USD81.56
EUR95.48
CNY11.39
BTC9,040,360
РКО Экспобанка «Универсальный»
Онлайн заявка в Экспобанк
Торговый эквайринг
Предоставление оборудования, установка и поддержка ⎯ бесплатно, при наличии оборотов от 1.3 млн. руб. Любые виды безналичной оплаты. Обучение работе с устройством. Комиссия ⎯ от 1%.
Тариф «Универсальный» от Экспобанка в 2025 году предлагает бизнесу гибкие условия для расчетно-кассового обслуживания. Предназначен для малого и среднего бизнеса, который ценит невысокую абонентскую плату, возможность получать процент на остаток по счету и пользоваться современными цифровыми сервисами. Ниже представлены полные условия тарифа, его отличительные особенности и рекомендации по его использованию в различных отраслях.
Полное описание тарифа «Универсальный»
| Услуга/Параметр | «Универсальный» Экспобанк |
|---|---|
| Открытие счета | Бесплатно |
| Ведение счета | 600 руб./мес. через Банк-Клиент, 2000 руб./мес. без Банк-Клиента |
| Платежи юр. лицам | 30 руб./шт. через Банк-Клиент, 250 руб./шт. иначе |
| Снятие наличных | Мин. 300 руб. или: - на зарплату — 0,4% - до 600 тыс. руб. — 1,2% - 600 тыс.–1 млн руб. — 1,5% - 1–3 млн руб. — 5% - 3–10 млн руб. — 10% - свыше 10 млн руб. — 20% |
| Внесение наличных | до 100 тыс. руб. — 0,3% (min 100 руб.), свыше — 0,25% |
| Эквайринг (СБП) | 0–0,7% |
| Торговый эквайринг | от 1% |
| Процент на остаток | до 5% |
| Валютные операции | 0,20% (min 500 руб., max 50 000 руб.), без постановки на учет — 0,15% |
| Переводы физ. лицам | до 1 млн руб. — 1,5% (min 150 руб.) 1–3 млн руб. — 3% свыше 3 млн руб. — 10% |
| Минимальный остаток | Не требуется |
| Ограничения по операциям | Лимиты по снятию наличных с прогрессивной комиссией |
| Бесплатные услуги | Открытие счета, интернет-банк, мобильное приложение, получение выписок, зачисление входящих платежей |
| Платные опции | SWIFT-выписки — 700 руб./мес. за счет |
Отличительные особенности тарифа
Тариф «Универсальный» выделяется на банковском рынке несколькими ключевыми преимуществами:
- Процент на остаток до 5% — редкое предложение среди банковских тарифов для бизнеса. Подходит для компаний, которые сохраняют значительные суммы на расчетном счете и хотят получить дополнительный доход.
- Возможность открытия счетов в иностранной валюте (юани, драмы, рубли и другие). Это удобно для компаний, занимающихся международной торговлей или имеющих партнеров за рубежом.
- Эквайринг через Систему быстрых платежей (СБП) с минимальной комиссией от 0% до 0,7%. Это выгодно для бизнеса, активно принимающего платежи от физических лиц.
Подходящие отрасли бизнеса
Тариф «Универсальный» наилучшим образом подходит для следующих сфер деятельности:
- Экспортеры ремесленных изделий — предприятия, продающие уникальные товары за границу и нуждающиеся в счетах в иностранной валюте.
- Импортеры редких материалов — компании, закупающие материалы за рубежом и осуществляющие валютные платежи.
- Онлайн-платформы по обучению — сервисы, принимающие множество мелких платежей от физических лиц, ценящие низкие комиссии по эквайрингу.
- Арт-галереи и аукционные дома — организации, работающие с крупными остатками на счетах, для которых выгоден высокий процент на остаток.
- Туристические агентства по экзотическим направлениям — компании, которые работают в иностранной валюте и проводят расчеты с зарубежными партнерами.
- Интернет-магазины авторских изделий — бизнесы, принимающие платежи через СБП и ценящие минимальные комиссии за эквайринг.
- Фирмы по разработке программного обеспечения на заказ — предприятия с небольшим штатом, осуществляющие расчеты с иностранными клиентами.
Мнение эксперта
Условия тарифа «Универсальный» представляют собой интересный вариант для малого и среднего бизнеса, особенно для компаний, ценящих процент на остаток по счету. Накопление средств с возможность получения до 5% годовых позволяет эффективно управлять свободными средствами. Однако высокий процент на остаток актуален только при значительных суммах на счете, поэтому для микробизнеса данное преимущество может быть несущественным.
Эквайринг через СБП с комиссией от 0% до 0,7% выгоден для предприятий, активно принимающих платежи от физических лиц. Это, в частности, онлайн-платформы по обучению и интернет-магазины авторских изделий. Для компаний с большим потоком платежей экономия на комиссиях может быть значительной.
Возможность открытия счетов в иностранной валюте делает тариф привлекательным для бизнесов, работающих на международном рынке. Это актуально для экспортеров и импортеров, туристических агентств и фирм, оказывающих услуги зарубежным клиентам.
Стоит обратить внимание на прогрессивные комиссии за снятие наличных. Для компаний, регулярно оперирующих крупными суммами наличных, тариф может оказаться невыгодным. Комиссия может достигать 20% при снятии свыше 10 млн руб., что существенно увеличивает операционные расходы.
Также платные переводы юридическим лицам и физическим лицам могут стать существенной статьей расходов для предприятий с большим количеством платежных операций. Компании с высокой транзакционной активностью могут рассмотреть альтернативные тарифы с более выгодными условиями по платежам.
Справочная информация о банке
Экспобанк имеет лицензию ЦБ РФ №2998 и является участником системы страхования вкладов (АСВ). В 2025 году банк занимает 26 место по капиталу и 35 место по активам в Российской Федерации. Кредитный рейтинг НКР: A+.ru, что свидетельствует о высокой надежности финансового учреждения.
Клиенты отмечают профессионализм сотрудников и удобство дистанционного обслуживания. Банк предоставляет современные цифровые сервисы, включая интернет-банк EXPO-online и мобильное приложение EXPO-mobile. Несмотря на некоторые жалобы на технические сбои, общее удовлетворение сервисом остается высоким.
Мобильное приложение и интернет-банк
Цифровые сервисы Экспобанка позволяют клиентам управлять счетами удаленно. EXPO-online и EXPO-mobile предоставляют возможности:
- Контроль баланса и операций по счету;
- Проведение платежей и переводов;
- Настройка лимитов и уведомлений;
- Интеграция с бухгалтерскими сервисами и системами учета;
- Обеспечение безопасности через двухфакторную аутентификацию и SMS-коды.
Уровень цифровизации банка высокий, большинство операций доступны онлайн, включая открытие дополнительных счетов и подключение сервисов. Пользователи отмечают удобство интерфейса, однако иногда возникают жалобы на скорость работы приложений и поддержку.
Пошаговая инструкция по открытию счета
- Подать заявку онлайн на сайте Экспобанка или через партнерские сервисы.
- Подготовить пакет документов:
- Учредительные документы (Устав, решение/протокол);
- Свидетельство о регистрации (ОГРН/ИНН);
- Паспорт руководителя и лиц, имеющих право подписи;
- Приказ о назначении директора;
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати;
- Лицензии (если деятельность подлежит лицензированию);
- Дополнительные документы по требованию банка.
- Дождаться звонка менеджера и согласовать детали.
- Подписать договор и получить доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
- Внести средства на счет, при необходимости подключить эквайринг и дополнительные сервисы.
Практические советы по оптимизации расходов
- Использовать Банк-Клиент для всех платежей — это позволяет минимизировать комиссии (30 руб. вместо 250 руб.).
- Стараться не превышать лимиты по снятию наличных, чтобы избежать повышенных комиссий.
- Принимать платежи через СБП — это наиболее выгодный способ эквайринга с комиссиями от 0% до 0,7%.
- Держать свободные средства на счете для получения процентов до 5% годовых.
- Минимизировать переводы физическим лицам, так как комиссии прогрессивны и могут достигать 10%.
- Подключать платные опции, такие как SWIFT-выписки, только при реальной необходимости.
Примеры расчета стоимости обслуживания
Малый бизнес, 10 платежей в месяц, снятие 100 тыс. руб.:
- Абонентская плата: 600 руб.
- Платежи: 10 × 30 руб. = 300 руб.
- Снятие: 100 000 руб. × 1,2% = 1 200 руб.
- Итого: 2 100 руб./мес.
Средний бизнес, 30 платежей, снятие 500 тыс. руб., эквайринг 300 тыс. руб. через СБП:
- Абонентская плата: 600 руб.
- Платежи: 30 × 30 руб. = 900 руб.
- Снятие: 500 000 руб. × 1,2% = 6 000 руб.
- Эквайринг: 300 000 руб. × 0,7% = 2 100 руб.
- Итого: 9 600 руб./мес.
Крупный бизнес, 100 платежей, снятие 2 млн руб.:
- Абонентская плата: 600 руб.
- Платежи: 100 × 30 руб. = 3 000 руб.
- Снятие:
- 600 000 руб. × 1,2% = 7 200 руб.
- 400 000 руб. × 1,5% = 6 000 руб.
- 1 000 000 руб. × 5% = 50 000 руб.
- Итого: 66 800 руб./мес.
Альтернативы и рекомендации по переходу
При росте бизнеса и увеличении объемов операций стоит рассмотреть тарифы других банков. Например, для компаний, часто снимающих наличные, могут быть выгодны тарифы с фиксированной или пониженной комиссией за снятие. Банки, предлагающие бесплатное обслуживание и низкие комиссии по платежам, такие как Точка, ВТБ, Альфа-Банк или МТС-Банк, могут оказаться более привлекательными.
Для микробизнеса и стартапов бесплатные тарифы других банков позволят сократить операционные расходы. Компании с высокой транзакционной активностью должны обратить внимание на условия по платежам и эквайрингу, чтобы избежать переплат.
