USD79.82
EUR92.94
CNY11.19
BTC9,163,660
РКО Райффайзенбанка «Суперноль»
Интернет-эквайринг
Бесплатное подключение. Возможна интеграция по API и напрямую с банком, если у вашего сайта нет CMS. Готовый модуль SDK. Комиссия ‒ 2.7%.
Мобильный эквайринг
Онлайн-касса с эквайрингом «3 в 1» Готовый комплект для вашего бизнеса: касса, программное обеспечение, прием платежей через СБП (QR-код) и эквайринг. От 0.4% ‒ комиссия за прием платежей. От 42 000 ₽ ‒ стоимость комплекта «под ключ»
Торговый эквайринг
Прием к оплате карт платежных систем Visa, MasterCard, Мир и Union Pay. Клиенты смогут оплачивать товары и услуги в одно касание картой или смартфоном. Поддержка работает 24/7. Бесплатное подключение. Комиссия ‒ от 1.6%.
Тариф «Суперноль» от Райффайзенбанка предлагает предприятиям уникальные условия расчетно-кассового обслуживания без ежемесячной платы. Он предназначен для индивидуальных предпринимателей и организаций, стремящихся минимизировать банковские расходы. Рассмотрим подробно условия этого тарифа и оценим его преимущества для различных сфер бизнеса.
Полные условия и стоимость услуг тарифа «Суперноль»
Тариф «Суперноль» предоставляет следующие условия обслуживания:
| Услуга/Параметр | Суперноль |
|---|---|
| Обслуживание счета | 0 ₽/мес |
| Открытие счета | 0 ₽ |
| Платежи юридическим лицам | Бесплатно, без лимита |
| Платежи физическим лицам | До 1,5 млн ₽/мес — 0% 1,5–3 млн ₽ — 1,5% 3–6 млн ₽ — 2,9% Свыше 6 млн ₽ — 10% |
| Внесение наличных/зачисление входящих | 0,99% от суммы |
| Снятие наличных | До 1,5 млн ₽/мес — 0% Далее — по запросу |
| Корпоративная карта | 190 ₽/мес |
| Интернет-банк, мобильный банк | Бесплатно |
| Валютный контроль (ВЭД) | 0,15% |
| Эквайринг | Индивидуально |
| Минимальный остаток | Нет |
Особенности тарифа «Суперноль»
Тариф характеризуется следующими условиями:
- Входящие платежи: комиссия 0,99% от суммы всех поступлений, включая переводы от контрагентов и пополнение наличными или безналичными.
- Снятие наличных: бесплатно до 1 500 000 ₽ в месяц; далее условия обсуждаются индивидуально с банком.
- Переводы физическим лицам: до 1,5 млн ₽ в месяц без комиссии; при превышении лимита действует прогрессивная комиссия.
- Переводы юридическим лицам: бесплатно и без ограничений по количеству и сумме.
- Обслуживание бизнес-карты: стоимость составляет 190 ₽ в месяц.
- Дистанционное обслуживание: интернет-банк и мобильное приложение доступны без дополнительной платы.
- Эквайринг: условия устанавливаются индивидуально при подключении услуги.
- Валютный контроль: комиссия — 0,15% от суммы операции.
- Лимиты по карте: настраиваются в приложении в рамках тарифных ограничений.
Уникальные особенности тарифа «Суперноль»
Тариф «Суперноль» выделяется на рынке банковских услуг рядом уникальных предложений:
- Отсутствие платы за обслуживание и открытие счета: отсутствие ежемесячных платежей и разовых комиссий делает тариф привлекательным для стартапов и малого бизнеса.
- Бесплатные переводы юридическим лицам без ограничений: позволяет совершать неограниченное количество платежей контрагентам без дополнительных расходов.
- Крупный лимит бесплатных переводов физическим лицам: до 1,5 млн ₽ в месяц без комиссии подходит для бизнеса с частыми выплатами сотрудникам или выплатами физическим лицам.
- Бесплатное снятие наличных: до 1,5 млн ₽ в месяц — выгодное решение для компаний, работающих с наличными средствами.
- Нет минимального остатка на счете: возможность держать счет с любым балансом без дополнительных требований.
- Полный доступ к цифровым сервисам без оплаты: интернет-банк и мобильное приложение включены в тариф без дополнительной платы.
Кому подходит тариф «Суперноль»
Тариф «Суперноль» ориентирован на следующие категории бизнеса:
- Стартапы и начинающие компании: отсутствие затрат на обслуживание позволяет сосредоточиться на развитии без дополнительных финансовых нагрузок.
- Компании с нерегулярным или небольшим оборотом: выгодно при малом количестве входящих платежей и необходимости экономии на банковских комиссиях.
- Бизнесы с частым снятием наличных: бесплатное снятие наличных до 1,5 млн ₽ в месяц привлекательно для предприятий, работающих с реальными деньгами.
- Организации, осуществляющие массовые платежи юридическим лицам: отсутствие комиссий на переводы юридическим лицам позволяет экономить при большом количестве контрагентов.
Оптимальные сферы применения тарифа «Суперноль»
Благодаря особенностям тарифа, «Суперноль» особенно выгоден для следующих отраслей:
- Мастерские по реставрации антиквариата: небольшие поступления от клиентов и необходимость частого снятия наличных для закупки материалов.
- Компании по организации эксклюзивных туристических маршрутов: частые переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, предоставляющим услуги в сфере туризма.
- Агропредприятия, специализирующиеся на редких культурах: сезонный характер бизнеса с необходимостью экономии на банковском обслуживании.
- Производители крафтовых сыров и других деликатесов: работа с розничными покупателями и торговыми точками, частое использование наличных расчетов.
- Студии авторской мебели на заказ: индивидуальные проекты с нерегулярными поступлениями и переводами средств мастерам и поставщикам.
- Организаторы специализированных выставок и фестивалей: множественные платежи юридическим лицам без комиссии и большие объемы наличных средств на мероприятиях.
- Артели художников и ремесленников: коллективное использование счета с возможностью бесплатных переводов и снятия наличных.
Мнение эксперта
Тариф «Суперноль» предоставляет уникальные возможности для малого бизнеса за счет отсутствия платы за обслуживание и бесплатных переводов юридическим лицам. Однако комиссия 0,99% на все входящие платежи может стать существенным расходом для компаний с высоким оборотом. Для предприятий с регулярными и крупными поступлениями данная комиссия может превышать стоимость более дорогих тарифов с фиксированной абонентской платой.
Считаю, что «Суперноль» оптимален для компаний, чей месячный оборот по входящим платежам не превышает 300 000 – 400 000 ₽. В этом случае сумма комиссии остается ниже, чем фиксированная плата на альтернативных тарифах. Для бизнесов с сезонным характером деятельности или стартапов, которые только выходят на рынок, такой тариф позволяет минимизировать банковские расходы в период становления.
Однако предприятиям с устойчивым ростом и увеличением объема продаж рекомендуется пересмотреть тарифные условия. При обороте свыше 500 000 ₽ в месяц комиссия с входящих платежей по «Супернолю» может достигать 4 950 ₽ и более, что превышает стоимость тарифов «Оптимум» или «Максимум», предлагающих фиксированную плату и более выгодные условия на операции.
Важно помнить о платном обслуживании бизнес-карты и высоких комиссиях при превышении лимитов на переводы физическим лицам. Для компаний, активно работающих с физлицами или использующих бизнес-карту, эти расходы могут быть ощутимыми.
В результате тариф «Суперноль» выгоден для определенных ниш бизнеса с конкретными финансовыми потребностями. Рекомендую тщательно оценить структуру поступлений и расходов компании перед выбором данного тарифа, чтобы избежать переплат и оптимизировать бюджет.
Справочная информация о Райффайзенбанке
- Лицензия ЦБ РФ: №3292.
- Кредитный рейтинг: AAA(RU) с прогнозом «Стабильный».
- Участие в системе страхования вкладов: вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽.
- Мобильное приложение «Райффайзен Бизнес»: доступно на платформах iOS и Android, рейтинг в App Store и Google Play — 4,8 из 5.
- Функционал приложения: полный контроль счета, переводы, платежи, выставление счетов, настройка лимитов, интеграция с 1С и другими сервисами, поддержка через чат.
- Уровень цифровизации: высокий, все операции доступны онлайн, включая открытие счета и выпуск карт.
Практические советы по использованию тарифа «Суперноль»
- Оценивайте объем входящих платежей: если сумма поступлений начинает превышать 300 000 – 400 000 ₽ в месяц, рассмотрите возможность перехода на тариф с фиксированной платой, чтобы снизить расходы на комиссии.
- Следите за лимитами переводов физическим лицам: не превышайте лимит в 1,5 млн ₽ в месяц, чтобы избежать высоких комиссий до 10% на суммы свыше 6 млн ₽.
- Используйте бесплатные исходящие платежи юридическим лицам: оптимизируйте расчеты с контрагентами, совершая неограниченные переводы без комиссии.
- Минимизируйте использование платных услуг: если бизнес-карта не является необходимой, откажитесь от ее обслуживания, чтобы сэкономить 190 ₽ в месяц.
- Планируйте снятие наличных: старайтесь не превышать лимит бесплатного снятия до 1,5 млн ₽ в месяц, чтобы избежать дополнительных комиссий или необходимости согласования условий с банком.
Инструкция по открытию счета на тарифе «Суперноль»
- Перейдите на официальный сайт Райффайзенбанка или воспользуйтесь партнерским сервисом для подачи заявки.
- Заполните онлайн-форму, указав необходимые данные о компании и прикрепив сканы требуемых документов.
- Дождитесь предварительного решения от банка, которое поступит на указанный вами номер телефона или электронную почту.
- Подпишите договор с банком, что можно сделать онлайн при наличии квалифицированной электронной подписи или с выездом менеджера.
- Получите реквизиты счета и доступ к интернет-банку и мобильному приложению.
- При необходимости закажите выпуск бизнес-карты и подключите дополнительные сервисы, такие как эквайринг или валютный контроль.
Примеры расчета стоимости обслуживания
Для наглядности представлены примеры затрат на обслуживание в зависимости от оборота по входящим платежам:
| Оборот по входящим, ₽/мес | Комиссия по «Супернолю», ₽/мес | Стоимость «Оптимум», ₽/мес |
|---|---|---|
| 50 000 | 495 | 2 900 |
| 100 000 | 990 | 2 900 |
| 300 000 | 2 970 | 2 900 |
| 500 000 | 4 950 | 2 900 |
| 1 000 000 | 9 900 | 2 900 |
| 2 000 000 | 19 800 | 2 900 |
Как видно из таблицы, при обороте до 300 000 ₽ в месяц тариф «Суперноль» остается более выгодным. При увеличении оборота фиксированная плата по тарифу «Оптимум» становится экономичнее.
Альтернативы и рекомендации
Для предпринимателей, у которых оборот по входящим платежам стабильно превышает 300 000 – 400 000 ₽ в месяц, рекомендуется рассмотреть альтернативные тарифы с фиксированной абонентской платой. Тарифы «Оптимум» и «Максимум» от Райффайзенбанка предлагают более выгодные условия при больших объемах операций.
На рынке также представлены аналогичные тарифы других банков с бесплатным обслуживанием и комиссией на входящие платежи. При выборе оптимального тарифа стоит сравнить условия, с учетом специфики своего бизнеса и структуры финансовых операций.
Тариф «Суперноль» от Райффайзенбанка является эффективным инструментом для начала и развития малого бизнеса, позволяя минимизировать расходы на банковское обслуживание. Однако важно регулярно анализировать финансовые показатели компании и своевременно адаптировать тарифные планы под изменяющиеся потребности.
