Центральный Банк России установил базовый уровень доходности депозитов на июль 2019-го года. По сведениям регулятора базовая процентная ставка по депозитам в национальной валюте по сравнению с июнем уменьшилась, за исключением самых «длинных» депозитов; при размещении в долларах США доходность уменьшилась для всех сроков; в евро, напротив, повысилась по большинству позиций.
Базовый уровень доходности был определен на основании максимального уровня доходности с учетом договоров банковского счета, уточняется в материалах регулятора.
На 1-е июня 2019-го года банки привлекли в совокупности 75% общего объема вкладов населения.
Как и в июне, базовая доходность вкладов в отечественной валюте была уменьшена, за исключением самых «длинных» депозитов.
Так, базовая доходность депозитов при сроке размещения свыше года, увеличилась на 0,081 процентного пункта — с 8,549% до 8,63% годовых. Для остальных сроков уменьшение базовой доходности для остальных сроков размещения депозитов — от 0,004 процентного пункта по вкладам на срок до 3-х месяцев до 0,218 процентного пункта по вкладам до востребования.
Базовая доходность вкладов в рублях в июле:
до востребования 6,24%
на срок до 90 дней 7,186%
на срок от 91 до 180 дней 7,629%
на срок от 181 дня до года 7,959%
Свыше года 8,63%
Центробанк в июне принял решение снизить ключевую ставку впервые с марта 2018-го — на 0,25 процентного пункта, до 7,5% годовых. Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть ставки по депозитным и кредитным продуктам.
По долларовым депозитам базовая доходность снизилась на 0,123–0,352 процентного пункта. Наибольшее снижение зафиксировано в сегменте вкладов на срок до 3-х месяцев, наименьшее — в сегменте вкладов до востребования.
Базовая доходность вкладов в долларах на июль:
До востребования 1,004%
На срок до 90 дней 1,726%
От 91 до 180 дней 2,144%
От 181 дня до года 2,952%
Свыше года 3,474%
В свою очередь базовая доходность вкладов в евро в основном увеличилась: доходность на сроки до 90 дней, до 91 до 180 дней и от 181 дня до года повысились на 0,148–0,52 процентного пункта, в сегментах «до востребования» и «свыше года» — снизились на 0,06 процентного пункта и 0,258 процентного пункта соответственно.
Базовая доходность вкладов в евро на июль:
До востребования 0,01%
На срок до 90 дней 0,36%
От 91 до 180 дней 0,421%
От 181 дня до года 0,499%
Свыше года 0,796%
Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с I квартала 2018 года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2–3 п. п. надбавка равна 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. — 500% базовой ставки (см. историю изменений).
В марте этого года стало известно, что ЦБ намерен ужесточить подход к высоким ставкам по вкладам. Так, регулятор хочет обязать банки платить дополнительные взносы в случае превышения ставок по депозитам на величину от 1,15 до 1,7 п. п. и повышенные дополнительные взносы — в случае превышения на 1,7 п. п. и более.
ЦБРФ и Агентство страхования вкладов (АСВ) подготовили дополнения, в соответствии с которым размер страховки по банковским депозитам будет увеличен до 10 млн рублей,по сравнению со страховкой в 1,4 млн рублей, которая действует в настоящее время. Стаховое возмещение в размере 10 млн рублей будет выплачено не всем вкладчикам, а только тем, у кого значительные средства на депозитах были размещены «в силу особых жизненных обстоятельств». Такими особыми жизненными обстоятельствами могут быть продажа жилья, вступление в наследство, различные социальные выплаты и пособия.
Существующее в настоящее время ограничение страховки в в размере 1,4 млн рублей было установлено с 2015-го года. Увеличенную сумму страховой компенсации в размере 10 млн рублей в настоящее время выплачивается тем вкладчикам, кто внес средства на специальные эскроу-счета для покупки недвижимости или участия в долевом строительстве.
Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в середине прошлого,2018-го года, подтвердила,что Центробанк согласен с предложением Агентства страхования вкладов (АСВ) по увеличению
лимита страховых выплат для отдельных категорий вкладчиков.
