USD78.42
EUR92.74
CNY10.94
BTC8,341,140
РКО Банка "Санкт-Петербург" «Деловой.Лайт»
Обслуживание
Бесплатно первые 3 месяца / 6 месяцев – при активации мобильного приложения для бизнеса или при заключении зарплатного проекта в Банке, далее 1 ₽ (при выполнении условий) / 490 ₽ /мес.
Интернет-эквайринг
100% возврат комиссии при оплате по QR-коду (СПБ). Простая интеграция. Широкий спектр модулей, помощь в подключении. Аренда онлайн-кассы (ФЗ-54), регистрация и настройка. Аренда онлайн-кассы от 1350 руб./мес.
Торговый эквайринг
Оперативная установка от одного рабочего дня. Скорость зачисления выручки в течение операционного дня. Профессиональный сервис техническая поддержка 24/7. Удобный интернет-банк ⎯ мониторинг операций, заказ оборудования. Комиссия ⎯ от 0.9%.
Тариф "Деловой.Лайт" от банка "Санкт-Петербург" предлагает малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям базовый пакет услуг для расчетно-кассового обслуживания. Основные преимущества тарифа включают низкую стоимость обслуживания, простоту подключения и бесплатное обслуживание в течение первых шести месяцев. Основные условия, комиссии и особенности данного предложения представлены ниже.
Основные условия и стоимость обслуживания
Тариф предусматривает следующие условия и стоимости услуг:
| Услуга | Условия и стоимость |
|---|---|
| Открытие счета | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0 ₽ — первые 6 месяцев (при открытии с 01.12.2023 и входе в приложение в течение 2 мес.) 490 ₽ — стандартно 1 ₽ — при выполнении условий (остаток ≥ 300 000 ₽ или расходы по карте ≥ 100 000 ₽, либо зарплатный проект ≥ 150 000 ₽ на ≥ 5 счетов) |
| Внутренние платежи (внутри банка) | Бесплатно |
| Внешние платежи (на счета ЮЛ/ИП в других банках) | 5 платежей в месяц — бесплатно С 6-го — 70 ₽ за платеж |
| Переводы физическим лицам (внешние) | 1,9% (мин. 39 ₽) |
| Переводы физическим лицам (внутри банка) | На свой счет ИП — до 500 000 ₽ бесплатно, далее 1,6% На счета других физических лиц — 1,6% |
| Внесение наличных (через бизнес-карту) | 0,2% (мин. 150 ₽) |
| Снятие наличных (через бизнес-карту) | От 2,2% (мин. 200 ₽) |
| Выпуск и обслуживание первой бизнес-карты | Бесплатно на 5 лет |
| Эквайринг | От 0,9% (по картам), оплата по QR — от 0%, зачисление выручки день в день |
| Мобильный банк | 59 ₽/мес. (иногда бесплатно в акциях) |
| Интернет-банк | Бесплатно |
| Дополнительные опции | 10 внешних платежей за 500 ₽ (в офисе/интернет-банке) |
| Переход на тариф | 10 000 ₽ при переходе с других пакетов |
Лимиты и комиссии
Тариф устанавливает определенные лимиты и комиссии:
- Бесплатные внешние платежи: 5 в месяц, начиная с 6-го — 70 ₽ за каждый.
- Бесплатные переводы на свой счет ИП: до 500 000 ₽ в месяц, далее комиссия 1,6%.
- Переводы физическим лицам внутри банка: 1,6%.
- Переводы физическим лицам в другие банки: 1,9% (минимум 39 ₽).
- Снятие наличных через бизнес-карту: от 2,2% (минимум 200 ₽).
- Внесение наличных через бизнес-карту: 0,2% (минимум 150 ₽).
- Эквайринг по картам: от 0,9%.
- Оплата по QR-коду: от 0%, зачисление выручки в тот же день.
Особенности тарифа "Деловой.Лайт"
Тариф выделяется рядом особенностей, которые могут быть привлекательны для определенных категорий бизнеса:
- Бесплатное обслуживание в течение первых шести месяцев при выполнении условий акции.
- Возможность снизить ежемесячную плату до 1 ₽ при соблюдении условий по остаткам или обороту по карте.
- Бесплатный выпуск и обслуживание первой бизнес-карты на протяжении пяти лет.
- Низкие ставки эквайринга от 0% при оплате по QR-коду.
- Возможность приобретения пакета из 10 внешних платежей за 500 ₽.
Кому подходит тариф "Деловой.Лайт"
Условия тарифа особенно выгодны для следующих типов бизнеса:
- Компании, активно использующие платежи по QR-коду: например, студии виртуальной реальности или кафе быстрого питания в парках. Нулевая комиссия за прием платежей по QR-коду позволит существенно сэкономить на операционных расходах.
- Предприятия, способные поддерживать высокий остаток на счете или значительные расходы по корпоративной карте: фермы по выращиванию экзотических растений или организаторы эксклюзивных туров по историческим местам. Благодаря этому можно снизить ежемесячную плату за обслуживание до символического 1 рубля.
- Бизнесы, нуждающиеся в постоянном использовании бизнес-карты: службы доставки, предприятия по аренде электросамокатов или компании по разработке мобильных приложений для здоровья. Бесплатное обслуживание карты на протяжении пяти лет снизит затраты на банковские услуги.
Мнение эксперта
Условия тарифа "Деловой.Лайт" представляют интерес для малого бизнеса с относительно небольшими оборотами и ограниченным количеством внешних платежей. Бесплатное обслуживание в первые шесть месяцев позволяет новым компаниям снизить стартовые расходы, что особенно актуально для стартапов и предпринимателей, начинающих свой бизнес.
Однако комиссия за внешние платежи после превышения лимита является существенной. Ставка в 70 рублей за платеж является высокой для компаний с большим количеством контрагентов вне банка "Санкт-Петербург". Для таких предприятий тариф может стать невыгодным, и следует рассмотреть альтернативные предложения с фиксированным количеством бесплатных платежей или более низкой стоимостью дополнительных операций.
Комиссия за снятие наличных от 2,2% также является существенной и может негативно повлиять на рентабельность бизнеса, работающего с наличными средствами. Например, для предприятий розничной торговли или сервисных компаний, где необходимы регулярные выплаты наличными, эти расходы могут стать значительной статьей затрат.
Платный переход на тариф в размере 10 000 рублей выглядит достаточно жестким ограничением для действующих клиентов банка, желающих изменить условия обслуживания. Это может стать препятствием для оптимизации банковских расходов компаний, уже сотрудничающих с банком "Санкт-Петербург".
Тариф "Деловой.Лайт" подходит для бизнесов с минимальным количеством внешних платежей и способностью соблюдать условия для снижения ежемесячной платы. Однако предприятиям с активной платежной деятельностью и значительными оборотами необходимо внимательно оценить все комиссии и, возможно, рассмотреть более подходящие тарифные планы или услуги других банков.
Сравнение с другими тарифами банка "Санкт-Петербург"
| Тариф | Обслуживание/мес. | Бесплатных внешних платежей | Стоимость последующих платежей | Снятие наличных | Эквайринг от (%) | Особенности |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Деловой.Старт | 0 ₽ | 3 | 100 ₽ | Без комиссии | — | Минимальный пакет |
| Деловой.Лайт | 490 ₽ (1 ₽/мес.) | 5 | 70 ₽ | от 2,2% | 0,9 | Оптимален для старта бизнеса |
| Деловой.Стандарт | 1 500 ₽ | 15 | 30 ₽ | — | — | Для среднего бизнеса |
| Деловой.Комплекс | 2 000 ₽ | 40 | 20 ₽ | — | — | Для активного бизнеса |
| Деловой.Мобильный | 490 ₽ | 5 | 70 ₽ | от 2,2% | 0,9 | Для мобильного бизнеса |
| Деловой.НКО | 0 ₽ | — | — | от 2,2% | — | Для некоммерческих организаций |
Мобильное приложение и интернет-банк
Банк "Санкт-Петербург" предоставляет клиентам удобные цифровые сервисы для управления счетом:
- Мобильное приложение "БСПБ.Бизнес":
- Управление счетами, картами, эквайрингом и другими продуктами.
- Подключение зарплатного проекта и управление сотрудниками.
- Подпись документов и получение уведомлений.
- Интеграция с сервисами СБП и 1С.
- Высокий уровень безопасности и удобства.
- Интернет-банк:
- Полный функционал для проведения операций и управления сервисами.
- Возможность настройки лимитов и интеграции с бухгалтерскими системами.
- Бесплатный доступ для всех клиентов тарифа.
Как открыть счет и подключить сервисы
Процесс открытия счета и подключения услуг включает несколько этапов:
- Подача онлайн-заявки на сайте банка или через мобильное приложение.
- Ожидание звонка менеджера для уточнения деталей.
- Предоставление необходимых документов (онлайн или в офисе).
- Подписание договора (электронно или лично).
- Получение реквизитов счета и доступа к цифровым сервисам.
- Заказ бизнес-карты при необходимости.
- Подключение дополнительных услуг через интернет-банк или менеджера.
Практические советы по оптимизации расходов
- Стараться не превышать лимит в 5 бесплатных внешних платежей в месяц.
- Поддерживать остаток на счете не менее 300 000 ₽ или совершать расходы по корпоративной карте от 100 000 ₽ для снижения платы за обслуживание до 1 ₽.
- Использовать внутренние платежи между счетами внутри банка, которые являются бесплатными.
- При необходимости совершения большого количества платежей рассмотреть приобретение пакета из 10 внешних платежей за 500 ₽.
- Для выплат физическим лицам использовать сервисы, позволяющие снизить комиссии, например, СБП.
- При росте бизнеса и увеличении числа операций переоценить целесообразность использования данного тарифа и рассмотреть другие варианты.
Альтернативы и рекомендации при росте бизнеса
- При увеличении количества внешних платежей до 15–20 в месяц выгоднее перейти на тарифы "Деловой.Стандарт" или "Деловой.Комплекс", где стоимость платежей ниже.
- Для активного использования эквайринга стоит сравнить условия с предложениями других банков, таких как Тинькофф или ВТБ.
- Если требуется обслуживание валютных операций, рассмотреть тарифы с поддержкой ВЭД.
- Некоммерческим организациям может быть выгоден тариф "Деловой.НКО" с бесплатным обслуживанием.
Справочная информация
Банк "Санкт-Петербург" является одним из крупнейших региональных банков России с высоким уровнем надежности:
- Кредитный рейтинг: ruAA- с прогнозом "Стабильный" по версии Эксперт РА.
- Генеральная лицензия ЦБ РФ № 436, а также лицензии на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность.
- Участник системы страхования вкладов.
- Отзывы клиентов в целом положительные, отмечают простоту открытия счета и низкую стоимость обслуживания.
Примеры стоимости обслуживания для разных бизнесов
| Тип бизнеса | Оборот/мес. | Внешние платежи | Снятие/внесение | Примерная стоимость/мес. |
|---|---|---|---|---|
| ИП - студия виртуальной реальности | 200 000 ₽ | 3 | 0 | 0 ₽ (первые 6 мес.), далее 490 ₽ (или 1 ₽ при остатке ≥ 300 000 ₽) |
| ООО - ферма экзотических растений | 800 000 ₽ | 10 | 100 000 ₽ | 490 ₽ + 350 ₽ (5×70 ₽) + 2 200 ₽ (2,2% от 100 000 ₽) = 3 040 ₽ |
| ИП - разработка мобильных приложений | 500 000 ₽ | 5 | 0 | 0 ₽ (первые 6 мес.), далее 490 ₽ (или 1 ₽ при обороте по карте ≥ 100 000 ₽) |
| ООО - аренда электросамокатов | 1 000 000 ₽ | 20 | 200 000 ₽ | 490 ₽ + 1 050 ₽ (15×70 ₽) + 4 400 ₽ (2,2% от 200 000 ₽) = 5 940 ₽ |
