С января 2020-го года доходность по депозитам физических лиц снизилась на 0,5 п.п. после снижения ключевой ставки Центральным Банком РФ. Сейчас средняя максимальная доходность вкладов в 2 раза превосходит уровень инфляции и составляет 5,48% годовых. население заинтересовалось другим способам сбережений, чтобы получить доход.
Центральный Банк Б снизил ключевую ставку в начале месяца и к концу февраля кредитные организации начали активно снижать доходность по вкладам. Почти 30% банков из числа крупнейших 30-ти отечественных кредитных организаций снизили процентные ставки по вкладам. Так, Райффайзенбанке максимальная ставка снизилась до 4,13%, а в ВТБ — до 4,35% годовых. В Росбанке процентные ставки снизили до 4,7% годовых, в в ДОМ.РФ доходность опустилась до 5,3% годовых. Также за прошлую неделю отреагировали снижением доходности по депозитам в Совкомбанке, Уралсибе и Тинькофф-банке.
Только Сберегательный Банк дополнил линейку депозитов новым продуктом «Лови весну» под 5% годовых. Депозит можно оформить до 14-го марта. В январе максимальная доходность в банке не превышала 4,54% годовых. Эксперты высказывают мнение, что Сбербанк запустил промовклад, чтобы пополнить запас ликвидности после снижения в начале года.
Эксперты считают, что в течение года в ситуации со ставками по депозитам изменений не произойдет. Ранее руководитель Центробанка ЦБ Эльвира Набиуллина дала понять, что высока вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки в марте 2020-го года. Поэтому в среднем доходность депозитов может потерять еще 0,5 п.п. за предстоящие 10-ть месяцев, предполагает старший аналитик «Атона» по банковскому сектору Михаил Ганелин.
В АКРА подтвердили, что в 2020-м году средняя максимальная ставка снизится ниже 5% годовых. Банкам не нужны средства населения, поскольку они сокращают выдачи беззалоговых потребкредитов. Меры регулятора в 2019-м году убедили банки отказаться от выдачи необеспеченных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Поэтому еще в конце 2019-го года более 75% клиентов получили отказы в заявках на необеспеченные кредиты.
При этом пока не ожидается оттока сбережений. Ганелин предполагает, что даже в случае снижения доходности ниже 4% годовых массового оттока сбережений не ожидается.
Однако население все-таки заинтересовано в поиске новых способов вложения сбережений. В течение прошлого, 2019-го года, население начало активно открывать индивидуальные инвестиционные счета, такой услугой воспользовались 1,65 млн новых клиентов.
Также интерес проявился и к паевыми фондами. В декабре 2019-го года ПИФы привлекли рекордную сумму вложений — 32 млрд рублей, а в январе 2020-го года — 26,2 млрд рублей.
Особый интерес вызывают фонды инвестиций в коммерческую недвижимость из-за надежности и долгосрочности. Доходность в такие инструменты установлена в диапазоне от 6% годовых до 18% годовых, в зависимости от состава инвестиционного портфеля.
ПИФ — это коллективные инвестиции. Граждане делают вложения в фонд, а взамен получают паи в соответствии с размером инвестиций. Затем специалисты управляющей компании принимают решение, какие ценные бумаги приобрести. Если инвестиции фонда приносят прибыль, то полученная прибыль распределяется между его участниками в соответствии с долей вложений каждого.
Однако, необходимо иметь ввиду, что инвестиции не застрахованы государством, в отличие от вкладов, соответственно, по ним можно получить не только доход, но и убыток.
