После «бума кредитования» 2018-го года более 15 млн россиян оформили в банках по три и более кредитных договоров. Кредитная нагрузка заемщиков, имеющих по три-четыре кредита, в среднем составляет 514 тысяч рублей, а если количество кредитных договоров от пяти и более, то долговая нагрузка составляет в среднем 729 тысяч рублей.
Ситуация, когда в течение месяца необходимо погасить задолженность по нескольким кредитам, полученным в разных банках, оказывает не только финансовое давление, но и психологическое. По данным Фонда «Общественного мнения» 8% заемщиков не справляются с выплатой ежемесячных платежей по кредитам. 8% от общего числа заемщиков считают, что не смогут полностью погасить задолженность по кредитам.
По сведениям НБКИ за прошедший год банки и микрофинансовые организации выдали гражданам России 8,61 трлн рублей в 37,41 млн займов. Таким образом, долговая нагрузка среди населения выросла на 46%.
Такой рост кредитования обусловлен значительным снижением процентных ставок в первой половине 2018-го года. Причиной снижения ставок явились низкое значение инфляции в начале 2018-го года (в июле составила 2,4%) и низкая ключевая ставка регулятора (7,25%). Стоимость потребительских кредитов на сроки от 1-го года до 3-х и свыше 3-х лет — с января по июль снизились до 15,63% годовых на срок от 1-го года до 3-х лет и до 12,5% годовых на срок более 3-х лет. Как можно меньше платить по кредитам?
Рефинансирование:
Синонимом рефинансирования является «перекредитование». Заемщик, нашедший банк с более выгодными условиями, может отказаться от старого займа и оформить новый, за счет которого будет погашаться прежний долг. Кредит в этом случае будет целевым, банк рассчитает новый график выплат.
В результате рефинансирования предыдущая задолженность погасится.
Реструктуризация:
Реструктуризация подразумевает изменение условий возврата долга на более лояльных условиях для заемщика, чем первоначальный кредит: меняется величина процентов, сумма, срок кредита и другие условия. Претендовать на этот способ могут граждане с постоянным доходом.
Заемщикам, у которых хорошая кредитная история и положительный статус, банк может предоставить кредитные каникулы или даже частично списать долг.
Ежемесячный платеж также можно снизить при частичном погашении части кредитной задолженности. Однако, некоторые кредитные организации требуют уплаты штрафов при досрочном погашении задолженности. Лучше всего досрочно гасить кредит в первой половине его действия, когда оплачиваются проценты за пользование займом.
Ч Для того, чтобы воспользоваться одним из этих вариантов, нужно иметь гражданский паспорт РФ, регистрацию и постоянный доход.
