СОДЕРЖАНИЕ
- Факторинг в Московском Кредитном Банке: профессиональный обзор услуги
- Виды факторинга
- Процентные ставки
- Сроки финансирования
- Лимиты финансирования
- Комиссии и дополнительные расходы
- Требования к заемщикам
- Необходимые документы
- Особые условия и преимущества
- Факторинг для бизнеса в Московском Кредитном Банке: вопросы и ответы
Факторинг в Московском Кредитном Банке: профессиональный обзор услуги
Факторинг от Московского Кредитного Банка (МКБ) на 2025 год представляет собой эффективный финансовый инструмент для бизнеса, предлагающий гибкие условия финансирования и современные сервисы. МКБ активно поддерживает предприятия различных отраслей, предоставляя как классические программы факторинга, так и специализированные льготные условия для малого и среднего бизнеса.
Виды факторинга
- Классический факторинг: финансирование под уступку дебиторской задолженности, позволяющее предприятиям получать оборотные средства без ожидания платежей от покупателей.
- Факторинг без регресса: банк принимает на себя риск неплатежа со стороны дебитора, обеспечивая дополнительную надежность для поставщика.
- Реверсивный факторинг: поставщик получает финансирование сразу после отгрузки товара, в то время как банк осуществляет расчеты с покупателями, что улучшает денежный поток поставщика и упрощает процессы расчетов.
Процентные ставки
- Льготная городская программа факторинга: ставка составляет 16,5% годовых (½ ключевой ставки Банка России + 6 п.п.). Для участников программы (малый и средний бизнес в приоритетных отраслях) предусмотрено субсидирование ставки сроком до 12 месяцев.
- Стандартные программы факторинга: процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, исходя из типа сделки и финансового состояния заемщика.
Сроки финансирования
- Реверсивный факторинг: максимальный срок финансирования достигает 1000 дней (приблизительно 33 месяца), что предоставляет долгосрочную финансовую поддержку предприятиям.
- Льготные программы: субсидирование процентной ставки действует в течение 12 месяцев, облегчая финансовую нагрузку на бизнес в первый год сотрудничества.
Лимиты финансирования
- Льготная программа факторинга: максимальная сумма финансирования составляет до 100 млн рублей на одного заемщика, что открывает значительные возможности для расширения бизнеса.
- Стандартные программы МКБ: лимиты финансирования определяются индивидуально. В ряде случаев банк одобрял лимиты финансирования, например, 80 млн рублей для одного клиента, что свидетельствует о гибкости подхода МКБ к потребностям своих клиентов.
Комиссии и дополнительные расходы
Комиссионные и дополнительные расходы по факторингу в МКБ устанавливаются на индивидуальной основе:
- Комиссия за выдачу и обслуживание факторингового финансирования.
- Плата за использование электронного документооборота.
- Услуги по сопровождению сделки и информационному обслуживанию.
- Возможные комиссии за досрочное погашение финансирования или изменение условий договора.
Конкретные тарифы и размеры комиссий уточняются при заключении договора с банком, что позволяет подобрать наиболее оптимальные условия для каждого клиента.
Требования к заемщикам
Для получения факторингового финансирования в МКБ необходимо соответствовать следующим критериям:
- Статус предпринимателя: юридические лица и индивидуальные предприниматели.
- Отрасль деятельности: приоритетные отрасли, включая производство, ИТ, инновации, экспорт, креативные индустрии, туризм и социальное предпринимательство.
- Льготные программы: регистрация предприятия в Москве и соответствие критериям субъектов малого и среднего предпринимательства для участия в городских льготных программах.
- Финансовая устойчивость: положительная кредитная история, отсутствие просроченной задолженности перед кредиторами и стабильные показатели финансовой отчетности.
Необходимые документы
Для оформления факторингового финансирования в МКБ потребуется предоставить:
- Учредительные документы компании или ИП.
- Бухгалтерскую отчетность: баланс и отчет о прибылях и убытках.
- Договоры с дебиторами, подтверждающие условия поставки товаров или оказания услуг.
- Документы, подтверждающие отгрузку товаров или оказание услуг и наличие дебиторской задолженности.
- Дополнительные документы по запросу банка, например, справки о расчетных счетах или налоговые декларации.
Особые условия и преимущества
- Электронный документооборот: использование системы «МКБ Факторинг Онлайн» позволяет ускорить процесс обмена документами и повысить эффективность взаимодействия с банком.
- Поручительство Московского гарантийного фонда: при отсутствии залогового обеспечения заемщик может привлечь поручительство фонда, что расширяет возможности финансирования.
- Оперативность принятия решений: для поставщиков крупных компаний решение о предоставлении финансирования может быть принято в срок до 7 дней, что особенно важно при необходимости быстрого привлечения средств.
Факторинг для бизнеса в Московском Кредитном Банке: вопросы и ответы
С факторингом работают такие банки, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Совкомбанк, Точка и другие.
Факторинг — это услуга, при которой банк выплачивает поставщику до 90–100% суммы по отгруженному товару с отсрочкой платежа, а затем получает оплату от покупателя.
Факторинг позволяет получить деньги за поставку раньше срока без залога, а при кредите средства выдаются под проценты и часто требуют залога; при факторинге обеспечением служит дебиторская задолженность.
МКБ предлагает выплату до 100% суммы поставки, отсрочку до 180 дней, финансирование без залога и поручительства, а комиссия определяется индивидуально.
В МКБ доступны классический факторинг, факторинг с регрессом и без регресса, реверсивный и конфиденциальный факторинг.
Банк оценивает финансовое состояние компании и ее дебиторов, требует стандартный пакет документов: устав, сведения о собственниках, договоры, бухгалтерские формы.
Лимит финансирования в МКБ может достигать 60 млн рублей при ускоренном рассмотрении заявки, общий объем может увеличиваться по мере роста отгрузок.
При лимите до 60 млн рублей решение принимается в течение трех рабочих дней.
Да, заявку на факторинг можно подать онлайн через сайт банка, а также воспользоваться электронным документооборотом и платформой FactorPlat.
Комиссия за факторинг в МКБ определяется индивидуально для каждого клиента.
Финансирование по факторингу предоставляется без залога и поручительства, обеспечением служит дебиторская задолженность.
Потребуются уставные документы, сведения о собственниках, договоры с покупателями, бухгалтерские формы, счета и накладные.
Факторинг доступен юридическим лицам и предпринимателям, ведущим деятельность на условиях отсрочки платежа.
МКБ участвует в городских программах льготного факторинга для приоритетных отраслей, где ставка может быть снижена.
Да, МКБ предлагает электронный факторинг с возможностью работы через интернет-браузер и интеграции с внутренними системами клиента.
