СОДЕРЖАНИЕ
- Особенности и преимущества банковских гарантий от банка «Столичный Кредит»
- Виды и цели банковских гарантий
- Суммы и сроки
- Процентные ставки и комиссии
- Требования к обеспечению
- Требования к принципалам
- Необходимые документы
- Особенности и дополнительные условия
- Краткая сводка условий
- Часто задаваемые вопросы о банковских гарантиях в банке Столичный Кредит
Особенности и преимущества банковских гарантий от банка «Столичный Кредит»
Банковские гарантии банка «Столичный Кредит» в 2025 году предлагают предприятиям гибкие и конкурентоспособные условия. Ключевыми преимуществами являются широкий диапазон сумм гарантий, отсутствие залога и поручительства для сумм до 10 млн рублей, а также возможность получения долгосрочных гарантий на срок до 5 лет.
Виды и цели банковских гарантий
- Конкурсные (тендерные) гарантии для обеспечения участия в конкурсах и тендерах по 223-ФЗ.
- Гарантии исполнения обязательств по контрактам, включая долгосрочные гарантии до 5 лет.
Суммы и сроки
Суммы гарантий
- Минимальная сумма гарантии: от 500 000 рублей.
- Максимальная сумма:
- До 10 000 000 рублей для конкурсных гарантий.
- До 65 000 000 рублей для долгосрочных гарантий.
Сроки действия гарантий
- Краткосрочные гарантии (конкурсные): от 30 до 90 дней.
- Долгосрочные гарантии: до 5 лет с возможностью продления.
Процентные ставки и комиссии
Комиссия за выдачу гарантии
Комиссия взимается единовременно в день выдачи банковской гарантии.
Ставки для различных видов гарантий
- Конкурсные гарантии (до 10 млн руб.):
- Срок до 30 дней — ставка 1,5% от суммы гарантии.
- Срок до 90 дней — ставка 1,6% от суммы гарантии.
- Гарантии по 223-ФЗ на срок до 8 месяцев: ставка от 1,5% от суммы гарантии.
- Долгосрочные гарантии на срок от 8 месяцев до 5 лет: ставка составляет от 2,5% годовых.
- В случае оплаты банком денежных средств по гарантии ставка на сумму платежа — 30% годовых.
Требования к обеспечению
- Для сумм до 10 млн рублей:
- Залог: не требуется.
- Поручительство: не требуется.
- Для сумм свыше 10 млн рублей:
- Требуется поручительство основных собственников бизнеса с долей более 50%.
- Необходим залог корпоративного или личного имущества либо заклад векселя банка.
Требования к принципалам
- Срок государственной регистрации компании — не менее 12 месяцев.
- Наличие минимум одной сданной ненулевой отчетности в ИФНС.
- Отсутствие задолженности по налогам и заработной плате.
- Отсутствие приостановлений по расчетным счетам.
- Отсутствие просроченной дебиторской задолженности более 25% от чистых активов.
- Положительная деловая репутация:
- Отсутствие уголовной ответственности у владельцев и руководства.
- Отсутствие судебных разбирательств и невыполненных решений судов.
- Положительная кредитная история у компании, учредителей и руководителя.
Необходимые документы
- Заявка на получение банковской гарантии (заполняется на сайте банка).
- Тендерная или конкурсная документация, подтверждающая необходимость гарантии.
- Полный пакет документов для анализа финансового положения и деловой репутации:
- Финансовая отчетность.
- Сведения о налоговых платежах.
- Информация о руководстве и учредителях.
- Контракт или договор, подтверждающий необходимость предоставления гарантии (для гарантий по 223-ФЗ).
Особенности и дополнительные условия
- Банковская гарантия может быть выдана в бумажной форме или в электронном виде с использованием ЭЦП через Контур.Диадок.
- Для гарантий свыше 10 млн рублей требуется поручительство и залог.
- Качество гарантийного портфеля банка характеризуется высокой долей выплат по гарантиям (около 82% в 2024 году), что может влиять на условия выдачи.
- Положительное решение кредитного комитета банка является обязательным для выдачи гарантии.
Краткая сводка условий
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Минимальная сумма | 500 000 рублей |
| Максимальная сумма | До 10 млн руб. (конкурсные), до 65 млн руб. (долгосрочные) |
| Сроки | До 90 дней (конкурсные), до 5 лет (долгосрочные) |
| Процентная ставка | 1,5%–1,6% (краткосрочные), от 2,5% годовых (долгосрочные) |
| Комиссия | Единовременная при выдаче |
| Поручительство | Не требуется до 10 млн руб.; требуется свыше 10 млн руб. |
| Залог | Не требуется до 10 млн руб.; требуется свыше 10 млн руб. |
| Требования к принципалу | Регистрация >12 мес., отчетность, отсутствие задолженностей и судебных проблем, положительная кредитная история |
| Документы | Заявка, тендерная документация, финансовая отчетность, договор |
| Форма гарантии | Бумажная или электронная с ЭЦП |
Часто задаваемые вопросы о банковских гарантиях в банке Столичный Кредит
В банке Столичный Кредит доступны тендерные гарантии, гарантии исполнения обязательств, гарантии на возврат аванса и гарантии исполнения гарантийных обязательств.
Гарантия не возвращается, если банк произвел выплату по требованию бенефициара при нарушении обязательств принципалом.
Банк обязуется выплатить бенефициару сумму гарантии при наступлении условий, указанных в договоре, если принципал не исполнит свои обязательства.
Банковская гарантия на кредит — это обязательство банка погасить кредит перед кредитором, если заемщик не выполнит свои обязательства.
Доступны тендерные гарантии, гарантии исполнения контрактов, гарантии возврата аванса и гарантийные обязательства по контрактам.
Требуется отсутствие задолженности по налогам, положительная кредитная история и наличие сданной отчетности в ИФНС.
Срок гарантии составляет от нескольких дней до 5 лет в зависимости от вида гарантии и суммы.
Комиссия составляет от 1,5% до 2,5% годовых от суммы гарантии, но не менее 1 500 рублей, и оплачивается до выпуска гарантии.
Для экспресс-гарантий до 10 млн рублей залог и поручительство не требуются; для более крупных сумм могут потребоваться залог и поручительство.
Да, оформление возможно полностью дистанционно с использованием электронной подписи, без посещения офиса банка.
Срок оформления обычно составляет от 1 до нескольких дней при подаче полного пакета документов.
Требуется контракт, подтверждающий необходимость гарантии, и пакет документов для анализа финансового положения и деловой репутации.
Нет, комиссия оплачивается полностью до выдачи гарантии.
Банк выплачивает сумму гарантии бенефициару, а затем предъявляет регрессное требование к принципалу.
При своевременном исполнении обязательств дополнительных платежей нет.
