С октября 2019-го года оформить кредит в банке будет более сложно. Центробанк РФ устанавливает новые правила и с 1-го октября банки перестанут кредитовать заемщиков, чей уровень долговой нагрузки превышает 50%. Эти способом Центральный Банк РФ планирует снизить темы потребительского кредитования, рост которого угрожает социальным взрывом. Что теперь изменится в правилах выдачи кредитов, и кто останется без доступа к займам?
Обсуждение уровня закредитованности населения страны началось летом между главами ЦБ и Минэкономразвития.
По мнению министра экономического развития РФ, Максима ОрешкинА, отечественной экономике угрожает пузырь растущего кредитования.
Глава Центрального Банка РФ, Эльвира Набиуллина, считает, что никакого пузыря нет.
Необходимо отметить, что потребительское кредитование растет неадекватно доходам россиян. Так, реальные доходы населения за первые полгода снизились на 1,3%, а рост кредитов физических лиц за этот же срок составил 11%.
Более половины работающих клиентов банков (51%) имеют непогашенную кредитную задолженность. Причем, 30% заемщиков долги по кредитам превышают годовой доход, свидетельствуют данные ВЦИОМ. А еще 30% заемщиков выплачивают по кредитам даже больше 60% своих доходов каждый месяц.
По мнению главного аналитика ЦАФТ Антона Быкова, темпы роста потребительских кредитов нужно снизить хотя бы до 7,9%, иначе пузырь растущего кредитования может лопнуть. Для этого Центральный Банк РФ принял решение избавиться от «проблемных» неплатежеспособных заемщиков.
С октября отечественные банки должны будут проверять долговую нагрузку каждого потенциального заемщика, прежде чем принимать решение о возможности оформления кредита.
Если банк примет решение о выдаче ссуды клиенту, который уже отдает на займы более 50% своего дохода, тогда ему придется учесть в качестве резерва допсредства.
Отвечать за расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) по запросу банков будут особые квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ).
В настоящее время действуют 12-ть БКИ, из них будут сформированы 4 специализированные организации. Эти организации получат доступ к сведениям о доходах граждан из ПФ РФ и ФНС.
В случае превышения ПДН клиента разрешенного уровня, банк может ему отказать в выдаче кредита или предложить кредит с повышенной ставкой.
По мнению экспертов специальные условия для закредитованных заемщиков могут оказаться слишком обременительными и эта категория клиентов не сможет получить заемные средства.
По мнению экспертов ОКБ, число заемщиков с долговой нагрузкой свыше 50% равняется 9,09 млн человек.
В НБКИ считают, что учет ПДН ограничит доступ к новым кредитам для 11,3% банковских клиентов. Эта категория клиентов может остаться без кредитов и возможности рефинансирования имеющейся задолженности.
Самый высокий средний показатель долговой нагрузки у жителей Крымского полуостроваа и города Севастополь (39,16% и 32,51%), Амурской области, Краснодарского края (27,14%) и Оренбургской области (26,96%).
По данным НБКИ, средний уровень долговой нагрузки россиян составляет 22,99%. Год назад этот показатель составлял 23,55%.
В Центробанке полагают, что скорость роста кредитного долга россиян замедлится в 3 раза, а объемы выдачи банковских займов сократятся в 4,5 раза.
В то же время есть опасения, что заемщики, которые не имеют достаточно средств для погашения имеющихся кредитов, не смогут рефинансировать свои долги. По статистике сейчас 20% новых кредитов оформляются с целью рефинансирование старого займа.
