СОДЕРЖАНИЕ
- Аналитический обзор услуги «Кредиты для бизнеса» от МСП Банка
- Основные программы кредитования
- 1. Программа льготного кредитования «1764»
- 2. Программа для высокотехнологичных компаний «Взлёт»
- 3. Кредиты по программе «Станки и роботы»
- 4. Программа поручительств МСП Банка
- Процентные ставки и комиссии
- Требования к заемщикам
- Необходимые документы
- Ключевые параметры кредитования
- Кредиты для бизнеса в МСП Банке: частые вопросы и ответы
Аналитический обзор услуги «Кредиты для бизнеса» от МСП Банка
В 2025 году МСП Банк предлагает предпринимателям широкий спектр кредитных продуктов в рамках государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса. Особенностями кредитов для бизнеса в МСП Банке являются льготные процентные ставки, значительный максимальный размер кредитования и гибкие условия, ориентированные на потребности различных категорий предприятий.
Основные программы кредитования
- Программа льготного кредитования «1764»
- Программа для высокотехнологичных компаний «Взлёт»
- Кредиты по программе «Станки и роботы»
- Программа поручительств МСП Банка
1. Программа льготного кредитования «1764»
Цели кредитования:
- Инвестиционные цели (покупка оборудования, расширение производства, реконструкция)
- Пополнение оборотных средств
- Рефинансирование
- Развитие предпринимательской деятельности
Процентные ставки:
- Инвестиционные цели: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75% годовых
- Пополнение оборотных средств: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75% годовых
- Развитие предпринимательской деятельности (микро- и малые предприятия): ключевая ставка + 3,5% годовых
Суммы кредитования:
- Минимальная сумма: от 500 тыс. рублей
- Максимальная сумма:
- До 2 млрд рублей для инвестиционных целей
- До 500 млн рублей для пополнения оборотных средств
- До 10 млн рублей для развития предпринимательства
Сроки кредитования:
- До 10 лет для инвестиционных целей
- До 3 лет для пополнения оборотных средств и развития предпринимательской деятельности
Особые условия:
- Возможность рефинансирования действующих кредитов по рыночной ставке
- Государственные поручительства при отсутствии достаточного залогового обеспечения
- Приоритет для предприятий лёгкой промышленности, гостиничного бизнеса и приграничных регионов
2. Программа для высокотехнологичных компаний «Взлёт»
Цель кредитования: поддержка IT и технологических стартапов (искусственный интеллект, интернет вещей, биотехнологии и др.)
Условия кредитования:
- Сумма кредита:
- До 500 млн рублей для МСП
- До 1 млрд рублей для малых технологических компаний
- Процентная ставка: около 3% годовых
- Срок кредитования: до 3 лет
3. Кредиты по программе «Станки и роботы»
Условия кредитования:
- Сумма кредита: от 30 млн до 200 млн рублей
- Процентная ставка:
- Первый год: фиксированная ставка 5% годовых
- Второй год: 1/2 ключевой ставки + 1% (примерно 11,5%)
- Третий год: 1/2 ключевой ставки + 3% (примерно 13,5%)
- Срок кредитования:
- До 3 лет на оборотные цели
- До 5 лет на инвестиционные цели
Особые требования: наличие продукции в Реестре промышленной продукции Минпромторга.
4. Программа поручительств МСП Банка
Предназначение: для компаний, не имеющих достаточного залогового обеспечения.
Условия кредитования:
- Сумма кредита: до 1 млрд рублей
- Срок кредитования: до 10 лет
- Государство покрывает часть залоговой базы
Процентные ставки и комиссии
Процентные ставки по льготным кредитам варьируются от 3% до 17,5% годовых, в зависимости от программы. Например, по программе «1764» ставка составляет ключевую ставку ЦБ РФ + 2,75%. В случае повышения ключевой ставки ставка может корректироваться по формуле «ключевая ставка минус 3,5%», если ключевая ставка превышает 12%.
Комиссии и дополнительные расходы зависят от конкретной программы и условий договора. Обычно они включают комиссию за выдачу кредита и расходы на страхование залога, если это требуется.
Требования к заемщикам
- Быть налоговым резидентом РФ
- Входить в единый реестр субъектов МСП
- Российская компания, работающая более 2 лет
- Годовой объем выручки от 100 млн до 4 млрд рублей (для крупных кредитов)
- Темп роста выручки за 2 года должен превышать 10% (для технологичных компаний)
- Не заниматься подакцизной деятельностью или добычей полезных ископаемых
- Отсутствие процедуры банкротства и просроченной задолженности
Необходимые документы
- Заявка на кредит (подается через сайт МСП.РФ)
- Бизнес-план и финансовая модель
- Учредительные документы
- Финансовая отчетность
- Документы, подтверждающие регистрацию в реестре МСП или малых технологических компаний
Ключевые параметры кредитования
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Процентные ставки | От 3% до 17,5% годовых |
| Срок кредитования | От 1 года до 10 лет |
| Минимальная сумма кредита | От 500 тыс. рублей |
| Максимальная сумма кредита | До 2 млрд рублей |
| Комиссии и дополнительные расходы | Комиссия за выдачу, страхование залога (если требуется) |
| Требования к заемщикам | Российский бизнес из реестра МСП, работа более 2 лет, отсутствие банкротства и просрочек |
| Необходимые документы | Заявка, бизнес-план, финансовая модель, учредительные документы, финансовая отчетность |
| Особые условия | Государственные поручительства, приоритет для определённых отраслей и регионов |
Для получения кредита необходимо подать заявку через официальный сайт МСП.РФ или обратиться напрямую в МСП Банк. Программы МСП Банка в 2025 году предоставляют предпринимателям уникальные возможности для развития бизнеса на льготных условиях в рамках государственной поддержки.
