USD78.42
EUR92.74
CNY10.94
BTC8,341,140
РКО Цифра банка «Быстрый старт»
Тариф "Быстрый старт" от Цифра банка предлагает начинающим предпринимателям и владельцам малого бизнеса бесплатное расчетно-кассовое обслуживание без ежемесячной платы. Этот тарифный план ориентирован на ИП и ООО с небольшим оборотом и ограниченным количеством платежных операций, предоставляя базовый набор услуг с понятными лимитами и прозрачными комиссиями.
Условия обслуживания по тарифу "Быстрый старт"
Основные условия и стоимость услуг указаны в таблице:
| Услуга | Условия и стоимость |
|---|---|
| Ежемесячная плата | 0 ₽ |
| Открытие счета | Бесплатно (рубли, доллары, евро и др.) |
| Ведение счета | Бесплатно |
| Платежи юрлицам/ИП | 100 платежей в месяц бесплатно, далее 30 ₽ за каждый |
| Переводы физлицам | 1% от суммы (до 1 млн ₽), 3% (1–3 млн ₽), свыше 3 млн ₽ — 11% |
| Перевод на свой счет для ИП | До 3 000 000 ₽ в месяц — без комиссии |
| Снятие наличных | До 2 000 000 ₽ в месяц — 1%, свыше — 11% |
| Внесение наличных | 1% от суммы |
| Эквайринг | Подключение — 0 ₽ |
| Выпуск корпоративных карт | Бесплатно |
| Интернет-банк и мобильный банк | Бесплатно |
| Открытие счета в иностранной валюте | Бесплатно |
| Открытие второго и последующих счетов | 1 000 ₽ |
Лимиты и комиссии за превышение
- Платежи юрлицам/ИП: после 100-го платежа — 30 ₽ за каждый последующий.
- Снятие наличных: до 2 млн ₽ — комиссия 1%, свыше — 11% от суммы превышения.
- Переводы физлицам: до 1 млн ₽ — 1% + 50 ₽, от 1 до 3 млн ₽ — 3% + 50 ₽, свыше 3 млн ₽ — 11%.
- Внесение наличных: 1% от суммы без лимитов.
- Открытие второго и последующих счетов: 1 000 ₽ за каждый дополнительный счет.
Бесплатные услуги и лимиты
- Открытие и обслуживание счета в рублях и иностранной валюте.
- 100 бесплатных платежей юрлицам и ИП ежемесячно.
- Бесплатное использование интернет-банка и мобильного приложения.
- Бесплатный выпуск корпоративных карт.
- Перевод на свой счет для ИП до 3 млн ₽ в месяц без комиссии.
Отличительные особенности тарифа "Быстрый старт"
Тариф "Быстрый старт" выделяется среди предложений Цифра банка следующими особенностями:
- Отсутствие ежемесячной платы, что важно для начинающих предпринимателей с ограниченным бюджетом.
- Высокий лимит бесплатных платежей юрлицам и ИП — 100 операций в месяц, что значительно превышает аналогичные показатели у конкурентов.
- Возможность бесплатного открытия счетов в 13 иностранных валютах, что расширяет финансовые возможности бизнеса на международном уровне.
Подходящие отрасли бизнеса
Особенности тарифа делают его привлекательным для следующих отраслей:
- Дизайнерские студии по разработке 3D-моделей, которым требуется совершать до 100 платежей в месяц при налаживании партнерских отношений.
- Мастерские по изготовлению авторской керамики, где важна экономия на обслуживании и редкие переводы физическим лицам.
- Онлайн-школы по обучению иностранным языкам, имеющие возможность работать с зарубежными клиентами благодаря счетам в иностранной валюте.
- Крафтовые пекарни, ориентированные на местный рынок, которым достаточно базовых банковских услуг без переплаты за ненужные опции.
- Стартапы в области разработки мобильных приложений, где важно минимизировать издержки на начальном этапе.
- Студии аудиозаписи и монтажа подкастов, часто работающие с небольшим количеством контрагентов.
- Фрилансеры, оформленные как ИП, которым необходимо бесплатное обслуживание и возможность перевода на свой счет без комиссии.
Мнение эксперта
Тариф "Быстрый старт" от Цифра банка предоставляет начинающим предпринимателям возможность минимизировать банковские расходы на первом этапе развития бизнеса. Отсутствие ежемесячной платы и существенный лимит бесплатных платежей делают его привлекательным для компаний с небольшим количеством операций и оборотом до 2–3 млн рублей в месяц. Возможность бесплатного открытия счетов в иностранных валютах открывает дополнительные перспективы для тех, кто планирует работать с зарубежными партнерами.
Однако необходимо иметь в виду, что тариф имеет существенные ограничения при превышении установленных лимитов. Высокие комиссии за снятие наличных и переводы физическим лицам свыше определенных сумм могут значительно увеличить расходы компании. Например, комиссия в 11% за снятие наличных свыше 2 млн рублей в месяц критично увеличивает расходы бизнеса, работающего с большими объемами наличности.
Тариф не подходит для компаний с интенсивным денежным оборотом и большим количеством платежных операций. Предприятиям среднего и крупного бизнеса, а также тем, кто активно осуществляет выплаты физическим лицам, рекомендуется обратить внимание на другие тарифы, такие как "Оптимальный" или "Всё включено", чтобы избежать переплат и получить более выгодные условия обслуживания.
Справочная информация о Цифра банке
- Лицензия ЦБ РФ: № 641, действует с 2005 года.
- Участие в системе страхования вкладов: да, покрытие до 1,4 млн рублей.
- Рейтинги: занимает 103–108 место по активам среди банков России.
- Отзывы клиентов: средняя оценка 4,05 из 5, отмечают удобство и скорость обслуживания.
- Мобильное приложение и интернет-банк: высоко оценены пользователями, рейтинг около 4.0 в Google Play и App Store.
Практические советы по использованию тарифа
- Контролируйте лимиты бесплатных операций, чтобы не допускать лишних расходов на комиссии.
- Используйте переводы на свой счет для ИП до 3 млн рублей в месяц без комиссии, оптимизируя налоговые платежи.
- Минимизируйте внесение наличных средств, так как комиссия составляет 1% без лимитов.
- Планируйте рост бизнеса и при увеличении оборотов рассматривайте переход на тарифы "Оптимальный" или "Всё включено" для экономии на комиссиях.
- Активно используйте интернет-банк и мобильное приложение для оперативного управления счетом и получения уведомлений в реальном времени.
Пошаговая инструкция по открытию счета
- Подать заявку на официальном сайте Цифра банка или через мобильное приложение.
- Подготовить необходимые документы:
- Для ИП: паспорт РФ, свидетельство о регистрации ИП, ИНН, ОГРНИП.
- Для ООО: учредительные документы, ИНН, ОГРН, паспорт директора, приказ о назначении директора.
- Пройти идентификацию онлайн или назначить встречу с менеджером банка.
- Подписать договор РКО и получить реквизиты счета.
- Получить доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
- Заказать корпоративную карту при необходимости.
Примеры расчета стоимости обслуживания для разных типов бизнеса
| Тип бизнеса | Оборот в месяц | Количество платежей в месяц | Снятие наличных | Итоговая стоимость |
|---|---|---|---|---|
| Фрилансер (ИП) | 500 000 ₽ | 30 | 50 000 ₽ | 0 ₽ (все в рамках лимитов) |
| Крафтовая пекарня | 1 500 000 ₽ | 80 | 200 000 ₽ | 0 ₽ (без переплат) |
| Онлайн-школа | 2 000 000 ₽ | 150 | 100 000 ₽ | 1 500 ₽ (50 платежей сверх лимита по 30 ₽) |
| Студия аудиозаписи | 2 000 000 ₽ | 50 | 0 ₽ | 10 000 ₽ (переводы физлицам: 1% от 1 млн ₽) |
Рекомендации по выбору тарифа
Тариф "Быстрый старт" идеально подходит для предпринимателей, которые только начинают свою деятельность и стремятся минимизировать расходы на банковское обслуживание. При небольшом количестве платежных операций и обороте до 2–3 млн рублей в месяц данный тариф помогает сэкономить средства и упростить финансовые процессы.
Тем не менее, при планируемом росте компании и увеличении количества финансовых операций рекомендуется перейти на более продвинутые тарифы Цифра банка, такие как "Оптимальный" или "Всё включено". Это позволит снизить комиссии за превышение лимитов и получить дополнительные услуги, необходимые для эффективного управления расширяющимся бизнесом.
