Как банки получают долги по кредитам?

Как банки получают долги по кредитам?

В 2010-м году клиентка из Самары получила в Альфа-банке кредитную карту. В течение 3-х лет она пользовалась картой и вносила обязательные платежи по карте, не допуская просрочек. Но в 2014-ом году финансовое положение клиентки Альфа-банка ухудшилось из-за потери работы. Она обратилась в банк с просьбой об отсрочке, но получила отказ. Тем не менее, в течение 2-х лет она гасила обязательные платежи, но в 2016-м году женщина совсем лишилась доходов, и денег на выплаты не было несколько месяцев. В этот момент Альфа-банк решил подключить коллекторов, которые даже позвонили в школу дочери клиентки и сказали, что продолжат туда звонить, пока женщина не вернет оставшийся долг. Поскольку в договоре с банком не были указаны контакты школы, то коллекторы нарушили закон, обратившись в школу с вопросом о долге родительницы школьницы. Женщина, чтобы обезопасить своего ребенка, погасила оставшийся долг. Это только одна история клиента банка.

Судя по отзывам бывших должников банка, коллекторы Альфа-банк «Альфы» зачастую пользуются методами 90-х. Такой подход обеспечивает Альфа-банку самые высокие показатели возврата просроченных кредитов по сравнению с другими банками, как сообщает агентство Fitch.

Но как противостоять действиям коллекторов банков, если они пользуются незаконными методами? Мы расскажем об этом ниже.

До того, как долг заемщика попадает к коллекторам, просроченной задолженностью занимается специальный отдел самого банка. Через 3-и дня после даты наступления просрочки сотрудники отдела по работе с проблемными клиентами банка начинают звонить должнику. В день они могут звонить от 10-ти до 20-ти раз. Звонят сотрудники банка не только заемщику, но и его родственникам, коллегам по работе, друзьям и детям.

Банк не ограничивается лишь телефонными звонками, а начинает рассылать требования уведомить должника о просрочке его подписчикам и друзьям в различных социальных сетях. Если долг не погашен, то такой телефонный терроризм продолжается в течение периода 2-х или 3-х месяцев.

Затем банк передает долг по доверенности коллекторскому агентству «Сентинел Кредит Менеджмент», который действует в интересах банка.

Сотрудники коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» продолжают звонить должнику. Но кроме излишней настойчивости в своих звонках они зачастую позволяют себе хамство и угрозы при личных посещениях должника и в сообщениях, которые рассылают в СМС сообщениях.

Коллекторы не ограничиваются посещением самого задолжавшего заемщика, но зачастую обращаются к его родственникам.

Что же делать, если вы оказались в подобной ситуации?

Во-первых, внимательно прочитайте свой договор с с банком. Если в договоре указаны возможные способы взыскания долгов, которые превышают законные меры (личные встречи, звонки, письма), то необходимо направить в адрес банка заказное письмо с уведомление об отказе от исполнения этой части договора. Письмо должно быть доставлено и вручено под расписку представителю банку или коллекторского агентства. После этого соглашение о способах взыскания просроченной задолженности утратит свою силу.

Во-вторых, вы можете направить в банк или в коллекторское агентство заявление об отказе от общения с представителями банка или коллекторского агентства и предложить своего представителя для взаимодействия. В качестве своего представителя необходимо указать адвоката. После того, как банк получит такое уведомление, он обязан отозвать коллекторов на 2-х месячный срок.

В-третьих, если вы сделали записи телефонных разговор или получили распечатки звонков и сообщений, которые подтверждают нарушение закона коллекторами (угрозы, раскрытие банковской тайны третьим лицам, излишняя навязчивость), то подготовьте судебный иск против агентства и приложите имеющиеся у вас материалы. Если вина коллекторского агентства будет доказана в суде, то он будет обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред, который был причинен неправомерными действиями.

Как правильно общаться с представителями долговых агентств?

Для того, чтобы правильно общаться с представителями долговых агентств нужно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Если вам звонит коллектор, то запишите разговор на диктофон и предупредите звонящего об этом заранее.
2. Попросите звонящего представиться. Узнайте его полное имя (ФИО), должность, название организации, интересы которой представляет. Звонить со скрытых телефонов запрещено. Если у вас не высветился номер телефона, узнайте с какого номера вам звонят и перезвоните в организацию.
3. Узнайте о том, каким образом звонящий сотрудничает с банком, который выдал вам кредит. Выясните, какую сумму требуют вернуть.
4. Выплачивать задолженность на условиях коллекторского агентства не выгодно. Постарайтесь связаться с банком и договориться непосредственно c кредитной организацией о графике погашения кредита.
5. В случае, если у вас нет возможности вернуть задолженность, сообщите об этом коллектору и прекратите разговор. Можно просто прервать разговор, а можно проинформировать коллектора о том, что дальнейшее общение с агентством будет происходить через суд.
6. Если у вас нет юридического образования, то не вступайте в препирательства. Лучше обратиться к профессиональному юристу для того, чтобы определить стратегию дальнейшего общения с коллекторами.

Если звонят близким и друзьям

Коллекторы могут беспокоить телефонными звонками не только должника, но и его родных и знакомых. Какие рекомендации можно дать вашим близким и друзьям в такой ситуации?

Как только вам стало известно, что кредитор привлек коллекторов, нужно направить в их адрес письменное заявление, запрещающее звонки и другие способы взаимодействия с родственниками. Получить согласие на общение с родственниками заемщика — ответственность самих долговых организаций. Однако, тем самым можно будет заранее пресечь контакты с членами семьи должника, а если они будут, то сразу же писать жалобу. И она будет обоснованной.

Если должник намерен общаться с коллекторами и допускает вариант их разговоров с родственниками, в этом случае он должен подтвердить свое согласие письменно. Согласие оформляется отдельным документом, в котором также отражается согласие на обработку персональных данных. В любой момент такое согласие можно отозвать.
Существуют только два повода, подтвержденные законодательством, по которым коллекторы могут общаться с вашими родственниками.

Во-первых, в кредитном договоре указано, что банк имеет право передать информацию о вас третьим лицам.

Во-вторых, родственник может быть поручителем по кредиту и вместе с заемщиком несет ответственность по долговым обязательствам.

В любом случае, необходимо заранее поговорить с членами семьи относительно долга. Конечно, не все должники хотят ставить родственников в известность о своих финансовых проблемах. Но если этого не сделает должник, это вполне могут сделать коллекторы, невзирая на все заявления, жалобы и отсутствие согласия. В разговоре с членами семьи желательно обсудить возможные попытки коллекторов связаться с ними и предупредить о необходимости не идти на контакт, ясно выразив несогласие с общением на эту тему.

Вот несколько советов при общении родственников с коллекторами:

• Если коллекторы запугивают и вымогают деньги, нужно обращаться в местное подразделение службы судебных приставов (ФССП). С 2017 года ФССП ведет реестр коллекторов и осуществляет надзор за их деятельностью.
• Можно позвонить по телефону доверия, написать заявление лично или оформить на сайте организации.
• Можно обратиться к адвокату и проконсультироваться относительно дальнейших действий.
• Если коллекторы продолжают телефонные звонки и запугивание, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Коллекторы угрожают — что делать?

Если после телефонных звонков на начальной стадии работы с просроченной задолженностью должник не возвратил долг, то коллекторы могут перейти к запугиванию. Угрозы по телефону — это весьма популярный способ запугивания должников. Прежде всего надо знать, что такие методы являются противозаконными и существуют способы защитить себя и свою семью от такого общения.

Необходимо выяснить, какую организацию представляют звонящие и в каких взаимоотношениях коллекторское агентство находится с банком. Если с банком заключен только агентский договор, то коллекторы могут только уведомить должника об имеющейся задолженности и ее размере. Требование вернуть денежные средства может быть расценено как хулигантство и вымогательство. Смело обращайтесь в правоохранительные органы, чтобы дать юридическую оценку действиям коллекторов и защитить себя.

Задачей долговых агентств является погашение задолженности клиентов по кредитам. Для получения долгов коллекторы используют психологическое давление на должников. Они звонят должнику, его родным и знакомым и угрожают судом и конфискацией имущества.

Уголовная ответственность за неуплату кредита должнику не грозит. Обращение в суд несет для коллекторов большие расходы и риски и как правило, они стараются избежать этой меры. Обратитесь к кредитному адвокату, и он поможет вам правильно выбрать стратегию по защите своих интересов.