Самые выгодные инвестиционные предложения

Половина банков, которые входят в число TOP-30 по объёму депозитов, предлагает клиентам в дополнение к депозитам разместить свои накопления в страховые или инвестиционные продукты. Ставки по страховым и инвестиционным продуктам несколько выше, чем по стандартным депозитам.

На каких условиях можно открыть такой комбинированный вклад?

Сейчас средняя доходность по годовым депозитам составляет 5,72% годовых (данные ЦБ от июня 2019-го года).

Поэтому предложения банков с доходностью от 7% годовых выглядят достаточно привлекательно.

Оформить такой инвестиционный вклад можно лишь при условии, что одновременно оформляется ещё один продукт — страховой или инвестиционный. Это может быть покупка полисов инвестиционного или накопительного страхования жизни (ИСЖ или НСЖ), приобретение ПИФов, оформление ИИС в доверительное управление (ДУ) или оформление ДУ на имущество (а в одном из рассмотренных нами случаев — оформление договора негосударственного пенсионного обеспечения).

Через повышенные ставки по вкладам кредитные организации намерены сформировать интерес клиента к инвестиционным продуктам.

По данным на 16-е августа 2019-го года, на рынке представлены предложения по комплексным программам от 14-ти банков, которые входят в число TOP-30 по объёму депозитов. Некоторые банки, такие как Газпромбанк, банк «Возрождение» и банк «Россия», могут предложить вкладчику несколко таких программ.

Самая высокая доходность инвествклада у банка «Зенит» в диапазоне от 9% до 9,5% годовых в зависимости от срока действия договора ИСЖ.

Банк АК Барс предлагает депозит «Уверенное будущее» по ставке 9% годовых, но в связке с НСЖ. В среднем ставка по таким вкладам выше текущих ставок банков примерно на 0,5–1 п. п.

Самая низкая минимальная сумма вложения в инвестиционные вклады составляет 25 тыс. рублей у предложения Газпромбанка «Инвестиционный доход». Такой депозит можно оформить, если клиент приобретает ПИФы.

Однако, большая часть банков устанавливает минимальную сумму вложения в размере 50 ьыс. рублей или 100 тыс. рублей.

Самые распространённые сроки размещения — на 181 и 367 дней.

Если в прошлом, 2018-м году, банки предлагали в основном инвестиционные вклады со страховыми продуктами, то сегодня появилось больше предложений открыть вклад с повышенной ставкой в комплекте с оформлением ДУ ИИС, ДУ на имущество или покупкой ПИФов.

Независимый финансовый советник Наталья Смирнова объясняет: важно понимать, что в погоне за дополнительными процентами по вкладу есть риск взять неподходящий для себя инструмент. «Не факт, что вам под ваши цели, склонность к риску, срок инвестиций подойдут ИСЖ, НСЖ, ПИФы и т. д, — говорит эксперт. — Например, ПИФы не имеют фиксированной доходности и могут принести как прибыль (порою выше депозита), так и убытки. ИСЖ, НСЖ тоже далеко не всегда имеют фиксированную доходность, итог по ним может оказаться ниже, чем если бы вы использовали депозит».

Страховые программы параллельно дают защиту, уточняет Смирнова, но не факт, что вам не было бы выгоднее отдельно открыть вклад и отдельно приобрести чисто рисковую, а не накопительную страховку, положив таким образом большую сумму на депозит. «Проверьте, есть ли на рынке банки сопоставимой надёжности, предлагающие вклады с более интересной ставкой, но без подобных „довесков“ в виде дополнительных продуктов», — советует финансовый советник.