Возможна новая волна дефолтов по кредитам

НАПКА и БКИ «Эквифакс» провели совместное исследование и выяснили, что все больше клиентов банков выходят на просрочку и банки накапливают «плохие» долги.

Специалисты отмечают, что кризичные факторы являются основными причинами роста неплатежей по кредитам. Существует риск того, что на перезапус экономики страны потребуется больше, чем запланировано, времени, в таком случае рост персональных дефолтов к 3-му кварталу 2020-го года может увеличиться.

Как обычно, наименьшее количество просрочек у ипотечных заемщиков — люди бояться потерять свое жилье, поэтому платят по ипотеке во что бы то ни стало, либо оформляют ипотечные каникулы. Количество просрочек по ипотечным кредитам составляет 33 тысячи человек, с января 2020-го года число должников выросло на 12%.

Стабильными остались и автокредиты. Здесь доля просрочки выросла, но все же не вышла за пределы нормы — 112 тысяч человек, или 7,4% заемщиков. Общий долг по автокредитам составляет 52 млрд рублей. Это рекордная сумма за последний 2-х летний период.

Больше всего просроченных кредитов оказалось среди беззалоговых кредитов и кредитных карт.

По кредитам наличными допустили 4,5 млн россиян, или 17% от всех заемщиков по кредитам наличными. Общая сумма долга по кредитам этого сегмента составляет 519 млрд рублей (+8,7% с января 2020-го года). Обязательный платеж не платят около 2,5 млн держателей кредитных карт, или 7,3%. Объем долга по кредитным картам составляет 139 млрд рублей (+11%).

Напомним, что в конце марта 2020-го года вступил в действие закон о кредитных каникулах. Отсрочку по кредитам могут получить заемщики, чей доход уменьшился на треть за время карантина.

Хотя оформить отсрочку платежей не так-то просто:

Прежде всего, заемщикам нужно долго доказывать банкам, что их доход действительно снизился;

Затем, необходимо иметь ввиду, что законом установлены ограничения по суммам; и наконец, сами кредитные организации крайне неохотно идут навстречу своим заемщикам.

По мнению старшего аналитика рейтингового агентства НКР Егора Лопатина пандемия COVID-19 пока еще не полностью отразилась на ухудшении качества розничного портфеля, так как кредиты с нарушение сроков исполнения обязательств в мае на 90 + в основной своей части вышли на просрочку еще в феврале, то есть до начала периода самоизоляции и введения ограничительных карантинных мер.

Эксперт считает, что рост числа нарушения сроков исполнения обязательств просрочки начнется во втором полугодии, когда срок просрочки 90 + будет зафиксирован по кредитам, которые перестали обслуживаться в марте — апреле, то есть в период самоизоляции. Однако, активное изменение условий погашения кредита в рамках предоставления кредитных каникул несколько снизит долю невозвратных кредитов.