Возможно ли использование детских пособий в качестве гарантии выплат при заключении новых кредитов?

Центральный Банк РФ предпринимает меры по снижению долговой нагрузки россиян — закредитованным россиянам не оформляют кредитов. Однако, существует риск того, что граждане могут увеличить свою долговую нагрузку используя обходные пути, в том числе социальные выплаты, а банки и МФО им в этом помогут.

Главный аналитик Альфа-Банка Наталия Орлова считает, что в 2020-м году рынок потребительского кредитования продолжит свой бурный рост. По прогнозам Центра макроэкономического анализа банка, к концу 2020-го года банки могут прибавить к портфелям до 15% дополнительных новых займов.

Орлова отметила, что неожиданностью стало то, что в 2019-м году, несмотря на частые обсуждения рисков перегрева и намерение регулятора взять под контроль рост розничного кредитования, рынок розничного кредитования показал очень сильный рост на 18,5% г/г, что очень близко к 22,4% по итогам 2018-го года. По ее мнению, способствовать росту интереса граждан к новым кредитам могут стать новые социальные пособия и в текущем 2020-м году рынок потребительского кредитования может продемонстрировать сильный рост вплоть до 15%.

Так как доходы ряда граждан семей станут выше, они смогут рассчитывать на большие суммы одобряемых займов. Для банков, которые работают в рамках рискового кредитования и еще не создали достаточного резерва для таких клиентов, наличие у потенциальных заемщиков пособий может стать шансом работать «по-старому».

Однако, профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков не согласен с такими утверждениями. Он считает, что меры Центрального Банка РФ работают эффективно, а банки остерегутся идти на манипуляции. Юденков комментирует, что в дальнейшем не будет роста розничного кредитования. Центральный Банк России установил серьезные ограничения для банков по оценке кредитоспособности заемщиков с введением показателя долговой нагрузки. Банки не заинтересованы в нарушении требований регулятора — лучше не дать кредит, чем выплачивать штрафы, которые могут исчисляться сотнями тысяч рублей или даже лишиться лицензии.

В то же время с подобной ситуацией — использование детских пособий в качестве гарантии выплат и последующее погашение родительских долгов «детскими» деньгами — российский кредитный рынок уже сталкивался.

Президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев пояснил, что риск использования детских пособий в качестве гарантии выплат при заключении новых кредитов существует и уже был подобный опыт, который привел не к самым позитивным последствиям.

Сейчас на каждого трудоустроенного жителя страны приходится 18 тыс. рублей — 20 тыс. рублей просроченных долговых обязательств. За последний 10-летний период эта сумма увеличилась в 6-кратном размере. В общей сумме на январь 2020-го года просрочка по кредитам уже достигла 750 млрд рублей.