USD78.42
EUR92.74
CNY10.94
BTC8,860,360
РКО Цифра банка «Всё включено»
Тариф «Всё включено» от Цифра банка — премиальное предложение для компаний с крупным оборотом и значительным количеством финансовых операций. Он предназначен для среднего и крупного бизнеса, активно ведущего расчёты с контрагентами, часто снимающего наличные и нуждающегося в высоких лимитах на бесплатные операции.
Полные условия и стоимость услуг
Тариф «Всё включено» предоставляет клиентам следующие условия обслуживания:
| Услуга | Условия тарифа «Всё включено» |
|---|---|
| Открытие счёта | 0 ₽ |
| Ежемесячное обслуживание | 9 990 ₽ |
| Платежи юридическим лицам в другие банки | 300 платежей бесплатно, далее 30 ₽ за каждый следующий |
| Снятие наличных | До 1 000 000 ₽ в месяц — без комиссии; от 1 000 000,01 до 2 000 000 ₽ — комиссия 3%; свыше 2 000 000,01 ₽ — комиссия 5% |
| Внесение наличных | Без комиссии |
| Переводы физическим лицам | 0,25% (минимум 25 ₽) |
| Эквайринг | Подключение — 0 ₽; комиссия — от 0,1% |
| Корпоративные карты | Бесплатный выпуск и перевыпуск |
| Валютные счета | Открытие в 13 валютах |
| Интернет-банк и мобильный банк | 0 ₽ |
| SMS-информирование | 300 ₽ в месяц (опционально) |
| Private Banking | Доступен только на этом тарифе (до 3 услуг) |
Лимиты и комиссии при превышении
Важно учитывать, что при превышении установленных лимитов начинают действовать дополнительные комиссии:
- Платежи юридическим лицам: после 300 бесплатных платежей взимается 30 ₽ за каждый следующий.
- Снятие наличных: после превышения суммы 1 000 000 ₽ в месяц комиссия составляет 3% в диапазоне от 1 000 000,01 до 2 000 000 ₽, и 5% при сумме свыше 2 000 000,01 ₽.
- Переводы физическим лицам: комиссия 0,25% (минимум 25 ₽), без ограничений по сумме.
- Эквайринг: при обороте по эквайрингу свыше установленных лимитов комиссия может увеличиваться до 5%.
Бесплатные услуги и их лимиты
Тариф «Всё включено» предлагает широкий спектр бесплатных услуг:
- Открытие и ведение счёта.
- 300 бесплатных межбанковских платежей юридическим лицам в месяц.
- Бесплатное внесение наличных.
- Бесплатное снятие наличных до 1 000 000 ₽ в месяц.
- Бесплатный выпуск и перевыпуск корпоративных карт.
- Бесплатный доступ к интернет-банку и мобильному банку.
- Открытие счетов в 13 валютах.
- Доступ к услугам Private Banking (до 3 услуг).
Дополнительные платные опции
К дополнительным платным услугам относятся:
- SMS-информирование — 300 ₽ в месяц (опционально).
- Комиссии за превышение лимитов по операциям (см. раздел «Лимиты и комиссии при превышении»).
Сравнение с другими тарифами Цифра банка
Для лучшего понимания преимуществ тарифа «Всё включено» представлено сравнение с другими тарифными планами Цифра банка:
| Параметр | Быстрый старт | Оптимальный | ВЭД | Всё включено |
|---|---|---|---|---|
| Обслуживание, ₽/мес | 0 | 2 390 | 3 490 | 9 990 |
| Платежи юридическим лицам | 100 бесплатно | 30 бесплатно | 50 бесплатно | 300 бесплатно |
| Снятие наличных | 1% до 2 млн ₽ | 1,5% до 600 тыс. ₽ | 1,5% | 0% до 1 млн ₽ |
| Внесение наличных | 1% | 0% | 0% | 0% |
| Переводы физическим лицам | 1% | 1% | 1% | 0,25% |
| Эквайринг | от 0% | от 0% | от 0% | от 0,1% |
| Private Banking | Нет | Нет | Нет | Да (до 3 услуг) |
Отличительные особенности тарифа «Всё включено»
Тариф «Всё включено» выделяется среди других предложений Цифра банка следующими ключевыми особенностями:
- Доступ к услугам Private Banking: только на этом тарифе клиенты получают возможность воспользоваться до тремя услугами Private Banking, что открывает дополнительные привилегии и персональное обслуживание.
- Высокие бесплатные лимиты по операциям: 300 бесплатных платежей юридическим лицам в месяц — максимальное количество среди всех тарифов банка, а также бесплатное снятие наличных до 1 000 000 ₽ в месяц.
- Сниженная комиссия за переводы физическим лицам: тариф предлагает минимальную комиссию 0,25% (минимум 25 ₽) без ограничения по сумме, что выгодно отличает его от других тарифов, где комиссия составляет 1%.
Кому подходит тариф «Всё включено»
Благодаря своим особенностям, тариф «Всё включено» оптимален для следующих отраслей бизнеса:
- Кинопроизводство и медиакомпании: организации, занимающиеся производством фильмов и контента, требуют высоких лимитов на платежи и переводы, а также нуждаются в персональном обслуживании Private Banking.
- Международные логистические компании: бизнесы, оперирующие в разных странах, оценят возможность открытия счетов в 13 валютах и высокие лимиты на межбанковские платежи.
- Производители высокотехнологичного оборудования: компании с большим оборотом и частыми платежами поставщикам и подрядчикам, а также необходимость в крупных суммах наличных средств.
- Аграрные холдинги: крупные сельскохозяйственные предприятия, работающие с сезонными объемами производства и требующие значительных финансовых операций.
- Строительные концерны: организации, осуществляющие масштабные строительные проекты, с потребностью в больших объемах платежей и снятия наличных для расчётов с подрядчиками и рабочими.
- Бизнесы в сфере энергетики: компании, занимающиеся добычей и переработкой ресурсов, нуждаются в персонализированном обслуживании и высоких финансовых лимитах.
- Экспортно-импортные предприятия: фирмы, участвующие во внешнеэкономической деятельности, оценят мультивалютные счета и преимущества Private Banking.
Мнение эксперта
Условия тарифа «Всё включено» Цифра банка обладают рядом преимуществ для крупного бизнеса. Высокие бесплатные лимиты по платежам и снятию наличных позволяют существенно экономить на комиссиях при значительных оборотах. Доступ к услугам Private Banking предоставляет дополнительные возможности для управления финансовыми потоками и персонального обслуживания, что особенно важно для организаций с особыми требованиями.
Однако, высокая стоимость обслуживания в размере 9 990 ₽ в месяц делает этот тариф невыгодным для малого и среднего бизнеса с ограниченным оборотом. Компании с ежемесячным оборотом менее 5 млн ₽ будут переплачивать за функционал, которым не смогут полноценно воспользоваться. Кроме того, комиссии за превышение лимитов по снятию наличных и платежам довольно значительные, что может негативно сказаться на рентабельности при неплановых расходах.
Тариф «Всё включено» наиболее целесообразен для организаций, которые активно пользуются широким спектром банковских услуг и нуждаются в индивидуальном подходе. Для компаний, которым не требуются услуги Private Banking или которые не достигают установленных лимитов по операциям, рекомендуется рассмотреть более бюджетные тарифы, такие как «Оптимальный» или «Быстрый старт».
Справочная информация о банке
Лицензия: Цифра банк обладает универсальной лицензией, выданной Центральным банком Российской Федерации (№1143).
Участие в системе страхования вкладов: банк участвует в системе страхования вкладов, что обеспечивает дополнительную защиту средств клиентов.
Позиции в рейтингах: по состоянию на июнь 2025 года, Цифра банк занимает 105 место среди банков России по активам.
Награды и признание: банк отмечен агентством «Эксперт РА» и входит в ТОП-5 банков по уровню Private Banking.
Мобильное приложение и интернет-банк
Цифра банк предлагает своим клиентам современные инструменты для управления финансами:
Функционал:
- Переводы между счетами и картами любых банков.
- Выпуск и управление виртуальными и физическими картами.
- Оперативное пополнение счетов, получение выписок и отслеживание истории операций.
- Настройка лимитов и уведомлений.
- Электронный документооборот.
- Управление вкладами и корпоративными продуктами.
- Поиск и фильтрация операций.
Рейтинги приложений:
- Google Play: 4.0 из 5 (401 отзыв).
- RuStore: 3.1 из 5.
Пользователи отмечают современный интерфейс и широкий функционал приложений, однако иногда упоминаются жалобы на скорость работы и оперативность поддержки.
Пошаговая инструкция по открытию счёта
Для открытия счёта по тарифу «Всё включено» необходимо:
- Подготовить необходимые документы:
- Учредительные документы (устав, решение или протокол о создании).
- Свидетельство о регистрации (ОГРН/ИНН).
- Документы, подтверждающие полномочия руководителя.
- Паспорт руководителя.
- Лицензии (при наличии лицензируемой деятельности).
- Доверенность (если действует представитель).
- Карточка с образцами подписей и оттиском печати (при наличии).
- Оставить заявку на сайте банка или через мобильное приложение/интернет-банк.
- Дождаться звонка менеджера для уточнения деталей.
- Передать документы онлайн или лично в офисе банка.
- Подписать договор (возможно электронно или лично).
- Получить реквизиты и доступ к интернет-банку.
- Выпустить корпоративные карты при необходимости.
- Подключить дополнительные сервисы (эквайринг, Private Banking и другие).
Практические советы по оптимизации расходов
Чтобы максимально эффективно использовать тариф «Всё включено» и избежать дополнительных расходов, рекомендуется:
- Строго контролировать лимиты по бесплатным операциям (300 платежей юридическим лицам, 1 000 000 ₽ снятия наличных в месяц).
- По возможности использовать корпоративные карты для оплаты расходов, что позволит снизить необходимость в снятии наличных.
- Отказаться от SMS-информирования, если в этом нет необходимости, и использовать бесплатные push-уведомления через мобильное приложение.
- При снижении оборота или уменьшении количества операций рассмотреть переход на более подходящий тариф, например, «Оптимальный» или «Быстрый старт».
- Регулярно отслеживать условия тарифа и изменения в тарифной политике банка.
Альтернативы и рекомендации
Для компаний, которым тариф «Всё включено» не подходит по ряду причин, можно рассмотреть следующие альтернативы:
- Тариф «Быстрый старт» Цифра банка: бесплатное обслуживание, 100 бесплатных платежей юридическим лицам, подходит для малого бизнеса и стартапов.
- Тариф «Оптимальный»: стоимость обслуживания 2 390 ₽ в месяц, включает 30 бесплатных платежей, оптимален для компаний со средним оборотом.
- Другие банки: Банк Точка, МТС-Банк, Просто Банк предлагают тарифы с бесплатным обслуживанием и низкими комиссиями, что может быть выгодно для малого и среднего бизнеса.
