СОДЕРЖАНИЕ
- Основные характеристики банковских гарантий МКБ
- Виды гарантий и их особенности
- Процентные ставки и комиссии
- Требования к заемщикам (принципалам)
- Необходимые документы
- Особые условия и сервисы
- Банковские гарантии в Московском Кредитном Банке: ответы на ключевые вопросы
Московский Кредитный Банк предлагает комплексные банковские гарантии с гибкими условиями и конкурентными ставками, отвечающие широкому спектру бизнес-потребностей. Услуга отличается значительными максимальными суммами гарантий, возможностью долгосрочных обязательств и упрощенными процедурами, особенно выгодно для малого и среднего бизнеса в рамках сервиса «Экспресс-гарантии».
Основные характеристики банковских гарантий МКБ
- Максимальная сумма одной гарантии: до 300 млн рублей (общий лимит по гарантиям на одного клиента — до 1,5 млрд рублей).
- Минимальная сумма: от 990 рублей (минимальная комиссия).
- Срок действия: до 1096 дней (около 3 лет), в некоторых случаях до 62–64 месяцев (до 5 лет и 2 месяцев).
- Валюта: Российский рубль.
Виды гарантий и их особенности
- Возврат авансовых платежей: до 10 млн руб. по 223-ФЗ, до 50 млн руб. по 44-ФЗ.
- Обеспечение исполнения контракта, включая возврат аванса: до 10 млн руб. по 223-ФЗ, до 75 млн руб. по 44-ФЗ.
- Гарантии по 223-ФЗ, 44-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП): широкий спектр гарантий для участия в государственных закупках.
- Гарантии на участие в тендерах, исполнение контрактов, гарантийные обязательства: покрывают различные потребности бизнеса.
- Формы выпуска гарантий: через СПФС, на блокчейн-технологиях и на бумажном носителе.
- Условия для малого и среднего бизнеса: предоставление без залогового обеспечения и поручительства в рамках сервиса «Экспресс-гарантии».
Процентные ставки и комиссии
- Комиссия за банковскую гарантию: от 990 рублей.
- Годовая ставка (комиссия): от 3,5% до 3,7% годовых.
- Средняя ставка по гарантиям: около 3,7% годовых, минимальная ставка — 3,5%.
- Особенности ценообразования: при обращении напрямую в банк комиссия выше, чем через брокеров (например, комиссия банка по 44-ФЗ около 113 534 руб., у брокеров — от 79 474 руб.).
Требования к заемщикам (принципалам)
- Срок фактической деятельности: не менее 1 года с даты регистрации.
- Кредитная история:
- Отсутствие текущей просроченной задолженности перед банками.
- Отсутствие просрочек свыше 30 дней за последние 3 года.
- Отсутствие нескольких просрочек свыше 5 дней за последние 180 дней в МКБ.
- Опыт выполнения государственных контрактов:
- До 3 млн руб. — без опыта гос. контрактов.
- От 3 до 50 млн руб. — наличие одного реализованного гос. контракта за последние 24 месяца.
- Свыше 50 млн руб. — наличие трех реализованных контрактов за 24 месяца со схожим предметом; сумма контракта не должна превышать определенные показатели выручки.
- Дополнительные стоп-факторы:
- Выручка или валюта баланса по отчетности более 4 млрд руб.
- НМЦК контракта превышает трехкратную годовую выручку клиента.
- Сумма гарантии превышает годовую выручку принципала.
- Несоответствие финансовой отчетности данным Росстата.
- Исключение по регионам: Республика Крым и Северо-Кавказский федеральный округ.
Необходимые документы
- Заявка на получение банковской гарантии (в том числе через онлайн-сервисы и маркетплейсы).
- Финансовая отчетность за последний год.
- Документы, подтверждающие опыт выполнения государственных контрактов (при необходимости).
- Кредитная история и сведения по текущим обязательствам.
- Иные документы по запросу банка, в зависимости от вида гарантии и суммы.
Особые условия и сервисы
- Надежность гарантий: МКБ входит в список 13 системно значимых банков России.
- Признание гарантий: принимаются как российскими, так и международными организациями.
- Способы выпуска гарантий: через электронные системы (СПФС, блокчейн) и в бумажном виде.
- Свобода использования средств: средства по гарантии остаются у клиента и могут использоваться для ведения деятельности, не блокируются на счетах заказчика.
- Сервис «Экспресс-гарантии»: совместно с финансовым маркетплейсом ВБЦ реализован сервис с автоматизированным скорингом и выдачей решения в течение одного часа, позволяющий получить гарантию в день подачи заявки без залога и поручителей.
- Параметры экспресс-гарантий: максимальная сумма лимита — 150 млн рублей, срок до 62 месяцев.
Банковские гарантии в Московском Кредитном Банке: ответы на ключевые вопросы
В МКБ доступны гарантии на участие в тендерах, исполнение контрактов, возврат авансовых платежей, гарантийные обязательства и коммерческие гарантии по ГК РФ.
В январе 2025 года МКБ проходит реорганизацию в форме выделения нового юридического лица, при этом все банковские операции и реквизиты сохраняются без изменений.
Возврат средств возможен при полном исполнении обязательств по контракту, отмене или изменении условий договора, либо по истечении срока действия гарантии без предъявления требований.
Срок регистрации компании не менее 1 года, наличие расчетного счета в МКБ, положительная кредитная история и опыт исполнения контрактов для крупных сумм.
Максимальный срок — до 63 месяцев, сумма — до 1 млрд рублей на одну гарантию и до 1,5 млрд рублей на клиента.
Минимальная комиссия — от 990 рублей, ставка — от 3,5% годовых, дополнительные платежи возможны за срочность или нестандартную форму гарантии.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в РФ и соответствующие требованиям банка.
Да, оформление возможно как в офисе банка, так и дистанционно через онлайн-сервисы и маркетплейсы.
Пакет документов включает учредительные и финансовые документы, сведения о контракте и заявлении на гарантию; точный перечень уточняется банком индивидуально.
Чаще всего гарантии оформляются для участия в тендерах, исполнения государственных и коммерческих контрактов, а также для возврата авансовых платежей.
Решение о выдаче может быть принято от 1 часа при экспресс-оформлении, стандартный срок зависит от полноты предоставленных документов.
МКБ выпускает цифровые банковские гарантии на блокчейн-платформе «Мастерчейн», что ускоряет и упрощает процесс оформления.
Банковские гарантии предоставляются в российских рублях.
В случае расторжения контракта по соглашению сторон банковская гарантия может быть возвращена банку на условиях договора.
Да, возможны продление срока и увеличение суммы гарантии, за что взимается дополнительная комиссия.
