируйте платежи юридическим лицам в другие банки, чтобы не превышать лимит бесплатных операций.
- При проведении переводов физическим лицам старайтесь укладываться в лимит 250 000 ₽ в месяц.
- Используйте переводы внутри Ozon Банка, которые остаются бесплатными и без ограничений.
- Снимайте наличные в пределах установленного лимита до 3 000 000 ₽, чтобы избежать дополнительных комиссий.
- Если бизнес выходит за рамки лимитов тарифа «Начальный», рассмотрите переход на более подходящий тариф с большими лимитами и меньшими комиссиями за превышение.
Альтернативы и сравнение с другими тарифами Ozon Банка
| Параметр | Начальный | Основной | Продвинутый | PRO |
|---|---|---|---|---|
| Обслуживание, ₽/мес | 0 | 490 | 1 990 | 19 990 |
| Бесплатные платежи в другие банки | 3 | 7 | 25 | Безлимит |
| Переводы физлицам, лимит, ₽ | 250 000 | 600 000 | 3 000 000 | Безлимит |
| Комиссия за превышение, % | 1,95 | 1,45 | 0,45 | 0 |
Если лимиты тарифа «Начальный» становятся недостаточными, имеет смысл перейти на тариф «Основной» или «Продвинутый», где больше бесплатных операций и ниже комиссии за превышение.
Кому тариф «Начальный» не подходит
Предприятиям с большим количеством платежей юридическим лицам в другие банки этот тариф не является выгодным. Комиссия за каждый платеж сверх лимита значительно увеличивает расходы. Также компаниям, регулярно переводящим физическим лицам суммы свыше 250 000 ₽ в месяц, стоит рассмотреть другие тарифы или банки с более выгодными условиями для таких операций.
Примеры стоимости обслуживания для разных типов бизнеса
| Тип бизнеса | Оборот/мес | Платежи юр. лицам (др. банки) | Переводы физлицам | Итоговые расходы/мес |
|---|---|---|---|---|
| Фрилансер | 500 000 ₽ | 2 | 200 000 ₽ | 0 ₽ |
| Магазин на маркетплейсе | 1 000 000 ₽ | 4 | 300 000 ₽ | 99 ₽ (1 платеж) + 1 950 ₽ (50 000 ₽ × 1,95%) = 2 049 ₽ |
| ООО с малым штатом | 1 500 000 ₽ | 6 | 250 000 ₽ | 3 × 99 ₽ = 297 ₽ |
Репутация и надежность банка
Ozon Банк обладает лицензией ЦБ РФ №3542 и участвует в системе страхования вкладов. Рейтинг надежности от «Эксперт РА» — ruBBB+ с развивающимся прогнозом на 2025 год. Банк входит в топ-20 банков России по вкладам и активно развивается в сфере цифровых технологий.
Заключительные рекомендации
Тариф «Начальный» от Ozon Банка предоставляет привлекательные условия для малого бизнеса и предпринимателей с ограниченным количеством операций. Отсутствие платы за обслуживание и высокие проценты на остаток делают его интересным для тех, кто ценит экономию и хочет эффективно управлять своими средствами.
Однако ограничения по бесплатным платежам и комиссии за превышение лимитов требуют внимательного подхода к планированию финансовых операций. Для компаний с более активной деятельностью стоит рассмотреть альтернативные тарифы или предложения других банков, чтобы избежать неожиданных расходов.
