USD81.23
EUR93.84
CNY11.36
BTC8,279,200
РКО Россельхозбанка «Базовый лайт»
Мобильный эквайринг
Приём карт разных платёжных систем – МИР, VISA, MasterCard. Деньги поступят на счет уже на следующий рабочий день. Бесплатное обслуживание терминалов. Круглосуточная служба поддержки. Индивидуальный подход и выгодные тарифы при расчете комиссии или при покупке оборудования.
Интернет-эквайринг
Приём карт разных платёжных систем – МИР, VISA, MasterCard, JCB. Деньги поступят на счет уже на следующий рабочий день. Круглосуточная служба поддержки. Индивидуальный подход и выгодные тарифы при расчете комиссии или при покупке оборудования. Ставка – 1% на определенные категории бизнеса.
Торговый эквайринг
Оплата через разные платежные системы – МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB. Деньги поступят на счет уже на следующий рабочий день. Принимайте оплату банковскими картами с выгодной ставкой от 1%. Принимайте мгновенную оплату по QR-коду и экономьте от 0.2% с каждого платежа.
Тариф "Базовый лайт" от Россельхозбанка представляет собой стартовый пакет услуг расчетно-кассового обслуживания, ориентированный на микробизнес, индивидуальных предпринимателей и ООО с небольшим количеством платежей и невысоким оборотом. Основные характеристики тарифа включают в себя отсутствие платы за открытие и ведение счета, ограниченное количество бесплатных внешних платежей и выгодные условия на переводы физическим лицам до определенного лимита.
Полные условия тарифа
Тариф предусматривает следующие условия обслуживания:
| Услуга | Стоимость/лимит |
|---|---|
| Открытие счета | 0 ₽ |
| Ежемесячное обслуживание | 0 ₽ |
| Внешние платежи (юр./физ. лицам) | 3 бесплатно/мес., далее 170 ₽ за платеж |
| Переводы физлицам | 0% до 100 000 ₽/мес., затем: 1% (100–300 тыс.), 1,7% (300 тыс.–1,5 млн), 3,5% (1,5–5 млн), 6% (>5 млн) |
| Внутрибанковские платежи | 0 ₽ |
| Снятие наличных | 2% до 300 000 ₽/мес., далее от 3% |
| Внесение наличных | 0,7% от суммы, минимум 100 ₽ |
| Эквайринг (торговый, интернет, QR) | Подключение бесплатно, тарифы индивидуальны (от 1,5% по обороту) |
| Корпоративная карта | Выпуск и обслуживание 0 ₽ |
| Интернет-банк, мобильный банк | 0 ₽ |
| Зарплатный проект | 0 ₽ |
| Минимальный остаток | Не требуется |
| Лимиты операций | 3 внешних платежа бесплатно, переводы физлицам до 100 000 ₽/мес. без комиссии |
| Комиссия за превышение лимитов | 170 ₽ за каждый внешний платеж сверх 3, комиссии за переводы физлицам сверх лимита |
| Дополнительные платные опции | Нет обязательных, эквайринг — по договору |
Отличительные особенности тарифа
Тариф "Базовый лайт" выделяется полным отсутствием абонентской платы за обслуживание счета. Это делает его привлекательным для предпринимателей, желающих минимизировать постоянные расходы. Кроме того, тариф предлагает простую структуру комиссий, что облегчает планирование финансовой деятельности компании.
Ключевым отличием является минимальный бесплатный пакет внешних платежей — всего 3 в месяц. Это уникально подходит для бизнесов с редкими внешними транзакциями. Также стоит отметить выгодные условия на переводы физическим лицам до 100 000 ₽ в месяц без комиссий.
Подходящие отрасли бизнеса
Тариф "Базовый лайт" наиболее эффективен для следующих сфер:
- Мастерские по реставрации антикварных книг, где основная клиентура — это частные коллекционеры, а количество транзакций невелико.
- Индивидуальные гиды и экскурсоводы, работающие на заказ с предварительной оплатой услуг.
- Небольшие студии звукозаписи, обслуживающие локальных музыкантов и группы.
- Ремесленные мастерские по изготовлению авторских украшений с индивидуальными заказами.
- Консультационные услуги по экологическому земледелию для небольших фермерских хозяйств.
- Производители крафтового шоколада с ограниченным рынком сбыта.
- Специалисты по настройке винтажного аудиооборудования для меломанов.
Эти отрасли объединяет невысокий объём операций и редкие внешние платежи, что делает тариф оптимальным по соотношению стоимости и предоставляемых услуг.
Критический взгляд на тариф "Базовый лайт"
Условия тарифа кажутся привлекательными на первый взгляд, особенно для предпринимателей, стремящихся сократить постоянные расходы. Однако при детальном рассмотрении возникают некоторые вопросы.
Во-первых, ограничение в 3 бесплатных внешних платежа в месяц может стать серьезным препятствием для развития даже небольшого бизнеса. Каждый последующий платеж обойдется в 170 ₽, что при активной деятельности приведет к значительным дополнительным расходам.
Во-вторых, комиссия за переводы физическим лицам после превышения лимита в 100 000 ₽ в месяц начинает быстро расти. Для предпринимателей, выплачивающих вознаграждения фрилансерам или работающим с предоплатами от клиентов, это может стать серьезной статьёй расходов.
Комиссия за снятие наличных в размере 2% до 300 000 ₽ в месяц также выше, чем у некоторых конкурентов. Это особенно заметно для бизнесов, работающих преимущественно с наличными средствами.
Таким образом, тариф может быть невыгоден для компаний, планирующих расширение или ожидающих увеличение объёмов операций. При активном росте бизнеса расходы на комиссии могут превысить экономию от отсутствия ежемесячной абонентской платы.
Сравнение с другими тарифами Россельхозбанка
| Тариф | Месячная плата | Бесплатные внешние платежи | Переводы физлицам (без комиссии) | Снятие наличных | Внесение наличных | Для кого оптимален |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Базовый лайт | 0 ₽ | 3 | до 100 000 ₽/мес. | 2% до 300 тыс. | 0,7% | Микробизнес, ИП, стартапы |
| Агростарт | 0 ₽ | 5 | до 150 000 ₽/мес. | 0% до 150 тыс. | 0% до 50 тыс. | Сельхоз, малый бизнес |
| Базовый комфорт | 650 ₽ | 5 | до 100 000 ₽/мес. | от 6% | от 0% | Бизнес с 5–10 платежами |
| Расчетный эконом | 1 000 ₽ | 10 | до 150 000 ₽/мес. | от 1,5% | от 0% | Средний бизнес |
| Агропремиум | 2 990 ₽ | 50 | до 300 000 ₽/мес. | 0% до 300 тыс. | 0% до 300 тыс. | Крупный агробизнес |
Практические советы для предпринимателей
Чтобы максимально эффективно использовать тариф "Базовый лайт" и избежать лишних расходов, рекомендуется:
- Планировать внешние платежи таким образом, чтобы не превышать лимит в 3 транзакции в месяц. Это может быть достигнуто путем объединения платежей или переноса не срочных операций на следующий период.
- Следить за суммой переводов физическим лицам, стараясь не превышать лимит в 100 000 ₽ в месяц. При необходимости крупных выплат лучше распределять их на несколько месяцев или искать альтернативные способы расчетов.
- Использовать внутрибанковские переводы, которые являются бесплатными. Это актуально, если контрагенты также обслуживаются в Россельхозбанке.
- Сократить количество операций по внесению наличных за счет более редких, но крупных пополнений. Это позволит снизить комиссионные расходы, учитывая минимальную комиссию в 100 ₽.
- Рассмотреть возможность перехода на другие тарифы банка, такие как "Агростарт" или "Расчетный эконом", при увеличении объёмов операций. Это поможет оптимизировать расходы на комиссии и получить более выгодные условия.
Пошаговая инструкция по открытию счета
- Заполнить заявку на открытие счета на официальном сайте Россельхозбанка или через мобильное приложение.
- Загрузить необходимые документы: паспорт, ИНН, свидетельство ОГРНИП или ОГРН, уставные документы для ООО.
- Дождаться проверки предоставленных данных. Обычно это занимает от 1 часа до 1 рабочего дня.
- Подписать договор электронно или посетить офис банка для подписания бумажных документов.
- Получить реквизиты счета и доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
- При необходимости заказать корпоративную карту и подключить услуги эквайринга.
- Настроить лимиты, уведомления и шаблоны платежей в интернет-банке для удобства дальнейшей работы.
Мобильное приложение и интернет-банк
Россельхозбанк предлагает полноценный набор дистанционных сервисов для управления счетом:
- Просмотр баланса и выписок по счету.
- Совершение платежей и переводов, включая массовые выплаты.
- Настройка шаблонов и регулярных платежей.
- Интеграция с бухгалтерскими программами.
- Управление лимитами и настройка уведомлений.
- Биометрический вход и двухфакторная аутентификация для безопасности.
Приложение получило высокие рейтинги пользователей:
- App Store: 4,5 из 5.
- Google Play: 4,3 из 5.
Отмечаются быстрые уведомления, удобная интеграция с различными сервисами и возможность настроить работу под индивидуальные потребности бизнеса. Однако некоторые пользователи указывают на наличие рекламы и мелких недочетов, которые могут влиять на общее впечатление от использования приложения.
Репутация и надежность банка
Россельхозбанк является государственным учреждением со 100% участием Российской Федерации в уставном капитале. Банк имеет высокие рейтинги надежности:
- АКРА: AA(RU), прогноз "стабильный".
- НКР: AA+.ru, прогноз "стабильный".
- China Lianhe: AAA, прогноз "стабильный".
Как системно значимый банк для экономики РФ, Россельхозбанк активно поддерживает малый и средний бизнес, особенно в аграрном секторе. Участие в системе страхования вкладов обеспечивает дополнительную защиту средств клиентов.
Примеры расчета стоимости обслуживания
| Тип бизнеса | Оборот/мес. | Внешних платежей | Переводы физлицам | Итоговая комиссия/мес. |
|---|---|---|---|---|
| Самозанятый | 50 000 ₽ | 2 | 50 000 ₽ | 0 ₽ |
| ИП с 4 платежами | 100 000 ₽ | 4 | 90 000 ₽ | 170 ₽ |
| ООО с 6 платежами | 200 000 ₽ | 6 | 120 000 ₽ | 510 ₽ (3×170 ₽) + 200 ₽ (1% от 20 000 ₽) |
| Малый бизнес (10 платежей) | 500 000 ₽ | 10 | 250 000 ₽ | 1 190 ₽ (7×170 ₽) + 2 550 ₽ (1,7% от 150 000 ₽) = 3 740 ₽ |
Альтернативы и рекомендации
Предпринимателям, которые планируют более активную финансовую деятельность, рекомендуется обратить внимание на следующие тарифы:
- "Агростарт" от Россельхозбанка: предлагает 5 бесплатных внешних платежей и увеличенный лимит на переводы физлицам до 150 000 ₽ в месяц. Подходит для сельскохозяйственных предприятий и малого бизнеса.
- Тарифы других банков с нулевой абонентской платой и большим количеством бесплатных платежей, например, в банке Точка или МТС-Банке. Это позволит снизить расходы на комиссии при увеличении объёмов операций.
- "Расчетный эконом" от Россельхозбанка: при месячной плате в 1 000 ₽ предлагает 10 бесплатных внешних платежей и более выгодные условия по комиссиям. Оптимален для среднего бизнеса.
- "Агропремиум" от Россельхозбанка: предназначен для крупного агробизнеса с большим количеством операций и высокими оборотами. Предлагает 50 бесплатных платежей и льготные условия по снятию и внесению наличных.
