USD79.82
EUR92.94
CNY11.19
BTC9,163,660
РКО Московский Кредитный Банка «Стартовый»
Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг SoftPOS. Вы сможете принимать платежи в любом месте с использованием бесплатного приложения. Комиссия ⎯ от 0.55%.
Торговый эквайринг
Прием бесконтактных платежей с использованием сервиса MIR Pay. Оплата по QR — все на одном устройстве! Зачисление на следующий рабочий день. Бесплатное оборудование и сим-карта. Поддержка 24/7. Комиссия ⎯ от 0.35%. Более выгодные условия со своим терминалом. Работаем с устройствами Verifone, PAX и Ingenico. Оплата по QR-коду: Комиссия ⎯ от 0% в зависимости от сферы деятельности бизнеса. Онлайн-зачисление средств на счет ⎯ до 15 секунд.
Интернет-эквайринг
Поддержка платежных карты Visa, Mastercard и МИР, а также бесконтактные платежи Union Pay и Yandex Pay. Бесплатное подключение. Интеграция с онлайн-кассами 54-ФЗ. Автоплатежи. Платежи в один клик. Комиссия ⎯ от 0.4%.
Московский Кредитный Банк (МКБ) предлагает тариф "Стартовый" для индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса. Он предназначен для тех, кто вышел за рамки минимальной активности, но еще не достиг больших оборотов. Тариф "Стартовый" и его особенности для различных отраслей бизнеса описаны в данном обзоре.
Основные условия и стоимость услуг
Тариф "Стартовый" включает в себя следующие условия:
| Услуга | Условия/Стоимость |
|---|---|
| Открытие счета | Бесплатно |
| Ведение счета | 1 290 ₽ в месяц (со скидкой при оплате за 6 месяцев — 6 192 ₽, за 12 месяцев — 12 180 ₽) |
| Процент на остаток | 1% годовых на остаток от 100 000 до 10 000 000 ₽ |
| Межбанковские платежи юридическим лицам | 15 бесплатно в месяц, затем — 39 ₽ за каждый |
| Переводы физическим лицам | До 150 000 ₽ в месяц бесплатно, затем — от 2% |
| Внесение наличных | До 300 000 ₽ в месяц бесплатно, затем — 0,3% от суммы |
| Снятие наличных | До 400 000 ₽ в месяц — 1%, затем — от 2% |
| Интернет-банк, мобильный банк, SMS | Бесплатно |
| Выпуск и обслуживание бизнес-карты | Бесплатно (1 карта) |
| Выдача справок | 490 ₽ за каждую |
| Эквайринг (торговый/интернет) | От 1,9% от оборота, минимум 2 500 ₽ в месяц (для терминалов банка) |
| Валютные операции | Открытие и ведение счета — бесплатно |
| Переход на другой тариф | 3 500 ₽ |
Бесплатные услуги и лимиты
- Открытие расчетного счета.
- 15 бесплатных межбанковских платежей юридическим лицам в месяц.
- Переводы физическим лицам до 150 000 ₽ в месяц.
- Внесение наличных до 300 000 ₽ в месяц.
- Бесплатное использование интернет-банка, мобильного банка и SMS-информирования.
- Выпуск и обслуживание одной бизнес-карты.
- Открытие и обслуживание валютных счетов.
Лимиты и комиссии
- Межбанковские переводы юридическим лицам: после 15-го платежа — 39 ₽ за каждый.
- Переводы физическим лицам: после превышения 150 000 ₽ в месяц — комиссия от 2% суммы.
- Внесение наличных: свыше 300 000 ₽ в месяц — комиссия 0,3% от суммы.
- Снятие наличных: до 400 000 ₽ в месяц — комиссия 1%, затем — от 2%.
- Эквайринг: от 1,9% (минимум 2 500 ₽ в месяц для терминалов банка), комиссия повышается при обороте менее 2 500 ₽ в месяц.
- Переход на другой тариф: 3 500 ₽.
- Выдача справок: 490 ₽ за каждую.
Отличительные особенности тарифа "Стартовый"
Тариф "Стартовый" обладает рядом особенностей, которые выделяют его среди других предложений:
- Процент на остаток средств на счету. Начисление 1% годовых на остаток от 100 000 до 10 000 000 ₽. Эта опция редко встречается в аналогичных тарифах и позволяет получить дополнительный доход на свободные средства.
- Увеличенные лимиты бесплатных операций. По сравнению с базовым тарифом "Лёгкий", "Стартовый" предлагает больше бесплатных межбанковских платежей и более высокие лимиты на переводы физическим лицам и внесение наличных.
- Возможность сэкономить на обслуживании. Оплата тарифа авансом за 6 или 12 месяцев позволяет существенно снизить расходы на ведение счета благодаря предоставляемым скидкам.
Кому подходит тариф "Стартовый"
Тариф "Стартовый" ориентирован на определенные категории бизнеса:
- Стоматологические клиники и частные кабинеты. При регулярных платежах юридическим лицам за аренду и закупку материалов, а также при необходимости принимать платежи от пациентов, тариф предоставляет оптимальные условия. Процент на остаток позволит получать дополнительный доход от средств, накопленных для крупных закупок оборудования.
- Арт-студии и креативные мастерские. Для компаний, занимающихся изготовлением уникальных продуктов на заказ с небольшим штатом, тариф предлагает выгодные условия по ведению счета и платежам физическим лицам.
- Онлайн-школы по редким языкам. При небольшом количестве преподавателей и умеренном объеме платежей от клиентов тариф обеспечивает необходимые финансовые услуги без переплат.
- Фермерские хозяйства по выращиванию органических продуктов. Для предприятий с сезонными продажами и необходимостью вносить наличные от реализации продукции на рынках тарифные лимиты будут достаточно комфортными.
- Компании по разработке мобильных приложений. При небольшом штате и проектной работе тариф предоставляет достаточные возможности для управления финансами и начисления процентов на остаток средств.
- Студии 3D-печати на заказ. Для бизнеса с уникальными заказами и умеренным оборотом тарифные условия подходят по лимитам и стоимости обслуживания.
- Агентства по организации тематических квестов. При необходимости принимать платежи от клиентов и проводить расчеты с подрядчиками тариф "Стартовый" обеспечивает оптимальный баланс между стоимостью и функционалом.
Сравнение с другими тарифами МКБ
| Тариф | Ведение счета (₽/мес) | Межбанк юр. лицам (бесплатно/лимит) | Переводы физ. лицам (бесплатно/лимит) | Внесение наличных (бесплатно/лимит) | Снятие наличных (макс. сумма/ставка) | Процент на остаток |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Лёгкий | 0 | 5 / 99 ₽ | До 100 000 ₽ | 0,5% | До 300 000 ₽ / 1,5% | 0% |
| Стартовый | 1 290 | 15 / 39 ₽ | До 150 000 ₽ | До 300 000 ₽ бесплатно | До 400 000 ₽ / 1% | 1% |
| Оптимальный | 3 990 | 100 / 19 ₽ | До 500 000 ₽ | До 1 000 000 ₽ бесплатно | До 300 000 ₽ / 0% | 2% |
| Бизнес | 9 990 | 500 / 9 ₽ | До 700 000 ₽ | До 3 000 000 ₽ бесплатно | До 500 000 ₽ / 0% | 3% |
Мнение эксперта
Условия тарифа "Стартовый" являются выгодными для малого бизнеса, который нуждается в расширенных возможностях по приемлемой стоимости. Начисление 1% годовых на остаток средств выделяет этот тариф на фоне конкурентов и может быть существенным преимуществом для компаний с постоянными денежными резервами.
Однако лимиты бесплатных операций могут стать ограничением. При превышении 15 межбанковских платежей юридическим лицам в месяц стоимость каждой следующей операции составит 39 ₽, что может стать ощутимой статьей расходов для бизнеса с большим количеством контрагентов. Кроме того, комиссии за переводы физическим лицам свыше 150 000 ₽ в месяц от 2% негативно влияют на компании с активными выплатами сотрудникам или подрядчикам.
Для предприятий, ожидающих стремительный рост оборота и увеличения количества финансовых операций, тариф "Стартовый" недостаточно выгоден. В таких случаях стоит рассмотреть более продвинутые тарифы, такие как "Оптимальный" или "Бизнес", где предоставляются более высокие лимиты и снижаются комиссии за операции.
Комиссия за переход на другой тариф в размере 3 500 ₽ может быть существенной для небольших компаний. Поэтому рекомендуется тщательно оценить перспективы роста бизнеса перед выбором тарифа, чтобы избежать дополнительных расходов в будущем.
Справочная информация
Московский Кредитный Банк обладает Генеральной лицензией №1978 от 06.05.2016 и участвует в системе страхования вкладов, обеспечивая покрытие до 1 400 000 ₽. Банк входит в топ-10 по уровню цифровизации в России и имеет стабильные кредитные рейтинги: ruA+ (Эксперт РА), A+ (АКРА), AA-|ru| (НРА).
Мобильное приложение и интернет-банк
МКБ Онлайн предоставляет обширный функционал для управления счетами и финансовыми операциями:
- Управление счетами и картами.
- Переводы между счетами и контрагентам.
- Оплата услуг и выставление счетов.
- Выписки и аналитика расходов и доходов.
- Настройка лимитов и блокировка карт.
- Интеграция с бонусной программой и кэшбэк.
- Подключение дополнительных услуг и продуктов банка.
Приложение входит в топ-10 по скачиваниям в основных магазинах приложений, что свидетельствует о его популярности и удобстве использования.
Пошаговая инструкция по открытию счета
- Подготовка документов: паспорт руководителя или учредителя, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, устав, решение о создании компании или назначении директора, приказ о назначении директора, подтверждение адреса организации.
- Подача заявки: заполнение формы на сайте МКБ или посещение офиса банка.
- Прохождение идентификации: может быть выполнено онлайн или при личном визите в банк.
- Открытие счета: процесс занимает 2–3 рабочих дня.
- Получение реквизитов и доступа в интернет-банк: после открытия счета клиент получает доступ к онлайн-сервисам.
- Выпуск бизнес-карты: оформляется по желанию клиента.
- Подключение дополнительных услуг: эквайринг, валютные счета и другие сервисы подключаются через личный кабинет или по согласованию с менеджером банка.
Примеры стоимости обслуживания для разных типов бизнеса
| Тип бизнеса | Оборот/мес | Кол-во платежей юридическим лицам | Переводы физическим лицам | Внесение/снятие наличных | Итоговая стоимость/мес |
|---|---|---|---|---|---|
| ИП с 5 платежами, без наличных | 500 000 ₽ | 5 | 50 000 ₽ | 0 | 1 290 ₽ |
| ООО с 20 платежами, 200 тыс. ₽ | 1 000 000 ₽ | 20 | 200 000 ₽ | 350 000 ₽ | 2 635 ₽ (1 290 ₽ + 195 ₽ за дополнительные платежи + 1 000 ₽ комиссии за переводы физическим лицам + 150 ₽ за внесение наличных) |
| Малый бизнес с эквайрингом | 2 000 000 ₽ | 15 | 100 000 ₽ | 100 000 ₽ | 1 290 ₽ + эквайринг (около 38 000 ₽ при комиссии 1,9%) |
Практические рекомендации
- Планируйте финансовые операции так, чтобы не превышать бесплатные лимиты по платежам и переводам.
- Используйте бизнес-карту для снятия наличных в рамках установленного лимита, чтобы минимизировать комиссии.
- При регулярном превышении лимитов рассмотрите переход на более выгодный тариф с большими возможностями, чтобы сократить общие расходы.
- Оплачивайте ведение счета авансом на 6 или 12 месяцев для получения скидки и снижения ежемесячной нагрузки на бюджет.
- Активно используйте интернет-банк и мобильное приложение для всех операций — это позволяет экономить время и исключает дополнительные расходы.
