По сведениям ОКБ количество микрозаймов «до зарплаты» (7-дневных микрозаймов), которые были выданы в 3-м квартале, сократилось на 20% по сравнению со 2-м кварталом, до 181 тыс. микрозаймов. Во 2-м квартале 2019-го года было зафиксировано сокращение числа микрозаймов сроком на 7-мь дней по сравнению с 1-м кварталом на 6%. До этого количество микрозаймов увеличивалось в течение 2-х кварталов.
Гендиректор ОКБ Артур Александрович прокомментировал, что во 2-м квартале 2019-го года было выдано 1,1 млн микрозаймов — PDL-займов (pay day loans, займы до зарплаты; к этой категории относятся ссуды на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 30-ти дней), это на 10% больше, чем в 3-м квартале 2019-го года, когда было выдано 1 млн PDL-займов. По его мнению, основное сокращение — на 20%, произошло в сегменте 7-дневных PDL-кредитов: 181 тыс. микрозаймов в 3-м квартале по сравнению с 225 тыс. микрозаймов во 2-м квартале.
Артур Александрович считает, что снижение связано с тенденциями развития рынка: увеличился средний срок займа с 30-ти дней во 2-м квартале до 33-ти дней — в 3-м квартале, а также развитием продуктов installment loan.
Installment Loan — определение, применимое к классическим кредитным продуктам, которое означает постепенное погашение задолженности в течение срока, определенного условиями соглашения. Альтернативой данному способу исполнения кредитных обязательств является существующий в мировой практике финансирования порядок возврата всей суммы займа до наступления указанной в договоре даты.
Так, в 3-м квартале 2019-го года было выдано 130 тысяч installment-займов по сравнению с 121 тысячами микрозаймов во 2-м квартале, прирост составил 7,5%. Также увеличилось количество револьверных кредитов: 15-ти тысяч в 3-м квартале 2019-го против 13-ти тысяч во 2-м квартале.
Револьверный кредит — многократный кредит, возобновляемый после каждого соответствующего погашения.
Installment Loan — определение, применимое к классическим кредитным продуктам, которое означает постепенное погашение задолженности в течение срока, определенного условиями соглашения. Альтернативой данному способу исполнения кредитных обязательств является существующий в мировой практике финансирования порядок возврата всей суммы займа до наступления указанной в договоре даты.
Стандартные условия Installment Loan предусматривают частичное погашение кредита ежемесячными платежами, которые минимизируют нагрузку на бюджет заемщика. Практика широко используется при выдаче потребительских кредитов наличными, залоговых займов, ипотечных и прочих продуктов.
В зависимости от порядка погашения кредитных обязательств финансовые учреждения применяют аннуитетные и дифференцированные периодические платежи.
Структура аннуитетных платежей основана на преимущественном погашении начисленных процентов и небольшой доли основного долга. В течение срока действия договора происходит уменьшение доли платежа, предназначенной для оплаты процентов и увеличение суммы, направленной на списание тела кредита.
Дифференцированный платеж формируется частью основного долга и начисленными процентами, расчет суммы которых осуществляется с учетом размера активного долга. Такой метод характеризуется более высокими ежемесячными платежами в начальный период исполнения обязательств, которые значительно сокращаются на протяжении срока действия договора.
