СОДЕРЖАНИЕ
- Факторинг в МСП Банке: гибкие решения для малого и среднего бизнеса в 2025 году
- Основные характеристики услуги
- Виды факторинга
- Процентные ставки и комиссии
- Сроки финансирования
- Лимиты финансирования
- Требования к заемщикам
- Необходимые документы
- Процесс оформления
- Особые условия и преимущества
- Заключение
- Факторинг для бизнеса в МСП Банке: вопросы и ответы
Факторинг в МСП Банке: гибкие решения для малого и среднего бизнеса в 2025 году
Основные характеристики услуги
Факторинг от МСП Банка в 2025 году предлагает современное финансирование для предприятий, осуществляющих продажи с отсрочкой платежа. Услуга доступна в различных форматах и ориентирована на поддержку малого и среднего бизнеса, включая компании в приоритетных отраслях экономики.
Виды факторинга
- С регрессом: банк предоставляет финансирование под уступку дебиторской задолженности с сохранением права требования к продавцу в случае неплатежа покупателя.
- Без регресса: банк берет на себя риск неплатежа покупателя, без права обратного требования к продавцу. Возможность предоставления такого факторинга рассматривается индивидуально после подачи заявки и анализа документов по покупателю.
Процентные ставки и комиссии
- Комиссия за финансирование: обычно не превышает 4% от суммы финансирования.
- Льготные программы:
- Ставка может быть снижена до 13,5% годовых.
- В рамках московской программы льготного факторинга ставка составляет 16,5% годовых (половина ключевой ставки Банка России плюс 6 п.п.) с периодом субсидирования до 12 месяцев.
- Дополнительные расходы: отдельные комиссии за залог отсутствуют, поскольку дебиторская задолженность выступает в качестве обеспечения.
Сроки финансирования
- Стандартные сроки:
- Для поставок техники: от 30 до 60 дней.
- Для сельскохозяйственных работ: могут превышать 6 месяцев.
- Льготные программы: срок факторинга до 12 месяцев.
Лимиты финансирования
- Максимальная сумма в льготных программах: до 100 миллионов рублей.
- Иные случаи: сумма зависит от конкретных договоров и оборота дебиторской задолженности. Точные минимальные суммы не указаны в открытых источниках и согласовываются индивидуально.
Требования к заемщикам
- Целевая аудитория:
- Юридические лица и индивидуальные предприниматели, реализующие товары или услуги с отсрочкой платежа.
- Предприятия малого и среднего бизнеса, особенно в приоритетных отраслях: производство, IT, инновации, экспорт, туризм и другие.
Необходимые документы
- Учредительные документы компании.
- Финансовая отчетность: за последний квартал и годовая.
- Документы по покупателям: оборотные ведомости за 6–12 месяцев.
- Договоры и подтверждающие документы:
- Договоры поставки.
- Счета-фактуры.
- Товарно-транспортные накладные.
- Документы, подтверждающие передачу товара или оказание услуг.
- Согласия и запросы:
- Согласие на обработку персональных данных.
- Запрос в бюро кредитных историй.
- Дополнительные документы:
- Выписка с расчетного счета.
- Паспорта бенефициаров клиента.
- Устав организации.
- Решение о назначении руководителя.
- Подтверждение юридического адреса.
- Карточка счета 62.
Процесс оформления
- Подача заявки: предоставление полного пакета документов в банк.
- Анализ и согласование: банк рассматривает заявку, анализирует данные по покупателям и принимает решение.
- Подписание договора: оформление договора факторинга, возможно дистанционно с использованием квалифицированной электронной подписи.
- Получение финансирования: согласование реестра требований с заказчиком и перечисление средств.
Особые условия и преимущества
- Дистанционное оформление: благодаря входжению МСП Банка в группу ПСБ, доступен онлайн-факторинг с удаленным оформлением документов, что ускоряет процесс финансирования.
- Льготные программы:
- Поддержка со стороны города Москвы и федеральных проектов.
- Субсидирование процентных ставок.
- Увеличенные лимиты финансирования.
- Отсутствие собственного залогового обеспечения: возможность привлечения поручительства Московского гарантийного фонда.
- Гибкость условий: индивидуальный подход к каждому клиенту, возможность адаптации условий под специфику бизнеса.
Заключение
Факторинг в МСП Банке в 2025 году представляет собой эффективный инструмент для развития бизнеса, позволяющий улучшить оборотный капитал и снизить риски, связанные с отсрочкой платежей. Особое внимание уделяется поддержке малого и среднего предпринимательства через льготные программы и упрощенные процедуры оформления.
Факторинг для бизнеса в МСП Банке: вопросы и ответы
Факторинговые услуги предоставляют ведущие банки России: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, МКБ, Точка, Металлинвестбанк, а также МСП Банк и специализированные факторинговые компании.
Факторинг — это услуга, при которой банк выплачивает поставщику деньги за отгруженный товар с отсрочкой платежа, а затем сам получает оплату от покупателя, помогая избежать кассовых разрывов.
При факторинге деньги возвращает покупатель, а не поставщик, залог не требуется, и полученные средства не считаются долгом в балансе компании, в отличие от кредита.
Факторинг используют малый и средний бизнес, крупные торговые и производственные компании, а также организации, работающие с отсрочкой платежа.
МСП Банк предлагает факторинг для юридических лиц и ИП, работающих с отсрочкой платежа; условия зависят от типа сделки и финансового состояния клиента.
Сумма финансирования определяется индивидуально, часто до 100 миллионов рублей для малого и среднего бизнеса.
Требуются учредительные документы, сведения о собственниках, договоры с покупателями, бухгалтерская отчетность и информация о задолженности.
Рассмотрение заявки обычно занимает до 7 дней при наличии полного пакета документов.
Комиссия и ставка определяются индивидуально, ориентировочно от 8,5% до 16,5% годовых, в зависимости от условий сделки и категории клиента.
Да, факторинг не требует залогового обеспечения, так как основное обеспечение — дебиторская задолженность.
Возможность факторинга без регресса рассматривается индивидуально, решение зависит от анализа покупателя и условий сделки.
Да, заявку на факторинг можно подать онлайн через сайт МСП Банка.
Факторинг доступен для компаний из приоритетных отраслей: производство, ИТ, инновации, экспорт, креативные индустрии, туризм, социальное предпринимательство.
При отсутствии залога можно воспользоваться поручительством гарантийного фонда, который помогает получить финансирование.
Для получения факторинга нужно подать заявку, предоставить необходимые документы, пройти анализ и заключить договор с банком.
