СОДЕРЖАНИЕ
- Факторинг от банка "Ак Барс": подробный обзор условий на 2025 год
- Виды факторинга
- Процентные ставки и стоимость
- Сроки финансирования и отсрочки
- Суммы финансирования
- Комиссии и дополнительные расходы
- Требования к заемщикам
- Необходимые документы
- Особые условия и преимущества
- Цифровизация
- Факторинг в Ак Барс Банке: ответы на частые вопросы бизнеса
Факторинг от банка "Ак Барс": подробный обзор условий на 2025 год
Ак Барс Банк предлагает широкий спектр факторинговых услуг, адаптированных под различные потребности бизнеса. Детально рассмотрим условия и особенности факторинга в этом банке.
Виды факторинга
- Факторинг с регрессом и без регресса
- Реверсивный факторинг (инициатор — покупатель)
- Агентский факторинг
- Предпоставочный факторинг
- Исламский факторинг (по нормам шариата)
- Экспресс-факторинг для малого бизнеса и ИП
Процентные ставки и стоимость
Процентная ставка по факторингу составляет ключевую ставку Банка России плюс 3% годовых. На 2025 год это примерно 20–23% годовых, в зависимости от типа факторинга, отрасли и кредитоспособности дебитора.
- Средняя ставка: ключевая ставка ЦБ РФ + 3% годовых
- Комиссия по факторингу: не более 4% от суммы финансирования
- Индивидуальные условия: для клиентов, работающих с топ-600 крупнейшими компаниями России, возможны сниженные ставки и ускоренное рассмотрение заявок
Сроки финансирования и отсрочки
- Срок отсрочки платежа: до 120 календарных дней
- Льготный период ожидания: до 45 дней (в течение этого времени комиссия может не начисляться)
- Срок рассмотрения заявки: от 2 часов (для экспресс-факторинга и работы с федеральными сетями) до 1–3 дней (для стандартного факторинга)
Суммы финансирования
- Финансирование: до 95% суммы дебиторской задолженности (при факторинге с регрессом), до 100% — без регресса
- Минимальная и максимальная суммы: устанавливаются индивидуально и зависят от оборотов компании и типа дебитора
Комиссии и дополнительные расходы
- Основная комиссия: включена в процентную ставку и взимается за факторинговое обслуживание
- Дополнительные комиссии: отсутствуют за рассмотрение заявки, открытие и ведение договора, досрочное погашение
- Дополнительные расходы: возможны затраты на электронную подпись и электронный документооборот, но они минимальны
Требования к заемщикам
- Юридические лица и индивидуальные предприниматели, работающие с отсрочкой платежа
- Рекомендуемый срок ведения деятельности компании: не менее 6–12 месяцев
- Прозрачные и документально подтвержденные обороты и дебиторы
- Для экспресс-факторинга требования упрощены; для крупных сумм возможен более тщательный анализ
Необходимые документы
- Учредительные документы компании
- Финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках за последние 6–12 месяцев)
- Документы по дебиторам: оборотные ведомости, договора, счета-фактуры, товарно-транспортные накладные, акты передачи
- Документы, подтверждающие отгрузку и возникновение дебиторской задолженности
- Для экспресс-факторинга необходим минимальный пакет документов; решение возможно по онлайн-заявке
Особые условия и преимущества
- Отсутствие требований по залогу и поручительству (залогом выступает дебиторская задолженность)
- Возможность электронного документооборота и заключения договора с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП)
- Личный онлайн-кабинет для контроля финансирования и отчетности
- Полностью дистанционное оформление услуги без необходимости визита в банк
- Специальные условия для поставщиков крупнейших российских компаний: ускоренное рассмотрение заявок и увеличенные лимиты финансирования
- Уникальный продукт — исламский факторинг для производителей халяльной продукции
Цифровизация
- Высокий уровень автоматизации процессов
- Возможность подачи онлайн-заявки
- Электронное подписание документов
- Автоматизированное принятие решений по части сделок
Факторинг в Ак Барс Банке: ответы на частые вопросы бизнеса
Банк выкупает вашу дебиторскую задолженность по поставкам с отсрочкой платежа и оперативно перечисляет вам до 95% суммы сделки, а оставшуюся часть — после оплаты покупателем; оформление полностью электронное, доступен онлайн-кабинет для контроля операций.
Факторинг предоставляют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые продают товары или услуги с отсрочкой платежа; решение принимается после анализа документов и контрагентов.
Минусы факторинга — необходимость предоставления большого пакета документов, комиссия за услуги банка, а также индивидуальный подход к рискам по каждому покупателю.
Факторинг — это когда компания получает деньги за отгруженный товар сразу от банка, а не ждет оплаты от покупателя, тем самым избегая кассовых разрывов и ускоряя оборот средств.
Доступны факторинг с регрессом, без регресса, реверсивный, закрытый, предпоставочный, агентский и исламский факторинг.
Требуются учредительные и финансовые документы компании, а также документы по покупателям и подтверждение факта поставки; отдельный залог не нужен, залогом выступает дебиторская задолженность.
Комиссия и ставка зависят от типа факторинга и рисков, среднее значение — ключевая ставка плюс 3%, но условия могут быть индивидуальными и сопоставимы со стоимостью кредитования под твердый залог.
При стандартной процедуре решение принимается в течение 1–3 дней, а для поставщиков крупнейших компаний — от двух часов; деньги поступают в день обращения после одобрения.
При факторинге бизнес получает деньги под уступку дебиторской задолженности без увеличения долговой нагрузки, а кредит — это заем, который нужно возвращать с процентами.
Да, процесс полностью электронный: подача заявки, подписание договора и управление услугой доступны через онлайн-кабинет с использованием электронной подписи.
Факторинг востребован у компаний, работающих с отсрочкой платежа — в торговле, промышленности, сельском хозяйстве, производстве и услугах.
Исламский факторинг — это продукт без процентов и комиссий, соответствующий нормам шариата, где банк участвует в торговой сделке и делит риски с поставщиком; лимит финансирования — до 100% от товарооборота, отсрочка до 120 дней.
Нет, отдельный залог не требуется — залогом выступает дебиторская задолженность по поставке.
Да, возможность факторинга без регресса рассматривается индивидуально после анализа документов по покупателю.
Срок отсрочки зависит от условий сделки и может составлять от 30 до 120 дней и более, определяется индивидуально менеджером банка.
