USD80.33
EUR94.05
CNY11.27
BTC8,713,720
РКО Металлинвестбанка «Предприниматель»
Обслуживание
Бесплатно первые 3 мес., далее – 490 ₽/мес. или бесплатно при минимальном среднемесячном остатке за предыдущий месяц 20 000 ₽
Платежи на счета других банков
Бесплатно 10 шт., далее 75 ₽ или бесплатно при остатке от 150 тыс. ₽
Торговый эквайринг
Все способы оплаты: карты, QR-код, NFC. Поддержка 24/7. Приём платежей по картам – 0.8%. Зачисление выручки, включая выходные – 1 день. Оборудование бесплатно.
Тарифный план "Предприниматель" Металлинвестбанка предлагает индивидуальным предпринимателям и организациям гибкие условия обслуживания с учетом потребностей малого бизнеса. Ниже представлен подробный разбор условий тарифа, особенностей и рекомендаций для различных сфер деятельности.
Полное описание тарифа
| Услуга | Условия и стоимость |
|---|---|
| Открытие счета | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно первые 3 месяца, далее 490 ₽/мес. или 0 ₽ при среднемесячном остатке от 55 000 ₽ |
| Платежи в другие банки | 3 бесплатно в месяц, далее 200 ₽ за платеж |
| Платежи внутри банка | Бесплатно |
| Переводы физическим лицам | До 3 млн ₽ в месяц — 1,5% от суммы + 90 ₽ за каждый платеж; свыше — 2,5% |
| Снятие наличных | До 1 млн ₽ в месяц — 1% (через кассу и банкоматы банка и партнеров); далее — 2,5% |
| Эквайринг | Интернет-эквайринг от 2,4% |
| Внесение наличных | Бесплатно |
| Минимальный остаток | Для бесплатного обслуживания — среднемесячный остаток от 55 000 ₽ |
| Лимиты по операциям | 3 платежа в другие банки бесплатно, до 1 млн ₽ снятие наличных по сниженной комиссии |
| Комиссии за превышение лимитов | См. выше: платежи, снятие наличных, переводы физическим лицам |
| Бизнес-карта | Бесплатно |
| SMS-уведомления | Бесплатно |
| Интернет-банк и мобильный банк | Бесплатно |
Отличительные особенности тарифа
Тариф "Предприниматель" выделяется на рынке благодаря низкому порогу для бесплатного обслуживания — всего 55 000 ₽ среднего остатка на счете. Для сравнения, многие банки устанавливают более высокие требования к минимальному остатку.
Бесплатное обслуживание в течение первых трех месяцев позволяет новым клиентам адаптироваться без дополнительных расходов. Это особенно актуально для начинающих предпринимателей и стартапов, которые стремятся сократить издержки на начальном этапе.
Возможность бесплатного внесения наличных средств без ограничений по сумме делает тариф привлекательным для бизнесов, работающих с кэшем. Компании могут свободно пополнять счет без опасений переплатить за комиссию.
Подходящие отрасли бизнеса
Тариф "Предприниматель" оптимален для следующих сфер деятельности:
- Агрофермы по выращиванию органических продуктов: небольшие хозяйства с умеренными оборотами, которым важно минимизировать расходы и получать платежи от физических лиц.
- Студии авторского дизайна интерьеров: фрилансеры и небольшие компании, осуществляющие ограниченное число платежей и ценящие возможность бесплатного обслуживания при небольшом остатке.
- Мастерские по реставрации антиквариата: бизнесы с редкими, но крупными транзакциями, которым выгодны низкие комиссии за переводы физическим лицам и снятие наличных.
- Онлайн-школы по обучению редким ремеслам: компании, получающие оплату от физических лиц и нуждающиеся в удобном интернет-банке и мобильном приложении.
- Поставщики экзотических растений и семян: предприятия с сезонными оборотами, которым важно бесплатное внесение наличных и гибкие условия эквайринга.
- Клубы любителей ретро-автомобилей: организации с членскими взносами от физических лиц, ценящие низкие комиссии за переводы и обслуживание.
- Бутик-ателье по пошиву одежды на заказ: индивидуальные предприниматели, работающие с небольшой клиентской базой и ценящие минимальные банковские расходы.
Мнение эксперта
Условия тарифа "Предприниматель" привлекают внимание благодаря сочетанию низкой стоимости обслуживания и широкого набора бесплатных услуг. Банк предлагает предпринимателям гибкость в проведении операций, что особенно важно для малого бизнеса с непостоянным оборотом.
Однако стоит обратить внимание на ограничение по количеству бесплатных платежей в другие банки. Три бесплатных платежа в месяц могут быть недостаточными для компаний, активно сотрудничающих с большим числом контрагентов. Комиссия в 200 ₽ за каждый последующий платеж способна значительно увеличить расходы при частых транзакциях.
Комиссия за переводы физическим лицам также требует тщательного анализа. Для бизнесов с большим объемом выплат физлицам (например, выплаты гонораров, бонусов) комиссия в 1,5% плюс 90 ₽ за платеж может привести к существенным расходам. При превышении лимита в 3 млн ₽ комиссия увеличивается до 2,5%, что может быть критично для компаний с высокими платежами.
Снятие наличных до 1 млн ₽ по ставке 1% выглядит привлекательно. Однако для предприятий, которым необходимо снимать большие суммы наличных, комиссия 2,5% сверх лимита может стать значительной статьей расходов.
В целом, тариф "Предприниматель" подходит для предпринимателей с небольшим количеством платежей и умеренными оборотами. Компании с более активной финансовой деятельностью и большим числом контрагентов могут столкнуться с заметным увеличением банковских расходов.
Справочная информация
Металлинвестбанк основан в 1993 году и обладает лицензией ЦБ РФ №2440. Банк имеет стабильные кредитные рейтинги от ведущих агентств:
- АКРА: A(RU), прогноз "Стабильный".
- НКР: A.ru, прогноз "Стабильный".
Банк является участником системы страхования вкладов, что гарантирует сохранность средств клиентов в рамках установленного законом лимита. Клиенты отмечают стабильную работу банка, профессиональную поддержку и прозрачные условия обслуживания без скрытых комиссий.
Мобильное приложение и интернет-банк
Металлинвестбанк предоставляет современные цифровые сервисы для управления счетами:
METIB-Mobile
- Доступно для Android, iOS и RuStore.
- Рейтинг приложения: 3,7 из 5 (более 416 оценок).
- Ключевые функции:
- Просмотр остатков, выписок и истории операций.
- Оплата налогов, штрафов и услуг.
- Переводы между счетами и на карты других банков.
- Создание шаблонов и автоплатежей.
- Открытие счетов и вкладов онлайн.
- Управление лимитами и настройка безопасности.
- Интеграция с бухгалтерскими сервисами через METIB Business Online.
Интернет-банк METIB-online
- Возможность проведения всех основных операций, включая массовые платежи и валютные операции.
- Настройка лимитов, SMS- и push-уведомлений.
- Двухфакторная аутентификация для повышенной безопасности.
- Круглосуточная поддержка клиентов.
Практические советы по оптимизации расходов
- Поддерживайте среднемесячный остаток на счете от 55 000 ₽, чтобы избежать платы за обслуживание.
- Планируйте платежи в другие банки, чтобы не превышать лимит из 3 бесплатных транзакций в месяц.
- Используйте внутрибанковские переводы — они всегда бесплатны и не имеют ограничений по количеству.
- Старайтесь снимать наличные в пределах льготного лимита до 1 млн ₽, чтобы минимизировать комиссионные расходы.
- Для массовых выплат физическим лицам рассмотрите возможность использования иных инструментов или тарифов с более выгодными условиями.
Пошаговая инструкция по открытию счета
- Подайте онлайн-заявку на официальном сайте Металлинвестбанка, указав контактные данные.
- Получите реквизиты счета для резервирования и подготовки документов.
- Подготовьте необходимый пакет документов:
- Для ИП: паспорт РФ, свидетельство о регистрации ИП (ОГРНИП), ИНН.
- Для ООО: устав, решение о назначении руководителя, свидетельство ОГРН, ИНН, паспорт руководителя, подтверждающие полномочия документы.
- Посетите офис банка или договоритесь о выезде представителя для подписания договоров.
- После завершения оформления получите доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
- При необходимости подключите дополнительные сервисы через METIB Business Online.
Альтернативы и рекомендации
Если объем операций вашей компании растет и превышает лимиты тарифа "Предприниматель", имеет смысл рассмотреть другие тарифы Металлинвестбанка:
- "Оптимальный": при более активной финансовой деятельности, позволяет снизить комиссии за платежи и снятие наличных.
- "Корпоративный": индивидуальные условия для крупных компаний с большими оборотами.
Для бизнеса с большим числом платежей в другие банки и физическим лицам стоит обратить внимание на предложения других банков, где стоимость таких операций ниже при больших объемах. Однако необходимо тщательно сравнивать условия, чтобы выбрать оптимальный вариант без скрытых комиссий.
Сравнение с другими тарифами Металлинвестбанка
| Тариф | Обслуживание | Бесплатные платежи | Снятие наличных | Переводы физическим лицам | Эквайринг | Для кого |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Предприниматель | 490 ₽/мес. или 0 ₽ при остатке 55 000 ₽ | 3 в другие банки | До 1 млн ₽ — 1% | До 3 млн ₽ — 1,5% + 90 ₽ | от 2,4% | Малый бизнес, ИП |
| Первый | 0 ₽/мес. при остатке 150 000 ₽ | 5 в другие банки | До 1 млн ₽ — 1% | До 1 млн ₽ — 1% | от 2,4% | Микробизнес, ИП |
| Оптимальный | 1 500 ₽/мес. | 3 в другие банки | До 100 тыс. ₽ — 0% | До 300 тыс. ₽ — 1,5% + 90 ₽ | от 2,4% | Средний бизнес |
| Корпоративный | 3 000 ₽/мес. | Без ограничений | Индивидуальные условия | Индивидуальные условия | Индивидуальные условия | Крупные компании |
Примеры стоимости обслуживания
Пример 1
Индивидуальный предприниматель, 3 платежа в месяц, остаток 60 000 ₽, снятие наличных до 500 000 ₽, переводы физическим лицам до 1 млн ₽.
- Обслуживание: 0 ₽ (бесплатно при остатке от 55 000 ₽).
- Платежи в другие банки: 0 ₽ (в пределах лимита).
- Снятие наличных: 1% от суммы снятия.
- Переводы физическим лицам: 1,5% от суммы + 90 ₽ за каждый платеж.
Пример 2
Общество с ограниченной ответственностью, 7 платежей в месяц, остаток 30 000 ₽, снятие наличных 1,5 млн ₽, переводы физическим лицам 2 млн ₽.
- Обслуживание: 490 ₽ (остаток ниже требуемого порога).
- Платежи в другие банки: 3 платежа бесплатно, остальные 4 × 200 ₽ = 800 ₽.
- Снятие наличных: 1% до 1 млн ₽, 2,5% на сумму свыше лимита.
- Переводы физическим лицам: 1,5% от суммы + 90 ₽ за каждый платеж (в рамках лимита до 3 млн ₽).
