СОДЕРЖАНИЕ
- Особенности страхования в Дальневосточном Банке
- Основные виды страхования
- 1. Ипотечное страхование недвижимости (имущественное страхование)
- 2. Страхование жизни и здоровья заемщика (личное страхование)
- Процентные ставки, суммы, сроки и комиссии
- Требования к заемщикам и необходимые документы
- Особые условия и законодательные изменения
- Итоговые параметры услуги
- Часто задаваемые вопросы о страховании в Дальневосточном Банке
Особенности страхования в Дальневосточном Банке
Дальневосточный Банк предлагает ипотечным заемщикам полноформатные страховые услуги, направленные на защиту залогового имущества и обеспечение финансовой безопасности клиента. Комплексный подход банка позволяет минимизировать риски утраты или повреждения недвижимости, а также снизить финансовые последствия в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем заемщика.
Основные виды страхования
1. Ипотечное страхование недвижимости (имущественное страхование)
- Обязательное условие: согласно Федеральному закону № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998.
- Защита от рисков: утрата (гибель) или повреждение имущества вследствие пожара, наводнения, взрыва и других форс-мажорных обстоятельств.
- Объект страхования: конструктивные элементы недвижимости – фундамент, стены, крыша (ремонт квартиры не входит).
- Срок страхования: от 1 года до окончания срока кредитного договора с обязательным ежегодным продлением.
- Страховая сумма: до 25 млн рублей (примерно).
- Возможность отказа: при досрочном погашении кредита возможно вернуть часть страховой премии, включая полный возврат в течение 14 дней с момента оформления ("период охлаждения").
2. Страхование жизни и здоровья заемщика (личное страхование)
- Статус услуги: рекомендуется, но не является обязательной.
- Покрываемые риски: смерть, несчастный случай, болезнь, влияющие на платежеспособность заемщика.
- Страховая сумма: не менее общей суммы долга по кредиту.
- Срок страхования: аналогичен имущественному страхованию с ежегодным продлением.
- Выгодоприобретатель: Дальневосточный Банк.
- Требования для оформления: заполненная анкета о состоянии здоровья и паспортные данные заемщика.
Процентные ставки, суммы, сроки и комиссии
- Стоимость полиса: зависит от остатка по кредиту, пола и возраста заемщика, а также выбранной страховой компании.
- Примерные цены на 2024 год: от 4 279 руб. (Росгосстрах) до 11 738 руб. (Ренессанс) за год страхования при средней сумме кредита (актуально для 2025 года с незначительными изменениями).
- Срок страхования: от 1 года до полного погашения кредита с обязательным ежегодным продлением.
- Комиссии и дополнительные расходы: не выделяются отдельно; оплата страховой премии производится единовременно за первый год, далее возможна рассрочка.
Требования к заемщикам и необходимые документы
- Заемщик: должен быть страхователем по договору.
- Для имущественного страхования:
- кадастровый паспорт объекта недвижимости;
- документы на право собственности;
- акт приема-передачи жилья;
- оценка рыночной стоимости объекта.
- Для страхования жизни и здоровья:
- паспорт заемщика;
- заполненная анкета о состоянии здоровья;
- медицинские справки (при необходимости по запросу страховой компании).
- Требования к страховой компании: действующая лицензия, отсутствие судебных процессов и процедуры банкротства.
Особые условия и законодательные изменения
- Свобода выбора страховой компании: с 1 сентября 2023 года отменена обязательная аккредитация страховых компаний банками. Заемщик может выбрать любую страховую компанию с рейтингом не ниже А- по данным рейтинговых агентств.
- Рекомендации банка: несмотря на законодательные изменения, Дальневосточный Банк может рекомендовать выбирать страховые организации из списка, соответствующего его требованиям.
- Онлайн-калькулятор: для удобства клиентов банк предоставляет возможность расчета стоимости страховки и оформления полиса дистанционно, с получением электронного документа на email.
Итоговые параметры услуги
| Параметр | Значение / Условие |
|---|---|
| Виды страхования | Имущественное (обязательное), жизнь и здоровье (рекомендуемое) |
| Страховая сумма | До 25 млн рублей |
| Срок страхования | От 1 года до окончания срока кредита, ежегодное продление |
| Стоимость полиса | От ~4 200 до ~11 700 рублей в год (примерно) |
| Комиссии и доп. расходы | Нет выделенных комиссий, оплата премии единовременно или в рассрочку (после первого года) |
| Требования к заемщику | Паспорт, документы на недвижимость, анкета по здоровью |
| Необходимые документы | Паспорт, документы на объект, медицинские справки (для жизни) |
| Особые условия | Свобода выбора страховой компании с рейтингом не ниже А-; отказ от полиса возможен при досрочном погашении с возвратом части премии |
Часто задаваемые вопросы о страховании в Дальневосточном Банке
Страховка защищает заемщика и банк от финансовых потерь: при наступлении страхового случая страховая компания погашает долг или компенсирует ущерб по условиям договора.
Страхование жизни при дальневосточной ипотеке не обязательно, но его оформление позволяет получить более низкую процентную ставку по кредиту.
Стоимость страховки зависит от суммы кредита, возраста и состояния здоровья заемщика; средняя цена полиса по ипотеке в Дальневосточном Банке — от 4 279 до 11 738 рублей в год.
Страховая выплата производится при наступлении событий, указанных в договоре: смерть, инвалидность, утрата имущества, пожар, затопление, стихийные бедствия и другие страховые случаи.
Доступны страхование имущества, жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование права собственности.
Да, имущественное страхование обязательно при оформлении ипотеки согласно закону.
Да, оформить и оплатить страховку можно онлайн, полис приходит на электронную почту сразу после оплаты.
Для оформления страховки обычно требуются паспорт, кредитный договор, документы на недвижимость и заявление на страхование.
Да, заемщик вправе выбрать любую страховую компанию, соответствующую требованиям банка.
Необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить документы, подтверждающие наступление страхового события.
Страховой полис обычно оформляется на один год с ежегодным продлением на весь срок кредита.
Можно отказаться от страховки в течение 14 дней после заключения договора и вернуть страховую премию в полном объеме.
Да, при отказе от страхования жизни и здоровья ставка по ипотеке увеличивается на 1 процентный пункт.
Титульное страхование защищает от риска утраты права собственности на недвижимость по решению суда.
