В чем причина того, что заемщики выходят на просрочку

Российские заемщики все чаще перестают платить по своим кредитам. Причину этого явления попытались выяснить специалисты на первом дне Евразийского микрофинансового конгресса.

По мнению Директора по продажам, маркетингу и развитию бизнеса НБКИ Алексея Волкова, самая частая причина того, что заемщики перестают платить по кредитам и выходят на просрочку из-за низкого уровня финансовой грамотности — будущие заемщики не рассчитывают все риски будущего кредита и неправильно оценивают свои финансовые возможности. Эксперт считает, что высокий уровень просрочки как в микрофинансовом секторе, так и любого нарушения платежной дисциплины по кредитам происходит не потому, что происходит что-то непредвиденное, что ухудшает финансовое положение заемщика и он не может справиться со своей долговой нагрузкой.

Залогом снижения уровня просрочки является финансовая грамотность, планирование расходов и понимание последствий неплатежа по кредиту.

Сейчас, по данным НБКИ, 36,2% заемщиков микрокредитов имеют просрочку по платежам более 90 дней. Это самый высокий уровень риска, среди других кредитных продуктов.

Например, по потребительским банковским кредитам должниками являются 22,2% владельцев кредитов, задолженность по платежам по кредитным картам от 3-х месяцев имеют 7,7% заемщиков, по кредитам на покупку автомобилей — 7,3% заемщиков. Просрочка по ипотеке более 3-х месяцев есть у 1,7% держателей жилищных ссуд.

В данных ЦБ РФ по рискам кредитования населения содержится информация о том, что доля потребительских кредитов, по которым были нарушены графики платежей более, чем на 90-то дней, в общем объеме кредитов населения, выданных отечественными банками, на 1-е сентября 2020-го года составила 5,4%.

Таким образом, в течение одного месяца показатель вырос на 0,2 п.п. (на 1-е августа доля просроченных розничных кредитов составляла 5,2%) и с начала 2020-го года — на 0,9 п. п. (на 1-е января доля просрочки по розничным кредитам составляла 4,5%).

В материалах ЦБ РФ говорится, что эти данные не содержат сведений о качестве выданных населению кредитов, оцениваемых в целях создания резервов на возможные потери по ссудам на индивидуальной основе.