USD78.42
EUR92.74
CNY10.94
BTC8,341,140
РКО Цифра банка «ВЭД»
Тарифный план РКО "ВЭД" банка Цифра банк предназначен для компаний, активно занимающихся внешнеэкономической деятельностью. Он предлагает специальные условия для ведения валютных операций, открытия мультивалютных счетов и осуществления международных переводов. Рассмотрим полные условия тарифа, его уникальные особенности и определим, для каких бизнес-секторов он наиболее актуален.
Полные условия и стоимость услуг
| Услуга/Показатель | "ВЭД" (Цифра банк) | "Быстрый старт" | "Оптимальный" | "Все включено" |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания/мес. | 3 490 руб. | 0 руб. | 2 390 руб. | 9 990 руб. |
| Авансовая оплата (3/6/12 мес.) | 9 400/15 700/25 100 руб. | — | 6 450/10 750/17 200 руб. | 26 950/44 950/71 900 руб. |
| Открытие 1-го счета | Включено (RUB, USD, EUR, CNY, KZT, AMD, TRY, AZN, INR, GEL, AED, BYN, KGS) | Включено | Включено | Включено |
| Ведение счета (без оборотов) | Не более 10 000 руб. или эквивалент в валюте | Аналогично | Аналогично | Аналогично |
| Снятие наличных | До 1 млн руб. — бесплатно; 1–2 млн руб. — 3%; 2–10 млн руб. — 5%; >10 млн руб. — 11% | До 2 млн руб. — 1%; >2 млн руб. — 11% | До 600 тыс. руб. — 1,5% (мин. 250 руб.); 600 тыс.–1 млн — 3%; >1 млн — 11% | До 1 млн руб. — бесплатно; 1–2 млн — 5%; >2 млн — 11% |
| Снятие на ФОТ | До 1 млн руб. — 0,2%; >1 млн руб. — 1% | Аналогично | Аналогично | Аналогично |
| Внесение наличных | 0,25% (мин. 750 руб.) | 1% | 0% | 0% |
| Внешние валютные переводы USD/EUR | 1,5% (мин. 100 USD/EUR) | 1,75% (мин. 100 USD/EUR) | 1,75% (мин. 100 USD/EUR) | 1,5% (мин. 100 USD/EUR) |
| Переводы в др. валюте (CNY, KZT и др.) | 1% (мин. 50 USD экв.) | 1% (мин. 50 USD экв.) | 1% (мин. 50 USD экв.) | 1% (мин. 50 USD экв.) |
| Эквайринг | Подключение — бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Внутренние платежи юр. лицам | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Переводы физ. лицам | До 500 тыс. руб. — 0,25% + 25 руб.; 500 тыс.–1 млн — 1% + 25 руб.; 1–5 млн — 2% + 25 руб.; >5 млн — 4% + 25 руб. | До 1 млн — 1% + 50 руб.; 1–3 млн — 3% + 50 руб.; >3 млн — 4% + 50 руб. | До 150 тыс. — 1% + 50 руб.; 150–650 тыс. — 1,25% + 50 руб.; 650 тыс.–3 млн — 2,25% + 50 руб.; >3 млн — 4% + 50 руб. | До 1 млн — бесплатно; 1–5 млн — 0,5% + 25 руб.; >5 млн — 4% + 25 руб. |
| Минимальный остаток | Не установлен | Не установлен | Не установлен | Не установлен |
| Лимиты операций | Нет лимитов на валютные операции, лимиты по наличным — см. выше | Аналогично | Аналогично | Аналогично |
| Корпоративные карты | Бесплатный выпуск | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Интернет-банк, мобильный банк | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Уникальные особенности тарифа "ВЭД"
Тариф "ВЭД" выделяется среди предложений Цифра банка следующими характеристиками:
- Мультивалютные счета в 13 валютах, включая редкие: CNY, KZT, INR, AED и другие. Это максимально широкий выбор среди тарифов банка, что важно для компаний с международными партнерами в разных регионах.
- Оптимизированные комиссии по валютным операциям: сниженные ставки на внешние валютные переводы по сравнению с базовыми тарифами.
- Бесплатное снятие наличных до 1 млн руб.: выгодно для бизнеса, работающего с крупными суммами наличных.
Отрасли бизнеса, для которых тариф наиболее подходящ
Тариф "ВЭД" оптимален для следующих сфер деятельности:
- Экспортно-импортные компании в области сельского хозяйства, занимающиеся международной торговлей зерном и зернопродуктами, требующими расчетов в разных валютах.
- Фармацевтические предприятия, импортирующие лекарства и медицинское оборудование из разных стран, включая Индию и Китай.
- Производители высокоточных приборов, экспортирующие продукцию в страны Ближнего Востока и Азии, нуждающиеся в расчетах в AED и CNY.
- Компании, занимающиеся поставками редкоземельных металлов, активно сотрудничающие с партнерами из Казахстана и Кыргызстана.
- Логистические и транспортные фирмы, обслуживающие международные перевозки и требующие мультивалютных операций для оплаты услуг в разных странах.
- IT-компании с глобальной клиентской базой, получающие платежи в различных валютах и нуждающиеся в оптимизации комиссий при международных переводах.
Критический анализ и мнение эксперта
Условия тарифа "ВЭД" предлагают ряд преимуществ для компаний, активно ведущих внешнеэкономическую деятельность. Возможность открытия счетов в 13 валютах существенно упрощает финансовые операции для бизнеса с широким географическим охватом партнеров. Это особенно актуально для компаний, работающих с контрагентами из стран Азии и Ближнего Востока, где часто используются местные валюты.
Однако тариф имеет и существенные недостатки. Высокая комиссия за внешние валютные переводы (1,5% с минимальной суммой 100 USD/EUR) может значительно увеличить расходы компаний с крупными объемами таких операций. Для бизнеса, где объем международных платежей велик, это может привести к существенной переплате по сравнению с предложениями конкурентов.
Кроме того, комиссия за внесение наличных (0,25% при минимальной сумме 750 руб.) может стать обременительной для компаний, часто работающих с наличностью. Это делает тариф менее привлекательным для малого бизнеса или предприятий с небольшими оборотами в наличных средствах.
Переводы физическим лицам также облагаются комиссией, даже на небольшие суммы. Это может быть критичным для компаний, регулярно рассчитывающихся с фрилансерами или осуществляющих выплаты сотрудникам на карты других банков. В таких случаях перевод может быть экономически невыгодным.
Считаю, что тариф "ВЭД" подходит прежде всего для средних и крупных предприятий, для которых преимущества мультивалютности и бесплатного снятия наличных до 1 млн руб. перевешивают недостатки в виде высоких комиссий. Для малого бизнеса или компаний с редкими валютными операциями данный тариф может оказаться невыгодным из-за высокой ежемесячной платы и комиссий за операции.
Справочная информация о банке
Цифра банк входит в ТОП-5 по Private banking в России по итогам 2024 года. Имеет кредитный рейтинг ruBBB от агентства "Эксперт РА". Банк является участником системы страхования вкладов, лицензия Банка России действующая и не аннулирована.
По отзывам клиентов, банк предлагает широкий функционал цифровых сервисов, однако встречаются жалобы на скорость работы приложений и отдельные технические сбои. Общая оценка мобильного приложения составляет 4.0 из 5 в Google Play и около 3.8 из 5 в App Store.
Мобильное приложение и интернет-банк
Цифровые сервисы банка предоставляют следующие возможности:
- Управление счетами и картами в разных валютах.
- Осуществление переводов, платежей и обмен валюты.
- Настройка лимитов операций и уведомлений.
- Открытие новых счетов и выпуск карт онлайн.
- Интеграция с бухгалтерскими системами и электронный документооборот.
- Поиск и фильтрация операций по различным параметрам.
- Настройка лимитов по картам для сотрудников.
Практические советы по использованию тарифа
Для оптимизации расходов рекомендуется:
- Максимально использовать бесплатные лимиты на снятие наличных и переводы внутри банка.
- При возможности не превышать лимит бесплатного снятия наличных в 1 млн руб. во избежание высоких комиссий.
- Планировать валютные переводы так, чтобы минимизировать количество транзакций и, соответственно, комиссий.
- Рассмотреть авансовую оплату тарифа на 6 или 12 месяцев для экономии на стоимости обслуживания.
- Анализировать структуру расходов и, при необходимости, рассмотреть альтернативные тарифы или банки для отдельных операций.
Пошаговая инструкция по открытию счета
- Зарегистрироваться на сайте или в мобильном приложении Цифра банка.
- Загрузить необходимые документы: учредительные документы, свидетельство о регистрации, паспорта ответственных лиц и другие.
- Пройти процедуру онлайн-идентификации.
- Дождаться проверки и одобрения заявки от банка.
- Подписать договор электронным способом или в офисе банка.
- Получить доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
- Подключить дополнительные сервисы при необходимости: эквайринг, корпоративные карты и другие.
Примеры расчета стоимости обслуживания для разных типов бизнеса
| Тип бизнеса | Оборот/мес. | Кол-во валютных переводов | Снятие наличных | Итоговая стоимость/мес. |
|---|---|---|---|---|
| Малый (до 1 млн руб.) | 1 млн руб. | 2 (USD/EUR, по 10 000) | 500 тыс. | 3 490 руб. + 2 x 150 USD (переводы) |
| Средний (3–5 млн руб.) | 4 млн руб. | 5 (USD/EUR, по 30 000) | 1 млн | 3 490 руб. + 5 x 450 USD |
| Крупный (>10 млн руб.) | 15 млн руб. | 10 (USD/EUR, по 50 000) | 2 млн | 3 490 руб. + 10 x 750 USD + 50 тыс. руб. (снятие сверх лимита) |
Альтернативы и рекомендации
Если компании требуется более выгодные условия по комиссиям за валютные переводы, стоит сравнить тариф "ВЭД" с предложениями других банков. Например, Альфа-Банк предлагает ставку 1,2% (мин. 100 USD) за внешние валютные переводы, что может быть более выгодным при больших суммах операций.
Для бизнеса, активно работающего с физическими лицами, тарифы других банков могут предложить более низкие комиссии или даже бесплатные переводы на небольшие суммы. Это актуально для компаний, регулярно осуществляющих выплаты сотрудникам или подрядчикам.
При необходимости расширения лимитов и оптимизации расходов на обслуживание, стоит рассмотреть возможность перехода на тариф "Все включено", который предлагает более высокие лимиты, хотя и по более высокой стоимости обслуживания.
Практические рекомендации
- Тщательно анализировать структуру своих операций и выбирать тариф, исходя из основных потребностей бизнеса.
- При работе с крупными суммами наличных заранее планировать снятие, чтобы не превышать бесплатные лимиты.
- Сравнивать условия разных банков по ключевым параметрам: комиссии, лимиты, доступность дополнительных услуг.
- Использовать цифровые сервисы банка для оптимизации процессов и снижения операционных расходов.
- Регулярно отслеживать изменения тарифов и условий обслуживания, чтобы своевременно реагировать на изменения рынка.
Тариф "ВЭД" банка Цифра банк предлагает широкий спектр возможностей для компаний, активно занимающихся внешнеэкономической деятельностью. Однако прежде чем принять решение о его подключении, важно тщательно взвесить все плюсы и минусы, учитывая специфику своего бизнеса и финансовые потребности.
